增額終身壽險(xiǎn)不僅是“吸金利器”還是“吸睛利器”，有增額終身壽險(xiǎn)在的地方就很熱鬧。

最近又有多款復(fù)利3.5%的增額終身壽險(xiǎn)停售，保險(xiǎn)市場(chǎng)再次上演“炒停售”現(xiàn)象，讓人感嘆歷史總是驚人的相似！

相信大家也看過不少“再不購買就來不及了”“3.5%增額終身壽險(xiǎn)將成歷史絕唱”之類的資訊，有一部分朋友被刺激果斷投保。

但更多朋友非常理性，想弄清楚是真停售，以后再也買不到了，還是像大街上“最后一天，清倉甩賣”一樣，永遠(yuǎn)都是最后一天。

那么今天就來說一說這波“炒停售”的原因是什么？增額終身壽險(xiǎn)還能買嗎？哪些產(chǎn)品比較好？

本文主要內(nèi)容如下：

• 增額終身壽險(xiǎn)停售原因
• 增額終身壽險(xiǎn)哪家最好
• 馬蜂君總結(jié)

一、增額終身壽險(xiǎn)停售原因

這波“炒停售”的主要原因在于責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率擬下調(diào)。

為了保障保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近期組織多家保險(xiǎn)公司開展座談會(huì)，主題是調(diào)研人身險(xiǎn)公司的負(fù)債成本等情況。

根據(jù)調(diào)研結(jié)果和現(xiàn)如今的市場(chǎng)情況分析，責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率下調(diào)的可能性很大，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率也將跟隨評(píng)估利率下行。

而降低責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估下降勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格上漲，收益降低，因此保險(xiǎn)市場(chǎng)上原有產(chǎn)品可能會(huì)出險(xiǎn)大批量停售的情況。

增額終身壽險(xiǎn)作為人身壽險(xiǎn)市場(chǎng)上最為火熱的一類險(xiǎn)種，勢(shì)必是逃不過這波“炒停售”的。

不過大家一定要注意千萬不要盲目投保，不要輕易落入“焦慮營銷”的陷阱。一定要根據(jù)自己的保障需求和保費(fèi)預(yù)算出發(fā)，選擇最適合自己的產(chǎn)品投保，要提前了解具體產(chǎn)品保障，不要盲目聽信“最后的高收益產(chǎn)品”這種忽悠話術(shù)。

那么增額終身壽險(xiǎn)會(huì)不會(huì)消失呢？

對(duì)于這個(gè)問題大家可以放心，增額終身壽險(xiǎn)是不會(huì)輕易消失的，就算一款產(chǎn)品停售也會(huì)有更多新產(chǎn)品出現(xiàn)，或者換個(gè)皮繼續(xù)售賣。

不過根據(jù)目前的市場(chǎng)情況來看，未來3.5%復(fù)利的增額終身壽險(xiǎn)肯定會(huì)更稀缺，增額終身壽險(xiǎn)保障期可能會(huì)縮短，成為增額定期壽險(xiǎn)；并且流動(dòng)性也有可能會(huì)下降。

二、增額終身壽險(xiǎn)哪家最好

增額終身壽險(xiǎn)哪家最好沒有一個(gè)明確的答案，各個(gè)產(chǎn)品都有自己的優(yōu)勢(shì)和特色，大家應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

馬蜂君將市面上熱門的增額終身壽險(xiǎn)整理成了一張表格，大家可以仔細(xì)對(duì)比研究：

先來看看這幾款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和亮點(diǎn)：

1、弘康人壽金滿意足3號(hào)

最大亮點(diǎn)就在于支持“第二投保人”，可以夫妻、親子一起投保。

如果其中一名被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)合同仍然有效，保單現(xiàn)金價(jià)值依舊會(huì)按3.5%的比例逐年增長。

其他同類型產(chǎn)品都只支持1個(gè)被保險(xiǎn)人，一旦被保險(xiǎn)人身故，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止，無法繼續(xù)積累財(cái)富。

并且這款產(chǎn)品的投保門檻很低，1000元即可起投，還支持加減保；后期閑錢多的話可以追加保費(fèi)，若遭遇經(jīng)濟(jì)困境的話還可申請(qǐng)減保獲取部分現(xiàn)金價(jià)值緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

若個(gè)人經(jīng)濟(jì)預(yù)算不是很好，又看重長期理財(cái)收益；或者想要實(shí)現(xiàn)財(cái)富定向傳承的話，可以考慮投保這款產(chǎn)品。

2、弘康人壽金玉滿堂2.0

亮點(diǎn)一：現(xiàn)金價(jià)值增長速度快，回本較快。

選擇5年繳費(fèi)，每年繳納5萬元，第6年保單現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)超過已交保費(fèi)，在同類型產(chǎn)品中回本速度損失特別快的。

亮點(diǎn)二：投保門檻比較低，只有1條健康告知。

只會(huì)詢問是否患有惡性腫瘤、冠心病等嚴(yán)重疾??；一些患常見疾病的人群可以成功投保這款產(chǎn)品。

亮點(diǎn)三：支持隔代投保。

不僅可以給子女投保，還可以給孫輩投保。

金玉滿堂2.0比較適合身體不是很健康的人群投保，看中回本速度或者想給孫輩做好保障的朋友也可以考慮這款產(chǎn)品。

可惜的是這款產(chǎn)品馬上就會(huì)停售，有想法的朋友們要抓緊時(shí)間。

3、昆侖健康增多多3號(hào)

亮點(diǎn)一：收益高。

30歲人群選擇5年繳費(fèi)，每年交5萬；40歲的時(shí)候保單現(xiàn)金價(jià)值有32.6萬，90歲保單現(xiàn)金價(jià)值有183萬，在這四款產(chǎn)品中現(xiàn)金價(jià)值是最高的。

并且一開始IRR就非常高，在其他產(chǎn)品只有1.2%的時(shí)候，這款產(chǎn)品的IRR高達(dá)3.4%。

亮點(diǎn)二：可附加萬能賬戶。

萬能賬戶最低保證利率有3%，當(dāng)前的結(jié)算利率是5%，附加萬能賬戶后，財(cái)富增值速度會(huì)更快，能大幅度提高保單保障力度。

亮點(diǎn)三：長期護(hù)理保障。

其他產(chǎn)品只能賠付身故/全殘保險(xiǎn)金，增多多3號(hào)還能賠付護(hù)理保險(xiǎn)金，當(dāng)被保險(xiǎn)人失去自主能力時(shí)可以申請(qǐng)賠付，可以緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

亮點(diǎn)四：投保門檻低。

支持0-70歲人群投保，高齡老人也可成功獲取保障。

總的來說，這款產(chǎn)品比較適合預(yù)算充足，有長期護(hù)理保障需求，想要獲取高收益的人群投保，對(duì)高齡老人比較友好，

4、康乾3號(hào)·瑞祥人生

亮點(diǎn)一：支持投保地區(qū)多。

其他增額型終身壽險(xiǎn)只能在三四個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)能投保，而這款產(chǎn)品在北京、廣東、深圳、湖南、湖北、安徽、四川、福建等地區(qū)都能投保。

亮點(diǎn)二：投保門檻低。

同樣支持0-70歲人群投保，對(duì)高齡老人非常友好；并且2000元即可起投，不容易造成繳費(fèi)壓力。

亮點(diǎn)三：提供增值服務(wù)。

投保這款產(chǎn)品可享受7項(xiàng)增值服務(wù)，比如預(yù)約掛號(hào)、在線問診等等。

總的來看，這款產(chǎn)品比較適合預(yù)算比較少，又想實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定增值的人群投保。

保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有特別多的增額終身壽險(xiǎn)，因?yàn)槠驔]法一一分析，大家根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況選擇合適的產(chǎn)品即可，千萬不要盲目跟風(fēng)。如果有不懂的地方歡迎添加馬蜂君微信進(jìn)行咨詢。

三、馬蜂君總結(jié)

多款復(fù)利3.5%的增額終身壽險(xiǎn)即將下架是真的，但大家不要因此產(chǎn)生焦慮，也不要輕信“絕版”、“歷史絕唱”之類的營銷手段。

大家在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，一定要做好保費(fèi)預(yù)算，要想清楚自己買保險(xiǎn)的目的是什么，千萬不要盲目從眾。

別人買什么你也跟著買什么是不對(duì)的，因?yàn)槊總€(gè)人的具體情況都是不一樣的，適合的產(chǎn)品也不盡相同，尤其是這類長期理財(cái)型保險(xiǎn)。

如果大家想買保險(xiǎn)但不知道哪款適合自己，不清楚自己的經(jīng)濟(jì)預(yù)算買哪些保險(xiǎn)合適的話，可以添加馬蜂保微信進(jìn)行咨詢。

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