存款利率上周又降了……

說(shuō)實(shí)話(huà)，我是有準(zhǔn)備的，但是沒(méi)想到來(lái)的這么快。

8月的LPR才下調(diào)，存款利率就降了，讓人措手不及。

結(jié)合另一個(gè)數(shù)據(jù)，咱們?cè)倏纯础?/p>

上半年住戶(hù)存款增加超10萬(wàn)億元，民眾更愛(ài)存錢(qián)了。

按理說(shuō)今年的銀行利率還沒(méi)去年高呢，怎么銀行存款的金額還增加了?

這也從側(cè)面反映出一個(gè)事實(shí)，大家對(duì)未來(lái)一段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不看好，所以都不愛(ài)消費(fèi)了，更愿意把錢(qián)牢牢地握在手里。

一、存款利率還會(huì)降嗎?

我可以給大家一個(gè)確定答案：還會(huì)。

因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的發(fā)展有其固有規(guī)律，就像一個(gè)人的成長(zhǎng)一樣，有青壯年階段和中老年階段。

很不巧，世界經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在就處在下行的階段。

你有沒(méi)有想過(guò)以后會(huì)出現(xiàn)這種情況：我們?cè)阢y行存錢(qián)，還要給銀行交保管費(fèi)。

“開(kāi)玩笑呢吧?”我第一次聽(tīng)到時(shí)也是震驚的，后來(lái)發(fā)現(xiàn)國(guó)外已經(jīng)出現(xiàn)負(fù)利率的情況了。

如果年收益率為-0.5%，也就是說(shuō)，在銀行存了1萬(wàn)塊錢(qián)，我們到年底還要交給銀行50塊錢(qián)。

負(fù)利率雖然不會(huì)立馬到來(lái)，但也不可避免，不如未雨綢繆，早日做好準(zhǔn)備。

二、長(zhǎng)期鎖定高利率

在利率下行的環(huán)境中，長(zhǎng)期鎖定高利率這一點(diǎn)就特別重要了。

我們跳出短期三個(gè)月或者一年的節(jié)點(diǎn)，從更長(zhǎng)的時(shí)間維度去看，市場(chǎng)的利率一定是在往下走的。

自1949年以來(lái)，如果以最具有代表性的一年期存款利率而言，中國(guó)的利率變化分為幾個(gè)階段：

•1952-1954，經(jīng)濟(jì)爆發(fā)式增長(zhǎng)，利率極高，接近15%，不過(guò)只持續(xù)了三年時(shí)間;

•1955-1979改革開(kāi)放前，利率總體向下，1955年為7.92%，1979年為3.96%;

•1980-1988的改革開(kāi)放第一階段，物價(jià)飛漲，經(jīng)濟(jì)起步，利率逐步開(kāi)始上漲，到1988年已經(jīng)上漲到8.6%;

•1989-1993年，利率狂飆到10%以上，89年的五年期存款利率更是超過(guò)了18%;

•1994-1996年，逐步下降，并從97年亞洲金融危機(jī)開(kāi)始下降速度急速加快，2002年到了當(dāng)時(shí)歷史最低值;

•2003年開(kāi)始，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，04年開(kāi)始進(jìn)入上升通道，但又遭遇了08年的金融危機(jī)，再次出現(xiàn)了的低利率，但又很快回升，直至2014年再次下降;

•2015年10月，央行頒布文件下調(diào)存款利率，至今，我國(guó)存款利率保持在新中國(guó)以來(lái)最低水平。

那我們更需要關(guān)注的應(yīng)該是，如何才能長(zhǎng)期保持現(xiàn)在的高利率狀態(tài)。

比方說(shuō)今年我們?nèi)ャy行存款，三年期存款利率3.5%，三年后將這筆錢(qián)取出來(lái)，這時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行里面的三年期存款利率變成了3%，就會(huì)進(jìn)一步拉低我們所能獲得的總收益。

所以我們不能以當(dāng)前看到的利率，作為作為一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定不變的水平，那什么方式才能鎖定長(zhǎng)期利率呢?

我們今天聊的增額終身壽就算一個(gè)，終身鎖定3%-3.5%的年化復(fù)利收益，在今天這個(gè)環(huán)境當(dāng)中算是非常難得了。

三、用“金融房子”躺著賺錢(qián)

我非常推薦大家購(gòu)買(mǎi)增額終身壽的原因其實(shí)很很簡(jiǎn)單——可以躺著賺錢(qián)。

有人會(huì)說(shuō)：當(dāng)房東也可以躺著賺錢(qián)，每個(gè)月都有租金收入，而且不愁租。

連年上漲的房?jī)r(jià)，更是讓很多人把買(mǎi)房子當(dāng)做投資。房子看得見(jiàn)、摸得著、漲幅快，作為固定資產(chǎn)增值，確實(shí)是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

但是，現(xiàn)在已經(jīng)不是只要買(mǎi)房就能躺著賺錢(qián)的時(shí)代了，一線(xiàn)城市的中心位置雖然還能漲，但又有多少人買(mǎi)得起呢?

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳志武在接受采訪(fǎng)時(shí)也表示：

未來(lái)五到十年保值為主，放棄有了錢(qián)就投資，收益翻倍的幻想，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是第一位的。

增額終身壽購(gòu)買(mǎi)方式簡(jiǎn)單，不需要大家研究當(dāng)?shù)氐馁?gòu)房政策，風(fēng)險(xiǎn)也低，不需要承擔(dān)爛尾樓的風(fēng)險(xiǎn)等等。

同時(shí)保證自己能按時(shí)拿到錢(qián)，幾歲能拿多少錢(qián)，都白紙黑字寫(xiě)在合同上，具有法律效益，受法律保護(hù)。

而且呢，取錢(qián)比收租還方便，根本不用擔(dān)心出現(xiàn)房子的水管破裂了，還要幫租客去修水管的情況。再也不用為雞毛蒜皮的小事操心了!

房?jī)r(jià)只漲不跌，賬戶(hù)里的這筆錢(qián)每年都在增值，隨時(shí)可以取出來(lái)。

以【金玉滿(mǎn)堂】為例——

30歲男性投保，年交10萬(wàn)，交3年，共30萬(wàn)。

在保單的第7年，現(xiàn)金價(jià)值漲到了31.66萬(wàn)，超過(guò)了初始保費(fèi)30萬(wàn)。

同時(shí)在52歲的時(shí)候，這筆錢(qián)就已經(jīng)翻了2倍，有61.55萬(wàn)。

如果想要穩(wěn)健的理財(cái)方式，讓賬戶(hù)里的錢(qián)穩(wěn)定增值，又能看得見(jiàn)摸得著，這樣看，【金玉滿(mǎn)堂】確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

同時(shí)【金玉滿(mǎn)堂】的IRR非常不錯(cuò)，到后期無(wú)限逼近天花板3.5%。

每年度的現(xiàn)金價(jià)值明明白白寫(xiě)在了合同中，是看得見(jiàn)的安心，時(shí)間越久，現(xiàn)金價(jià)值越高，考慮到未來(lái)利率還會(huì)長(zhǎng)期下行，這個(gè)收益可以說(shuō)是“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”了。

四、寫(xiě)在最后

最后再跟大家聊兩句，經(jīng)濟(jì)發(fā)展有其周期，一個(gè)周期的不同階段我們要做的事也不一樣。

現(xiàn)在這個(gè)下行階段會(huì)持續(xù)多久，說(shuō)真的誰(shuí)也不知道。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)候，無(wú)論是誰(shuí)站在風(fēng)口上，往牛市里扔一筆錢(qián)，誰(shuí)都能暴富;那這個(gè)階段，我們要做的就是把握好自己手中的錢(qián)，早日做好打算和規(guī)劃，謀定而后動(dòng)，才是明智之舉。

如果您關(guān)于增額終身壽還有更多的問(wèn)題，可以隨時(shí)點(diǎn)擊此處咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)規(guī)劃師~

推薦閱讀：

太保長(zhǎng)相伴傳世版終身壽險(xiǎn)基礎(chǔ)保障內(nèi)容詳解？回本速度與長(zhǎng)期收益？

華貴愛(ài)相伴終身壽險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？從承保公司和長(zhǎng)期收益兩個(gè)方面看！

中英人壽福滿(mǎn)佳終身壽險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？深度解析其優(yōu)劣勢(shì)及長(zhǎng)期收益