定期壽險" width="600" height="400" />
經(jīng)常會有客戶來問，同樣都是人去世了才理賠，那自己買了意外險，還要再買壽險嗎?
我很負(fù)責(zé)任地告訴大家，當(dāng)然需要。
因?yàn)檫@兩類保險是不可相互替代的，千萬不要覺得買了一種就萬事大吉，如果你只買了其中一種保險的話，記得點(diǎn)擊此處，把另一種保險也給自己配置上。
一、定期壽險和意外險分別保障什么?
這兩類保險的保障還是有很大差別的。
定期壽險以被保人的壽命為保險標(biāo)的，只保障被保人的身故和全殘，不論是意外還是疾病導(dǎo)致的身故和全殘，保險公司都能賠付。
而意外險只負(fù)責(zé)保障因意外導(dǎo)致的人身傷害，除了意外身故之外，還保障意外殘疾，報銷意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)。
并且“意外”也必須要滿足四個條件：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。
總得來看，它們都可以保障意外身故，但二者也有許多的不同。
二、它們有什么不同?
1.保障內(nèi)容不一樣
首先從身故保障方面來說。
意外險只保障因意外傷害造成的身故，而定期壽險的身故保障范圍更為廣泛，不僅可以保障意外身故，還能夠保障疾病身故。
其次，在傷殘賠付方面，定期壽險只保障被保人的全殘，如果傷殘等級沒有達(dá)到，保險公司就不會給予賠付。
意外險則會根據(jù)不同的傷殘等級，賠付不同比例的理賠金額。
同時，意外險還包含了意外醫(yī)療和住院津貼的保障，而定期壽險就沒有這一項(xiàng)保障內(nèi)容。
2.保障期限不一樣
意外險的保障期限都不長，有只保障幾小時的航空/高鐵意外險，也有保障幾天的旅游意外險。
大家在生活中常見的意外險為綜合意外險，保障期限為1年。
而定期壽險的保障期限相對來說則更長，一般為保障10年、20年、30年，或者保障到60歲、70歲、80歲。
3.責(zé)任免除條款不一樣
對于自殺
自殺不在意外的范疇之內(nèi)，因此被保人自殺的話，保險公司是不會給予賠付的。
但被保人的自殺滿足定期壽險“以死亡為標(biāo)的”，所以在購買定期壽險兩年后自殺，保險公司是會賠付的。
但在兩年內(nèi)自殺，不會獲得理賠。
對于猝死
世衛(wèi)組織對猝死的定義：平日身體健康或貌似健康的患者在出乎意料的短時間內(nèi)，因自然疾病而突然死亡。
顯然，猝死屬于疾病身故，而不是意外身故。
所以不少意外險對于身故，都是列在免責(zé)條款中的。
不過現(xiàn)在出現(xiàn)了很多附加了猝死保障的意外險產(chǎn)品，大家可以按需購買。
而對于定期壽險來說，猝死之后，保險公司是一定會賠付的。
對于極限運(yùn)動造成的意外死亡
如果被保人在潛水或者跳傘這樣的極限運(yùn)動中意外身故，意外險一般不會給予賠付，但可以獲得定期壽險的賠付。
4.等待期不一樣
意外險一般沒有等待期，或者等待期只有短短幾天。
但大部分的定期壽險的等待期都比較長，在60-180天左右不等。
5.繳費(fèi)方式不一樣
意外險因其保費(fèi)比較低，以一次性繳費(fèi)為主。
但壽險需要繳的保費(fèi)就比較多了，所以方式也更為多種多樣，有躉交(一次性繳費(fèi))，也有期繳(按年繳費(fèi))。
三、哪類保險更值得我買?
從上述對比來看，定期壽險和意外險的保障內(nèi)容雖有重疊，但也僅限于意外死亡時，多數(shù)時候它們的保障內(nèi)容還是不相同的。
因此買保險時，要二者互相搭配，才能將保障做的更全面。
同時不管買哪個產(chǎn)品，都要確保配置了足夠的保額。
萬一發(fā)生不幸，也不用承擔(dān)過多的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)。
畢竟在面對經(jīng)濟(jì)危機(jī)時，保險公司賠了多少錢，還是有不小的差別的。
舉個例子，小胡給自己投保壽險時，由于給保險的預(yù)算不多，所以他選擇的保額為10萬。
在幾個月后的外出旅行中，小胡遭遇了山體滑坡，不幸去世。保險公司按照合同約定，賠付給胡太太20萬。
胡太太雖然拿到了理賠金，但他們夫妻還有幾百萬的房貸沒有還，這20萬對于她來說如杯水車薪一般。
這也提醒我們，配置保險時，保額一定要充足，否則出險后會給我們帶來更大的經(jīng)濟(jì)壓力。
四、寫在最后
不同類的保險可以相互替代的情況，是不會存在的。
如果想獲得更全面的保障，還是需要將不同險種都配置齊全。
如果您還有更多關(guān)于意外險或者定期壽險的問題，或者您有心儀的產(chǎn)品想要購買，歡迎隨時咨詢~
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