每一個家長對于孩子的愛都是毋庸置疑的，除了能讓他們贏在起跑線上，給娃買保險也是表達愛的一種方式。
前幾天和同學(xué)聊天，本來在聊新聞，沒想到說著說著又聊到孩子上去了。
唉!養(yǎng)娃不易啊。
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一、寶寶的保險，到底怎么選擇?
一個家庭購買保險的費用，是一筆不小的開支。
如何在有限的開支中買到最好的保障，值得每個家長思考。
很多父母愛子心切，給孩子光是買保險一年保費就花了10幾萬，卻沒有給自己配置好足夠的保障。
實在是本末倒置。
在給孩子購買保險時，一定要秉持“先大人，后小孩”的原則。
給自己買完保險，怎么給娃買保險呢?
大家可以參考下面這張表格，為兒童保險購買的先后順序。
重疾險：一旦罹患大病，一次性賠一筆錢，彌補小孩生病后的治療費、大人因為要照顧小孩而可能產(chǎn)生的收入損失等等。
醫(yī)療險：生病住院，能報銷，建議買百萬醫(yī)療險，能報銷社保外的自費藥和進口藥等問題。
意外險：意外身故直接賠錢，意外醫(yī)療能報銷。小朋友天性活潑好動，難免有個磕磕碰碰，一年幾十上百塊，也不貴。
如果基礎(chǔ)保障配置好了，還有余力，可考慮提前給孩子準(zhǔn)備一份教育金。定期存錢，定期取錢，作為孩子未來硬性支出的規(guī)劃，妥妥的。
1、國家醫(yī)保
醫(yī)保是國家給我們配置的福利性保險，在給孩子買商業(yè)保險之前，一定要先配置上醫(yī)保。
由于孩子不擔(dān)任家庭的經(jīng)濟支柱的責(zé)任，所以不建議給他們買壽險，其余的意外險、醫(yī)療險和重疾險，應(yīng)該根據(jù)家庭的經(jīng)濟情況按需購置。
我必須再強調(diào)一次這句話：拋開家庭經(jīng)濟情況談保險，都是耍流氓!
保險是一份用于未來風(fēng)險的預(yù)防性投資，對于家中經(jīng)濟非常困難、國家醫(yī)保和社保都難以為繼的家庭來說，千萬不要盲目購買商業(yè)保險!國家保險的福利也是非常全面的!
如果家中經(jīng)濟狀況尚可，愿意為孩子添一份商業(yè)保險的保障，那么，請繼續(xù)閱讀。
孩子該買什么保險，重點考慮會面臨的最大風(fēng)險，即生病+意外，把這兩個風(fēng)險帶來的財務(wù)損失轉(zhuǎn)移走，需要：重疾險、醫(yī)療險、意外險。
我的推薦順序是：意外險→醫(yī)療險→重疾險，購買請點擊此處~
2、意外險
孩子遭遇意外的可能性和風(fēng)險是非常高的，所以配置一份意外險非常有必要。
同時意外險的保費并不高，意外險既可以保障孩子在發(fā)生意外后的醫(yī)療費用可以得到報銷，也不會影響家庭整體經(jīng)濟支出狀況。
兒童的意外險和成年意外險一樣，也是由三個部分組成的：
l 意外身故/全殘
l 意外傷殘
l 意外醫(yī)療
有一個點需要大家注意，兒童的意外身故賠付金額在我國是有上限規(guī)定的，0~9歲兒童身故賠付不得超過20萬，10~17歲不得超過50萬。
所以我們在購買意外險時，可以酌情放寬整體保額的需求，選取意外醫(yī)療賠付比例高的產(chǎn)品，這樣也可以少花點保費。
3、醫(yī)療險
有些家長很疑惑，問我：“有了國家醫(yī)保，是不是就不用給娃買商業(yè)醫(yī)療險了?”
且聽我細(xì)細(xì)道來~
首先，國家醫(yī)保的好處大家都知道，涵蓋了多種社保內(nèi)用藥，同時保費相當(dāng)?shù)土?，可以滿足孩子的普通就醫(yī)需要。
但是孩子一旦生病住院，同時要花費大量的費用，怎么辦呢?
如果有預(yù)算的話，建議為孩子配置一份商業(yè)醫(yī)療險，作為對醫(yī)保的補充，當(dāng)然了，如果家中經(jīng)濟狀況實在不允許，就不要貿(mào)然購入過多保險了。
4、重疾險
重疾險和醫(yī)療險的定位并不相同，孩子一旦身患重疾，家長必然要犧牲工作時間陪伴孩子進行住院和治療，重疾險就是來補償這一段時間損失的家庭經(jīng)濟收入的。
給孩子買一份保障20~30年的定期重疾險，保費不高，一年3、400就可以享受到50萬保額。長大后保單到期，此時孩子也有了一定的經(jīng)濟能力，就可以為自己購買保至70歲或終身的重疾險。
之所以把重疾險放在最后，也是因為當(dāng)下重疾險條款復(fù)雜、名目繁多，很多看似是重疾的疾病，卻得不到報銷，各位家長在購買時，一定要和保險業(yè)務(wù)員詳細(xì)溝通!
5. 教育金
有人統(tǒng)計過，現(xiàn)在養(yǎng)一個娃到20歲，至少要花70多萬。
所以，如何合理規(guī)劃養(yǎng)育孩子的花費，如何合理分配教育資金，是每一個家庭都需要考慮的事情。
孩子總會長大，將來必定面臨上學(xué)、結(jié)婚、買房等問題，趁有余錢，提早存錢規(guī)劃也很有必要。
有些家長從孩子出生之后就考慮給孩子存錢，想了個法子：辦張卡，每年往里面打一筆錢，這個錢就是孩子以后讀書以及其他的費用，
但是這個方法，就需要父母的存錢意志很強，不然存了一筆之后又沒忍住取出來，那豈不是白存了。
比起把錢放在銀行，放進保險賬戶其實更好可以實現(xiàn)「強制儲蓄，?？顚Ｓ谩沟男Ч?。
對于養(yǎng)娃來說，增額終身壽就是不錯的選擇，能滿足大部分父母的需求。
利率高，回報高，到手的錢多，不會受到利率下行的影響。
取時間很靈活，既可以拿來當(dāng)教育金，也可以拿來當(dāng)婚嫁金，更可以拿來作為財富的傳承，
現(xiàn)金價值高，流動性強?，F(xiàn)在的形勢可以說用一天一變形容都不過分，很難預(yù)判。家長想提前領(lǐng)取怎么辦?就可以申請保單貸款。
如果已經(jīng)為孩子配好基礎(chǔ)的健康險保障，那么就可以關(guān)注下增額終身壽。
但如果你——
那咱先緩緩，不急不急。
畢竟，養(yǎng)育孩子是每個家長永恒的議題，大家只要盡心盡力了就行，成長的道路終歸還是要孩子自己走。
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