保單失效了怎么辦?就只能退保嗎?退保怎么退？

原創(chuàng) : 吳晗? 聯(lián)系小編 2025-06-08 02:54:42 閱讀(3476)

購買保險之后換了手機號，銀行卡也忘記存錢了，之后才想起來還買過保險，匆匆忙忙一查結果發(fā)現(xiàn)已經(jīng)失效了，這是不是很多保險人的常態(tài)，那么小編今天來講一講保單失效了怎么辦?就只能退保嗎?退保怎么退?

保單失效了怎么辦?就只能退保嗎?

一、保單失效了怎么辦

如果購買的是長期險種或者終身險，一般沒有繳費保單會有幾個時期變化：

首先就是進入保險的寬限期，一般是繳費日之后的60天內，在寬限期內沒有交保費保單也不會失效，發(fā)生事故保險公司也會理賠，只要交上保費就可以了。

其次，超過寬限期之后依舊沒有繳費，保險合同的效力暫停，保單進入暫停狀態(tài)，發(fā)生事故，保險公司不會賠付，但是可以自己去保險公司申請保單復效，時限兩年。復效后有等待期，有的90天，有的180天，根據(jù)條款各有不同。等待期間如果有理賠事項出現(xiàn)是不理賠的。復效相當于重新投保，所以被保險人的身體狀況改變或者職業(yè)類別有變更，都可能涉及到加費或者拒保。復效時最好被保險人和投保人一起前往辦理。辦理復效需要補繳之前欠下的保費以及一些利息，欠款等等。

最后，如果是超過了兩年的復效時限，保單徹底失效，保險合同也沒有效力了，投保人就只能去保險公司申請退保了，一般只會退還保單的現(xiàn)金價值。

二、保單復效的流程

在保險的復效期2年內可以申請辦理保單復效，投保人需要提供《恢復合同效力申請書》、保險合同、保單、投保人身份證明、投保人銀行卡、被保險人身份證明、有關補充告知問卷以及就診資料等等，保險公司需要檢查資料以及被保險人的健康狀況、年齡、職業(yè)等等，再決定是否復效，復效申請經(jīng)保險公司核保同意后，投保人應一次補交全部應交的保費及利息;有交情增額保險的保單及辦理復效時，需同時交納交清保額部分現(xiàn)金價值差額;不允許單獨退保的組合產(chǎn)品，必須同時復效;

保險復效相當于重新投一次保，也是可能被拒絕的，如果不想失去這個保險，沒有保障的話，還是及時繳費比較好。

三、保單失效之后怎么退保

第一，可以事先和保險公司打個電話，詢問一下退保的條件等待，以免耽誤時間。然后提前準備好退保所需材料：銀行卡、保險單、保險費發(fā)票、退保申請書、保險合同等等。

第二，備齊資料后，投保人本人帶著資料親自前往保險公司辦理退保手續(xù)，填好《解除合同申請書》，注意退保原因和退保時間，完成手續(xù)之后等待保險公司審核成功即可，一般在30天內保險公司會退還保險金到銀行賬戶。如果委托別人辦理，需要準備委托申請書和代理人的身份證。

保險退保了之后想要查詢保險相關信息或者查看退保進度可以直接打電話給保險公司的官方客服查詢，也可以去銀行柜臺查詢或者自己手機短信是否接收到保險公司的到賬信息。

如果在申請退保之后，保險公司到了時限遲遲不退款并且也不回應不解釋，可以直接去相關部門進行投訴。

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哪些情況可以全部取回？

如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys15999(點擊復制微信號)