眾所周知，商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類是非常豐富的，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題予以保障權(quán)益的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)是截然不同的。那么您是否了解過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)呢?這類產(chǎn)品都涵蓋了哪些保障權(quán)益，具體細(xì)分是如何的?我們?cè)谂渲煤瓦x擇的過(guò)程中需要關(guān)注的都有哪些問(wèn)題呢?來(lái)看看文章整理的系統(tǒng)而詳細(xì)的介紹吧!

一、什么是商業(yè)保險(xiǎn)中的意外險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是一類具體商業(yè)性質(zhì)和盈利性的保險(xiǎn)產(chǎn)品的統(tǒng)稱，是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的并經(jīng)國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格審核和管理，予以上市銷售的商業(yè)化產(chǎn)品。這之中，針對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品就是意外保險(xiǎn)。

當(dāng)然，意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的意外性的要求是有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)的，一定要滿足突發(fā)性、不可控性、非病理性、非人為性等因素，而且要求是意外事故為造成理賠責(zé)任的直接原因的情況，才能夠予以理賠給付，針對(duì)不予理賠的情況，保險(xiǎn)條款中還會(huì)明確約定免責(zé)內(nèi)容。

二、意外險(xiǎn)產(chǎn)品的種類有哪些

意外險(xiǎn)，根據(jù)具體的保障權(quán)益和偏向的事故情況的不同，可以分為以下幾類：

1、意外傷害保險(xiǎn)，是僅僅提供意外責(zé)任造成的死亡和傷殘責(zé)任的產(chǎn)品;

2、綜合意外保險(xiǎn)，是意外傷害保險(xiǎn)疊加意外保險(xiǎn)保險(xiǎn)的綜合保障性產(chǎn)品，責(zé)任涵蓋更為豐富，保障更全面;

3、旅游意外保險(xiǎn)，顧名思義是專門針對(duì)旅程途中的意外保障內(nèi)容，可能還涵蓋有行程延誤、行李失竊等跟旅游旅途相關(guān)的人身及財(cái)產(chǎn)損失保障;

4、航空意外險(xiǎn)，就是在航程中的人身保障權(quán)益，杠桿是非常高的，幾十元就可以撬動(dòng)百萬(wàn)的身故杠桿;

5、交通意外險(xiǎn)，專指公共交通意外事故的意外保障責(zé)任。

三、意外險(xiǎn)要如何購(gòu)買

意外險(xiǎn)產(chǎn)品大都是高杠桿的產(chǎn)品，這里小編首先要跟大家說(shuō)下買這類產(chǎn)品選擇一年期產(chǎn)品即可，每年投保一次，這樣的杠桿更高，不要選擇附加責(zé)任，更不要選擇長(zhǎng)期意外險(xiǎn);

第二，意外險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率水平跟職業(yè)相關(guān)性比較大，如果職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的話，費(fèi)率可能會(huì)高于定期壽險(xiǎn)，這時(shí)候可以考慮配置壽險(xiǎn)來(lái)替代意外險(xiǎn);

第三，在保障責(zé)任的涵蓋上，要優(yōu)選保額高、內(nèi)容齊全的產(chǎn)品，免責(zé)限制也是越小越好，一些卡折式的意外險(xiǎn)套餐都是不錯(cuò)的。

另外，意外醫(yī)療責(zé)任的額度是單獨(dú)區(qū)分開(kāi)的，要注意到免賠額及報(bào)銷比例設(shè)計(jì)的問(wèn)題。

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