眾所周知，現(xiàn)在的社會(huì)保險(xiǎn)的普及型和覆蓋率都是非常高的。當(dāng)然保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成除了社會(huì)保險(xiǎn)之外，商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)份額也越來(lái)越大的，越來(lái)越多的消費(fèi)者保險(xiǎn)觀念和保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越高了。那么到底商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買嗎?我們購(gòu)買的時(shí)候的關(guān)注點(diǎn)又都有哪些呢?來(lái)看看文章的具體介紹和分析吧!
一、何為商業(yè)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)而言的，除了基本的保障權(quán)益之外，商業(yè)保險(xiǎn)還可以針對(duì)各種不同的人生和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，包括了意外事故、突發(fā)死亡、重疾罹患等等情況提供保險(xiǎn)金賠付責(zé)任。
當(dāng)然具體的產(chǎn)品類別不同保障的權(quán)益和方向是有區(qū)別的，商業(yè)保險(xiǎn)的保障體系是非常完善的，有風(fēng)險(xiǎn)就有保障，針對(duì)有實(shí)物、有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)等。
二、商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買嗎
在消費(fèi)市場(chǎng)上，關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題，爭(zhēng)議還是比較大的，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是沒(méi)有商品實(shí)質(zhì)的。如果在保障期間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)的話，就意味著“保費(fèi)”白交了，就算有返還型的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是價(jià)格水平高，更有消費(fèi)者的配置疑慮了，那么到底商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該買嗎?
答案是肯定是，我們?cè)谏鐣?huì)上生存就需要買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。本身保險(xiǎn)產(chǎn)品就屬于用低投入來(lái)撬動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的高杠桿回報(bào)或者補(bǔ)償損失性質(zhì)的產(chǎn)品，如果因?yàn)楸ＹM(fèi)“損失”的問(wèn)題而顧首顧尾的話，那么本身就失去了我們配置保險(xiǎn)產(chǎn)品的初衷了。
盡管現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的社保體系完善，但是“保而不包”的現(xiàn)狀也要求我們?yōu)樽约禾暨x好合適的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
三、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
1、在商業(yè)保險(xiǎn)配置之前，一定要購(gòu)買好社保保險(xiǎn)，之后根據(jù)經(jīng)濟(jì)、家庭情況來(lái)權(quán)衡商業(yè)保障方案;
2、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的位次順序，應(yīng)該是以家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源責(zé)任人優(yōu)先的，而并不是優(yōu)先保障相對(duì)弱勢(shì)的老年人和小孩群體;
3、在險(xiǎn)種的配置選擇上，最好優(yōu)先考慮社保有力補(bǔ)充及社保不予保障部分的充沛，優(yōu)先考慮：意外險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)及其他保險(xiǎn)種類。
4、如果是給孩子買的保險(xiǎn)的話，順序會(huì)有所調(diào)整，醫(yī)保+重疾保障+意外險(xiǎn)是剛需;
5、理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題，要看消費(fèi)者個(gè)人偏向的理財(cái)風(fēng)格，要求有風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)的人群購(gòu)買。
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