壽險(xiǎn)對(duì)抵抗一些極端風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的債務(wù)有著極大的作用，從保障的重要性來(lái)，壽險(xiǎn)一點(diǎn)也不比醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)輕，只是他們保障的針對(duì)性不同而已，壽險(xiǎn)主要為消費(fèi)者提供身故/全殘保障，因此更適合作為家庭頂梁柱的成年人購(gòu)買(mǎi)，那么，壽險(xiǎn)計(jì)算公式是怎樣的？壽險(xiǎn)有什么作用？

一、壽險(xiǎn)計(jì)算公式是怎樣的？

不同類(lèi)型的壽險(xiǎn)，在保費(fèi)上的差距還是很大的，比如：終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)肯能就是定期壽險(xiǎn)保費(fèi)的2-3倍不止，這是因?yàn)閮烧叩谋Ｕ掀谙薏煌瑢?duì)保費(fèi)的影響也不同，一般情況下，如果是相同的保額與相同的保障內(nèi)容，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)可能只有幾百到千元左右，非常便宜，性?xún)r(jià)比也很高，而終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)就有可能是幾千到上萬(wàn)不等。

定期壽險(xiǎn)在保障期限上是固定的，一般為被保險(xiǎn)人提供幾十年或到約定年齡的保障，在時(shí)間上比較穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司需要面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)穩(wěn)定一些。

終身壽險(xiǎn)在保障期限上雖然是被保險(xiǎn)人的終身，但人的壽命誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)，因此，保障的期限并不是很穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司需要面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高，這本來(lái)就是一筆必賠的買(mǎi)賣(mài)，如果還附加了其他保障，保費(fèi)將會(huì)更高。

二、壽險(xiǎn)有什么作用？

定期壽險(xiǎn)：

1、家庭保障：定期壽險(xiǎn)主要針對(duì)的是家庭經(jīng)濟(jì)支柱類(lèi)人群，如果被保險(xiǎn)人不幸身故/全殘，保險(xiǎn)公司將按約定賠付保險(xiǎn)金，而這筆保險(xiǎn)金能替被保險(xiǎn)人照顧家人，比如：房貸、車(chē)貸、子女教育費(fèi)、老人贍養(yǎng)等。

2、安心：作為整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，一般都是處于上有小、下有小，中間有貸款的境地，因此，平日里心理壓力也是很大的，而購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)后，就算自己不幸離開(kāi)，至少在經(jīng)濟(jì)上就不用擔(dān)心了。

終身壽險(xiǎn)：

終身壽險(xiǎn)作用就比較簡(jiǎn)單了，單純的終身壽險(xiǎn)僅用：資產(chǎn)傳承、合理避稅，這幾個(gè)字就能說(shuō)明他們具體作用，對(duì)于家庭比較富裕的人而言，終身壽險(xiǎn)是個(gè)非常好的避稅工具，要知道，后人通過(guò)終身壽險(xiǎn)獲得的賠償金是不用繳納個(gè)人所得稅和遺產(chǎn)稅的。

三、買(mǎi)壽險(xiǎn)需要注意什么？

1、保費(fèi)：產(chǎn)品的價(jià)格可以說(shuō)是消費(fèi)者最關(guān)系的問(wèn)題之一，壽險(xiǎn)為消費(fèi)者提供的是身故/全殘方面的保額，如果僅從保障內(nèi)容來(lái)看，在沒(méi)有特殊需求的情況下，可以將保費(fèi)的選擇放在第一位上。

2、健康告知：壽險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一樣是有健康告知的，只是沒(méi)有重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)那么嚴(yán)，不過(guò)在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，還是盡量選擇健康告知比較少的產(chǎn)品最好，至少能加大投保的成功率。

3、免責(zé)條款：保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有免責(zé)條款的，這些條款主要指出在哪些情況下出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)責(zé)任，所以，免責(zé)條款還是越少越好。

4、保額：保額與保費(fèi)是緊密相關(guān)的，保額太低產(chǎn)品的作用就不會(huì)太大，保額太高，保費(fèi)自然會(huì)更高，所以保額的設(shè)置也是很重要的。

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