關(guān)于車險(xiǎn)，一般包含了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種有：車損、三者、全車盜搶、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，這些是基礎(chǔ)的險(xiǎn)種，然后可以根據(jù)自己車輛的需求增加一些附加險(xiǎn)，比如：劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等等，而最近有朋友咨詢意健險(xiǎn)，車險(xiǎn)的意健險(xiǎn)有必要嗎？如何購買意外險(xiǎn)？
一、什么是意健險(xiǎn)？
意健險(xiǎn)其實(shí)就是人身意外傷害險(xiǎn)（意外險(xiǎn)）和健康險(xiǎn)的綜合簡稱，保險(xiǎn)公司會(huì)通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、失能收入損失險(xiǎn)和護(hù)理險(xiǎn)等方式針對(duì)因健康等原因?qū)е碌膿p失來給付保險(xiǎn)金的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品。
意外險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，在產(chǎn)品的有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致身故/傷殘，將會(huì)由保險(xiǎn)公司來給付身故保險(xiǎn)金或根據(jù)傷殘等級(jí)來按比例賠付保險(xiǎn)金。
二、車險(xiǎn)的意健險(xiǎn)有必要嗎？
意健險(xiǎn)至于有沒有必要購買，其實(shí)還是要看個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況、個(gè)人需求、家庭狀況和工作的情況來判定。
意健險(xiǎn)主要是對(duì)被保險(xiǎn)人在日常生活中的意外和交通事故提供保障，還有住院醫(yī)療、住院誤工、護(hù)理津貼、緊急救援等服務(wù)保障，也算得上是意外險(xiǎn)額一種。
三、如何購買意外險(xiǎn)？
意外險(xiǎn)的選擇可以從以下幾點(diǎn)來看：
1、意外身故/傷殘保障：意外身故的賠付一般都是一次性給付，也就是說買了多少保額賠付多少，但有兩點(diǎn)需要特別注意：
（1）產(chǎn)品是否包含猝死責(zé)任，如今很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品將猝死納入了保障范圍，如果是成人選擇重疾險(xiǎn)，最好選擇有猝死保障的；
（2）關(guān)于產(chǎn)品的免責(zé)條款一定要看清楚，意外險(xiǎn)雖然保障的是意外情況，但也有很多情況并不在保障范圍內(nèi)，這些情況在免責(zé)條款里有說明，一定要認(rèn)真閱讀。
關(guān)于意外傷殘的保障，一般是根據(jù)傷殘的等級(jí)按比例賠付。
2、意外醫(yī)療：在意外險(xiǎn)意外醫(yī)療的作用有時(shí)比意外身故/傷殘都還要大，很多意外的發(fā)生其實(shí)還沒有達(dá)到傷殘或全殘的地步，這時(shí)候意外醫(yī)療的作用就凸顯出來了，比如：意外骨折、貓狗抓咬等情況，都可以依靠意外醫(yī)療進(jìn)行報(bào)銷，對(duì)于意外醫(yī)療可以特別關(guān)注：免賠額、報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍這三點(diǎn)。
3、意外住院津貼：這項(xiàng)保障其實(shí)可以說是一筆額外的補(bǔ)貼金額，保費(fèi)一般在50-600元/天，住多少天的院就補(bǔ)貼多少天，需要注意的有兩點(diǎn)：免賠天數(shù)和累計(jì)賠付天數(shù)的限制。
4、責(zé)任免除條款：意外險(xiǎn)同樣有責(zé)任免除的，也就是說在哪些情況下保險(xiǎn)公司可以不用賠付，為了避免以后產(chǎn)生糾紛，在投保的時(shí)候一定要看清楚免責(zé)條款有哪些？
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