人生最主要的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)一是來自意外，二是來自疾病，因此在購買保險(xiǎn)時(shí)除了基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，必備的保險(xiǎn)還有：意外、醫(yī)療和重疾。“意外，醫(yī)療，重疾，養(yǎng)老”又合稱人生必備四大險(xiǎn)種。今天我們就來說說其中的重疾險(xiǎn)，究竟應(yīng)不應(yīng)該買重疾險(xiǎn)呢？
一、重疾險(xiǎn)是什么
重疾險(xiǎn)顧名思義是為被保人在患重大疾病后所造成的醫(yī)療花銷以及失業(yè)中斷收入的經(jīng)濟(jì)損失提供保障。其中重大疾病類型必須要包含保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，如惡性腫瘤（不包括部分早期惡性腫瘤）、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥（永久性的功能障礙）、終末期腎病、急性或亞急性重癥肝炎等。
除此之外的重大疾病類型不同的重疾險(xiǎn)會有所差異，需要投保人仔細(xì)閱讀條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任，以免造成理賠糾紛。
二、重疾險(xiǎn)保什么
不同的重疾險(xiǎn)類型所保障的范圍也有所差異，如消費(fèi)型重疾險(xiǎn)只保保期內(nèi)重疾導(dǎo)致的損失，如醫(yī)療花費(fèi)和失業(yè)損失，買多少賠多少，如果保期內(nèi)沒有患病，那么過期作廢，費(fèi)用也不返還。
而返還型則是帶有理財(cái)性的重疾險(xiǎn)，即使保期內(nèi)沒有使用，也會在之后返還費(fèi)用，而且返還型重疾險(xiǎn)一般包含身故保障，萬一身故還可以進(jìn)行賠付。
三、重疾險(xiǎn)怎么選
根據(jù)目前重疾險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，在所有重疾險(xiǎn)理賠案例中，惡性腫瘤的理賠獨(dú)占半壁江山，其次是腦中風(fēng)后遺癥，以及急性心肌梗死。這三種疾病的理賠比例占據(jù)60%以上。
三種高發(fā)重疾對應(yīng)的三種高發(fā)輕癥疾：早期惡性腫瘤，不典型心肌梗塞，輕微腦中風(fēng)，同樣是輕癥理賠中的前三名。
因此面對如此高發(fā)的重疾，在選重疾險(xiǎn)時(shí)二次賠付的保障就很重要。
當(dāng)然在選保障內(nèi)容之前，我們首先要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件確定預(yù)算金額，一般來說，家庭保險(xiǎn)總保費(fèi)預(yù)算為年收入的10%左右，最好不超過20%。
當(dāng)確定了預(yù)算以后，我們再進(jìn)一步考慮預(yù)算范圍內(nèi)高性價(jià)比的更全面的保障范圍，如：儲蓄型重疾險(xiǎn)、含身故責(zé)任、二次賠付等。
總之重疾險(xiǎn)保的是未來的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟重疾之下幾十萬的醫(yī)療費(fèi)不是每個(gè)家庭都能承擔(dān)的，特別是對于上有老下有小有家室的人來說，一旦生病對家庭經(jīng)濟(jì)的打擊是巨大的，為了給自己一個(gè)醫(yī)療保障，也給家人一份經(jīng)濟(jì)保障，重疾險(xiǎn)是非常有必要的選擇。
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