距離1月31日，舊定義下的重疾險(xiǎn)下架只有幾天了。再加上，成人重疾險(xiǎn)的變動(dòng)和調(diào)整確實(shí)很大。大多數(shù)朋友的目光就被成人重疾險(xiǎn)吸引了。但，其實(shí)少兒重疾險(xiǎn)也一樣，會(huì)下架。少兒重疾險(xiǎn)的大明星晴天保保和媽咪保貝已經(jīng)宣布：12月31號(hào)、1月19號(hào)就下架，之后買不到了。不過群眾呼聲太大，保險(xiǎn)公司給晴天保保續(xù)命到1月31日。但，媽咪保貝還是按原計(jì)劃，要下架。它們倆少兒重疾險(xiǎn)的尖子生代表的變動(dòng)，也只是個(gè)開始，之后肯定陸續(xù)會(huì)有少兒重疾險(xiǎn)調(diào)整和宣布下架，畢竟最多也只能活到1月31號(hào)，就得說再見。為了避免大家錯(cuò)過優(yōu)秀重疾險(xiǎn)，今天聊聊少兒重疾險(xiǎn)怎么挑，怎么買。

少兒重疾險(xiǎn)怎么挑？

一、保額要充足

其實(shí)重疾險(xiǎn)買的就是保額，

不管是重疾、中癥還是輕癥的理賠，都是以保額為計(jì)算基礎(chǔ)。

所以，買重疾險(xiǎn)可以說就是買保額。

孩子的重疾險(xiǎn)，要考慮治療費(fèi)用、營養(yǎng)康復(fù)費(fèi)用、父母為了照顧孩子，請(qǐng)假或放棄工作的損失。

加在一起，建議孩子的重疾險(xiǎn)保額至少50萬。

如果在一線城市或父母收入很高，也可以做到百萬保額。

二、挑有特定重疾雙倍賠的

雖然保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)范的25種重大疾病的理賠率占到了重疾險(xiǎn)的9成以上。

但要注意，少兒高發(fā)重疾和成人是不同的。

拿癌癥舉個(gè)栗子，小朋友高發(fā)的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌這些……

所以，如果小朋友還未度過高發(fā)病種發(fā)病率最高的年齡，選產(chǎn)品時(shí)就要留意是否包含。

三、保定期or終身？單次賠or多次賠？

其實(shí)就是個(gè)預(yù)算問題。

預(yù)算夠，一步到位保終身、買多次賠的。

就算理賠了重疾之后，還是有保障，更安心。

當(dāng)然，預(yù)算一般。

給孩子買重疾險(xiǎn)的錢只有幾百塊；

那可以先買個(gè)定期、單次賠的重疾險(xiǎn)上車。

現(xiàn)在一些少兒重疾險(xiǎn)，有忠誠客戶權(quán)益，可以做到無縫續(xù)保。

簡單說，如果沒理賠，保單到期后，即使孩子身體變差了，也不用再健康告知了，也沒有等待期，可以直接買這家公司指定的其它重疾險(xiǎn)。

這也是一種兜底，父母少了很多后顧之憂。

少兒重疾險(xiǎn)買什么，怎么買？

怎么挑大家應(yīng)該明白了，但是具體買什么？怎么買呢？

別急，我給大家準(zhǔn)備了幾個(gè)方案，對(duì)號(hào)入座即可。

方案一：經(jīng)濟(jì)型

預(yù)算：1000元內(nèi)

產(chǎn)品推薦：晴天保保超越版

最大亮點(diǎn)：

保障好，保費(fèi)低，不到1000，就能搞定60萬保額。

保費(fèi)便宜，0歲孩子，50萬保額，保30年，保費(fèi)才762元。

就能獲得這些保障：

重疾保額增加，兩年增加20%，11年后，保額翻倍。

60萬的保額，11年后就翻倍成120萬！

能翻倍翻這么猛的，也就只有晴天保保了。

還有22種少兒特疾額外保障，高發(fā)的少兒特定疾病都有保，而且賠得也多。

保單前6年額外賠付200%保額，6年后賠付100%保額。

6歲前能多賠120萬，6歲后能多賠60萬。

另外，輕癥和中癥賠得也多，輕癥賠40%保額。

新定義的重疾險(xiǎn)輕癥最多只能賠付30%保額，差一截。

如果經(jīng)濟(jì)緊張或者想要給孩子加保，選它準(zhǔn)沒錯(cuò)。

后續(xù)投保：孩子成年后，記得要及時(shí)補(bǔ)充重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)。

方案二：少兒特定疾病保障充足

預(yù)算：2000元左右

產(chǎn)品推薦：媽咪保貝

最大亮點(diǎn)：媽咪保貝作為打底終身保障，重疾可以賠2次，不擔(dān)心得大病沒有保障。

還能選要不要少兒特定疾病、罕見病保障。

少兒特定疾病賠付200%保額，罕見病賠付300%。

我們也有寫過媽咪寶貝白血?。ㄉ賰禾囟膊。┑睦碣r，買80萬保額，能賠160萬。

買媽咪保貝7個(gè)月后查出白血病，賠了160萬

另外，罕見病發(fā)病率雖低，可一旦落到孩子頭上，概率就是100%。

像罕見病治療費(fèi)又特別貴，70萬一針的天價(jià)藥，就是治療一種叫SMA的罕見病，用，負(fù)擔(dān)不起；不用，孩子很快會(huì)死亡。

達(dá)到理賠條件，媽咪保貝可以理賠300%保額，大大減輕家庭負(fù)擔(dān)。

但不足之處也有：受通脹及醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲的影響，50萬保額未來可能不夠用。

那孩子成年后，有必要及時(shí)補(bǔ)充一款定期重疾險(xiǎn)，做高保額。

重要的事情，要提醒好幾次：

媽咪保貝1月19日就要下架了，

如果想給孩子買它，要抓緊。

方案三：癌癥保障佳

預(yù)算：3000左右

產(chǎn)品推薦1：守衛(wèi)者3號(hào)

最大亮點(diǎn)：守衛(wèi)者3號(hào)和媽咪保貝一樣，都是重疾能賠2次的。

不過，媽咪保貝癌癥只能理賠一次，守衛(wèi)者3號(hào)如果患癌癥，之后還在治療，能繼續(xù)賠。

癌癥是最高發(fā)的大病，白血病就屬于癌癥里的血癌。

而守衛(wèi)者3號(hào)，有個(gè)癌癥津貼，理賠門檻很低：患癌1年后，如果還在治療；

不管是持續(xù)、轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)，或新發(fā)，都能賠30%保額；

一共賠3次，總共拿90%保額賠償；

相比那些患癌要等3或5年才能拿到賠償?shù)漠a(chǎn)品，更實(shí)用（錢越早到手，越能救命）。

守衛(wèi)者3號(hào)，重疾又能賠2次、特定重疾賠2.5倍保額，完全可以給孩子保障得很完備。

不過也有朋友和我說，真的喜歡媽咪保貝特定疾病、罕見病保終身的設(shè)計(jì)。

就拿高發(fā)的白血病來說，其實(shí)成人患病的也不少。

別急，有辦法。

產(chǎn)品推薦2：媽咪保貝+惠加保

最大亮點(diǎn)：

惠加保是個(gè)防癌險(xiǎn)，設(shè)計(jì)挺有意思。

第一次患癌癥，返還已交保費(fèi)。

如果三年后，癌癥復(fù)發(fā)、新發(fā)、持續(xù)存在、轉(zhuǎn)移，可以賠付100%保額。

再間隔三年，如果還存在癌癥，還能再賠100%保額。

相當(dāng)于買了個(gè)癌癥多次賠的保障。

保費(fèi)還不貴，0歲男孩，50萬保額，保終身，交30年，每年才420塊。

少下一兩次館子，就能買到。

加上媽咪保貝50萬保額，保終身，交30年，一年也才2950元。

3000都不到，就能搞定。

不足之處：50萬終身保額未來同樣會(huì)不夠用。孩子成年后，一樣有必要根據(jù)自身保障需要，額外補(bǔ)充重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。

方案四：70歲前額外賠付高

預(yù)算：3000左右

產(chǎn)品推薦1：慧馨安健康保

最大亮點(diǎn)：

可附加特別關(guān)愛金，

只要選上，那22-70歲，不管是得了重疾、中癥、輕癥，都能翻倍賠。

其他產(chǎn)品最多是重疾可以翻倍賠，

而這款中癥和輕癥也能翻倍賠，還是獨(dú)一份。

如果擔(dān)心通貨膨脹對(duì)于實(shí)際賠付產(chǎn)生影響，選它沒錯(cuò)。

另外，還有癌癥二次賠付的責(zé)任，如果在意癌癥保障，也可以附加上。

不足之處：重疾只能理賠一次，面臨賠付之后，沒有保障的情況。

產(chǎn)品推薦2：健康保多倍版max

最大亮點(diǎn)：

這款是守衛(wèi)者3號(hào)的升級(jí)版，他們幾乎沒什么區(qū)別。

就多了70歲前得大病，多賠50%保額的保障。

很多朋友看到達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)max這些重疾險(xiǎn)，

60歲前有額外賠付，也想給孩子安排。

就可以考慮這款，70歲前能多賠。

足之處：比慧馨安弱一點(diǎn)，輕癥和中癥沒有額外賠付。

但，想選重疾不分組二次賠付，70歲前有額外賠付的，它還是首選。

方案五：保障全

產(chǎn)品推薦：百惠保

預(yù)算：4000左右

最大亮點(diǎn)：前面我們說的顧慮，這款都可以保全了。

保障重疾、中癥、輕癥、前癥，還有癌癥二次賠，還能加心血管二次賠。

重疾多次賠付，分5組，分組友好，癌癥單獨(dú)分一組。

60歲前得大病，能多賠60%保額。

綜合來看非常全面，如果想要一步到位，可以考慮這款。

保費(fèi)也不貴，0歲的孩子加上心腦血管二次賠，50萬保額，保費(fèi)是3600元左右。

不足之處：百惠保的少兒特定疾病，沒有額外賠。

如果想要少兒特定疾病保障，可以再加上晴天保保超越版。

30歲前少兒特定疾病的保障是非常全面的。

小結(jié)

很多父母是有了孩子之后才開始關(guān)注保險(xiǎn)的，對(duì)孩子是含在嘴里怕化了，捧在手里怕摔了，想把最好的給孩子。

但殊不知，父母才是孩子最大的保障，四角吞金獸吞的都是父母的金，如果父母倒下了，神獸們?cè)趺崔k？

所以，在規(guī)劃全家的保險(xiǎn)的時(shí)候，建議要優(yōu)先考慮大人的保障。

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