上月長安大護甲剛登上成人意外險的C位。立刻又殺出一個新品。名字也叫大護甲，保障上也是勢均力敵。這里有沒有什么貓膩？一起來看看。

這款新產(chǎn)品叫做大家大護甲，它的保障是這樣子的。

它有4個版本，保額有10萬版、30萬版、50萬版、100萬版。

基本每個收入段的人都照顧到了。前3個版本勝在超便宜。最低一年36塊錢，一杯奶茶的錢，就能買10萬身故金和1萬意外金。24小時內(nèi)猝死賠5萬，航空和交通意外也有額外賠付金。

但也有點小遺憾。就是意外險最重要的意外醫(yī)療部分，前3個版本都只能報銷社保內(nèi)的用藥。還要減去100元免賠額后，才能100%報銷。如果用到社保外的自費藥，就不能報銷了。之前我們這里有位劉先生，他的案例可以給大家提個醒。158買的保險，賠了一萬七，可惜還是不夠完美……他買了只能報銷社保內(nèi)用藥的意外險，每年158元。后來小拇指骨折出險了。醫(yī)療費總共花了接近3萬。由于產(chǎn)品的意外醫(yī)療只能報銷社保內(nèi)的費用，所以最終只賠了17643.98元。有7200.66元的自費藥沒法報。但是，如果他當(dāng)時買的是能報自費藥的產(chǎn)品，這7200.66元就能報掉了，拿著錢給孩子報個補習(xí)班多好。所以如果有能力的話，我更推薦大家選擇100萬保額的版本。它的意外醫(yī)療體驗很貼心。不限社保范圍，5萬保額內(nèi)可以放心大膽用社保外的自費藥。沒有免賠額，100%報銷。這意味著哪怕磕破皮，只花了十塊八塊也能全報掉，開心。其他各項保障也都漲上去了。意外身故和傷殘的保額直接做到了100萬，投保后感覺自己也是百萬身價的人了。猝死保額提到了50萬。航空險的保額漲到300萬，公共交通險卻沒了，不過這兩種特定情況險用到的不多，不影響大局。

此外，還增加了一點小羊毛。因意外住院了，每天可以領(lǐng)150元的津貼。給自己買只雞補補，還是給孩子買糖，都隨你?？雌饋聿诲e呦。拉出來和當(dāng)紅的產(chǎn)品比一比，看看能打幾分？

目前最紅的，是長安大護甲意外險，性價比極致。

大保鏢作為百萬保額的老前輩，也一起請過來。強強對壘，我們就直接拉出最好的百萬版本來比。

你看他們仨，像不像三胞胎？

同樣的意外身故賠100萬保額。同樣的傷殘后按傷殘等級來賠，最高賠100萬。同樣的猝死賠50萬。同樣的因意外住院，每天可以領(lǐng)150元的津貼。同樣的意外醫(yī)療最高報銷5萬元，不限社保范圍，沒有免賠額，100%報銷。但有一種情況，它們的意外醫(yī)療費是沒法全部報掉的。就是治療時沒用社?？?。我們的客戶蘇女士就吃過這個虧?！纠碣r實錄】曬被子扭了腰？妥妥的意外事故可以賠！

蘇女士買了298元的大保鏢意外險。后來曬被子扭傷了腰，醫(yī)療費花了1111.74元。但因為就醫(yī)時沒拿社?？?，按大保鏢的條款只能報銷社保范圍內(nèi)的費用，還多了100元免賠額， 只能報80%。導(dǎo)致她最后只報了688.82元。剩下的422.92元沒法報銷。十分可惜。別眨眼，他們仨的差距就是從這里拉開的。

沒用醫(yī)?？?，它們?nèi)齻€社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用，都要扣去100元免賠額，報銷比例也縮水至80%。但社保范圍外的費用：

大保鏢是不報的。

而兩個大護甲可以0免賠，100%報銷。

看蘇女士的報銷單上，有150.71元的自費金額。

用大護鏢沒報掉，但用大護甲是完全可以報掉的。眼下150.71元，大家心里沒概念。但如果是15071元，大家估計要跳起來了。

更重要的是，萬一沒拿社?？?，用兩個大護甲可以大膽地用社保外的進口藥，對病人康復(fù)是非常有益的。

這一局，大保鏢技不如人，退居下線。

再看兩款大護甲，核心實力上打了個平手。剩下的就是細(xì)節(jié)之爭。先看一下大家大護甲B。它的航空意外的細(xì)節(jié)做得比較好。如果身故了可以額外給付300萬，算是憑實力寵飛機客。而長安大護甲A的航空意外沒有這么高，但也不少，也有100萬的額外理賠。第二個細(xì)節(jié)，大家大護甲B在職業(yè)分類上，也比較合理。兩個大護甲都只保1-3類職業(yè)人群。但是像農(nóng)民、家庭主婦、自由職業(yè)者，大家大護甲歸類到了1-3類職業(yè)。而長安大護甲把農(nóng)民歸到了4類職業(yè)，這樣就買不了這款產(chǎn)品了。第三個細(xì)節(jié)，大家大護甲B的免責(zé)條款，也比較干凈。像長安大護甲、大保鏢這兩款產(chǎn)品，免責(zé)條款都規(guī)定，把第三者責(zé)任除外。

其實，對于交通事故中的第三者責(zé)任，國家社保也不給報銷，保險公司除外，也算無可厚非。但是對于咱們消費者來說，肯定是這項責(zé)任不除外，更加貼心。畢竟如果肇事方真的不愿意，或者沒能力支付醫(yī)療費，好歹還能有保險頂一下。

從這個細(xì)節(jié)來看，大家大護甲B更好一點。但是，長安大護甲也并非毫無優(yōu)勢，它有兩個亮點：一是重癥津貼，如果意外傷重，住進ICU，每天可以領(lǐng)300元的津貼。二是搭乘交通工具時，身故或傷殘額外給付50萬。而且價格還便宜9塊錢。適合經(jīng)常搭乘公共交通工具，和在意津貼的人。結(jié)合細(xì)節(jié)，給大家再梳理一遍：? ?想買意外險，首選兩個大護甲，意外醫(yī)療報銷細(xì)節(jié)更好。大家大護甲免責(zé)條款清爽，沒暗坑，會更好通過些。? ?只是最近有風(fēng)控，如果實在買不了這兩個?？梢韵率执蟊ｇS，只是就醫(yī)時一定要記得帶社?？?。購買鏈接都在公眾號主頁面的“投保鏈接——意外險”分類里面。通過我們買的產(chǎn)品，出險之后請第一時間聯(lián)系我們，會協(xié)助理賠。

另外，一定要記得去二級以上公立醫(yī)院就醫(yī)，否則會影響理賠！

1-3類職業(yè)盤完，再來盤點下高危職業(yè)可以買的意外險。保瓶兒的用戶有辦公室白領(lǐng)等安全職業(yè)，也有工地師傅、外賣小哥等危險職業(yè)，不能厚此薄彼。為此，我專門找了兩款危險職業(yè)者適合的產(chǎn)品。

1）平安99意外險——專為4類職業(yè)者設(shè)計的哥、肉販、送貨員等65歲以下的4類職業(yè)者，看中了都可以下手。它有3個方案，保額最高能做到30萬。這里放得是方案一，1年99塊錢。意外傷殘、身故賠10萬，24小時內(nèi)猝死賠1萬。意外醫(yī)療保額1萬，不限社保用藥，扣除100元免賠額后，100%全報銷。如果情況緊急，可以叫救護車，最高報銷500元。如果住院超過3天，之后的每一天給50元津貼。拿著給自己買點補品吧，別老給孩子買糖吃。它有兩個雷區(qū)，必須和大家講！一是2米以下的高空出險，它不賠。二是因為溺水或者自駕車超速去世了，或傷殘了，到手的錢會減半！

但4類職業(yè)者能選的產(chǎn)品本就不多，該出手時就出手啊。2）人保1-6類職業(yè)意外險——5-6類人群的最愛每年299元，身故最高可賠10萬元。意外醫(yī)療每年最高報銷1萬。比較傷心的是它只限社保范圍內(nèi)用藥，還要扣100元免賠額，報銷比例也只有80%。但5-6類職業(yè)的可選產(chǎn)品一直非常少。偶然蹦出來幾款，也只是曇花一現(xiàn)。只有它陪伴5-6類職業(yè)者的時間最長，理賠的口碑也最好?！纠碣r實錄】高危職業(yè)出險，應(yīng)該如何理賠？

之前有用戶買了它，后來開車時，車輛著火被燒傷，賠了1022.54元。理賠方面還是挺順的，咱們可以放心。除此外，大家有什么好產(chǎn)品，可以在下面留言。估摸著，大家把自己的保險買好了，會想著家里的小孩和老人買一份。

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