重疾險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種是大家比較關(guān)心的，同時(shí)也是比較復(fù)雜的一種產(chǎn)品，那么重疾險(xiǎn)是買消費(fèi)型的還是終身的好？我們在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候有哪些參考標(biāo)準(zhǔn)呢？下面螞蟻保為大家介紹。

　　重疾險(xiǎn)是買消費(fèi)型的還是終身的好？

　　重大疾病保險(xiǎn)簡稱重疾險(xiǎn)，它是保特定的重大疾病，比如癌癥、心肌梗塞、重大器官移植等，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有條款約定的疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)金額給予賠付的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　我們前面講過，重疾險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是不同的，醫(yī)療險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用來報(bào)銷；而重疾險(xiǎn)賠付時(shí)是不看醫(yī)療費(fèi)用的，只看他得的病是不是符合條款約定的疾病，只要確診達(dá)到規(guī)定的程度就可以立即賠付保險(xiǎn)金，也就是一旦確診立即給付，根據(jù)他投保的保額來給付。比如說買了20萬保額，得了癌癥以后，立即賠付20萬，可以拿這個(gè)錢去治病。

　　重疾險(xiǎn)還有一個(gè)功能叫做收入損失補(bǔ)償，因?yàn)橐话愕娜嗽诨贾卮蠹膊∫院螅瑫幸粋€(gè)長期治療和康復(fù)的時(shí)間，在這個(gè)時(shí)間內(nèi)往往不能正常工作，收入必然會有損失。投保重疾險(xiǎn)就可以起到彌補(bǔ)收入損失的作用。

　　重疾險(xiǎn)一般有短期險(xiǎn)和長期險(xiǎn)之分，也就是根據(jù)它交費(fèi)期間和保障期間來看的。短期險(xiǎn)，一般指的是一年期險(xiǎn)種，交一年保一年，這種都是消費(fèi)型，保費(fèi)比較低，特別是年輕的時(shí)候，保費(fèi)非常便宜，可以幫助我們提高保額。但是一年期險(xiǎn)種保費(fèi)會隨著年齡變化，等年紀(jì)大了交費(fèi)就比較高了。

重疾險(xiǎn)是買消費(fèi)型的還是終身的

　　長期險(xiǎn)，就是交費(fèi)期和保障期間在一年以上的，比如交費(fèi)10年、20年，保到70歲、80歲甚至終身。長期險(xiǎn)每年交費(fèi)都是固定的，年輕時(shí)用10年20年把保費(fèi)交完，到年紀(jì)大了不用交保費(fèi)了，依然擁有保障。

　　至于長期險(xiǎn)短期險(xiǎn)哪個(gè)好，我們認(rèn)為各有優(yōu)勢，最好是結(jié)合起來投保。長期險(xiǎn)保費(fèi)要高一點(diǎn)，但是保障期間長一點(diǎn)，可以優(yōu)先考慮。另外在年輕時(shí)候，用短期險(xiǎn)作為補(bǔ)充，提高保額，也是提高身價(jià)。

　　再就是很多人問的，重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型好，還是返還型、分紅型好。一般來說，消費(fèi)型保費(fèi)會低一些，花同樣的保費(fèi)，可以買到更高的保額。而返還型、分紅型保費(fèi)就要高好多，花同樣的保費(fèi)，買到的保額就會低很多。比如同樣年齡、同樣交費(fèi)期和保險(xiǎn)期間的重疾險(xiǎn)，買10萬保額，返還型需要3000到4000元，而消費(fèi)型只需要1000到2000元，幾乎便宜一半。

　　我們說買重疾險(xiǎn)，保額一般是20萬起步，50萬及格。如果是買返還型那就需要七八千到一兩萬保費(fèi)了。消費(fèi)型保費(fèi)幾乎少一半。特別是對于經(jīng)濟(jì)條件不太好的朋友來說，就更應(yīng)該優(yōu)先投保消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)低保障高，在關(guān)鍵的時(shí)候才能發(fā)揮應(yīng)有的作用。

　　因?yàn)槲覀冑I重疾險(xiǎn)的主要目的，就是希望在萬一得重大疾病需要高額醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，用最少的代價(jià)，換得最高的保障。返還、分紅，不是我們買健康險(xiǎn)最主要的目的。如果要返還、分紅，完全可以單獨(dú)買其它理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，效果更好。

　　還有人在問買重疾險(xiǎn)，是買有身故責(zé)任的好，還是不含身故責(zé)任的好。其實(shí)跟上面道理一樣，保險(xiǎn)責(zé)任越多的，保費(fèi)就越高。含身故責(zé)任的，保費(fèi)肯定比不含身故責(zé)任的要高。我們買重疾險(xiǎn)，主要是為了準(zhǔn)備高額醫(yī)療費(fèi)用。而身故金，主要是留給家人的一筆錢。如果經(jīng)濟(jì)條件有限，當(dāng)然還是優(yōu)先考慮不含身故金的重疾險(xiǎn)，用最少的保費(fèi)獲得最高的保障。

　　當(dāng)然，如果資金充足，也可以考慮包含身故責(zé)任、生存返還、分紅功能的重疾險(xiǎn)。前提是重大疾病的保額一定要充足，確保萬一患病后有足夠的醫(yī)療費(fèi)用，這才是最關(guān)鍵的。

重疾險(xiǎn)是買消費(fèi)型的還是終身的

　　選重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

　　1、按需配置，保額為先

　　投保重疾險(xiǎn)前，先不要考慮重疾險(xiǎn)種類、重疾險(xiǎn)保費(fèi)問題；先考慮自己需要多少重疾險(xiǎn)保額。

　　為什么？

　　——只要我們知道自己的重疾險(xiǎn)保額缺口，保費(fèi)水平可以通過不同的重疾險(xiǎn)類型組合，最終可以形成既符合“保費(fèi)預(yù)算”又滿足“保額缺口”的結(jié)果。

　　2、保障內(nèi)容

　　在網(wǎng)絡(luò)上不少人通過各類產(chǎn)品對比表來試圖把產(chǎn)品對比簡單化，追求產(chǎn)品性價(jià)比。

　　我不否認(rèn)產(chǎn)品對比的意義，因?yàn)楫a(chǎn)品確實(shí)也需要對比，雖然沒有單款100分的產(chǎn)品，但我們需要避免60分以下的低分產(chǎn)品，選擇90分以上的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

　　在保障內(nèi)容對比上，可以著重比較重疾產(chǎn)品的：賠付次數(shù)、賠付額度、疾病分組、疾病種類、等待期、保障期、繳費(fèi)期、免責(zé)條款等。

　　3、公司服務(wù)

　　除了產(chǎn)品本身的保障對比，我們不要忽略了保險(xiǎn)公司的服務(wù)對比。投保只是開始，理賠才是歸宿。保險(xiǎn)不是為了“投”，而是為了“賠”。雖然每個(gè)人都不希望用到保險(xiǎn)；但萬一需要用到，我希望是省時(shí)、省心、省力氣的。

　　公司的“軟實(shí)力”對比無法用簡單的表格來比較得出結(jié)論，需要通過與不同保險(xiǎn)公司的長期接觸才能從該保險(xiǎn)公司的行事風(fēng)格與辦事效率來評判一家公司的服務(wù)是否足夠良好。

　　影響保險(xiǎn)公司服務(wù)的因素包括：

　　投保方式、劃賬支持銀行、核保寬嚴(yán)、核保效率、合同打印時(shí)間、回執(zhí)簽收方式、特色服務(wù)、保全便捷程度、理賠便捷度、理賠效率、公司歷史底蘊(yùn)與未來發(fā)展方向等。

　　看完上述文章后大家是否對重疾險(xiǎn)是買消費(fèi)型的還是終身的好？選重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)有一定了解了呢，大家在選擇重疾險(xiǎn)的還是要多花一下心思，畢竟是比較重要的一種險(xiǎn)種，想了解更多相關(guān)知識請繼續(xù)關(guān)注螞蟻保。

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