父母逐漸老去，他們的身體機(jī)能也開始下降，行動(dòng)遲緩、抵抗力降低、記憶力衰退，出現(xiàn)意外或患大病的風(fēng)險(xiǎn)敞口越來越大?？蓪Ω改付裕麄?a href="/33424.html" target="_blank">買保險(xiǎn)已經(jīng)錯(cuò)過了最佳時(shí)機(jī)，存在很多困難。60~80歲老人怎么買保險(xiǎn)？

有啥困難？

1、年齡限制

很多產(chǎn)品都會(huì)限制投保年齡，到60歲就很難找到產(chǎn)品可以買了，70歲的選擇則會(huì)更少。

2、身體不健康被限

身體健康的人隨便買保險(xiǎn)，而人上了年紀(jì)，身體容易出現(xiàn)異常，三高、糖尿病、冠心病等都很常見。

這時(shí)就很難通過健康告知了。

3、價(jià)格貴

一是保險(xiǎn)公司為降低賠付風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)限定投保額度。

二是，上了年紀(jì)的人買保險(xiǎn)往往很貴，會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。就是交的保費(fèi)比獲賠金額還多。

買保險(xiǎn)買的是杠桿，如果保費(fèi)倒掛，那意義不大。

老人怎么買保險(xiǎn)？

一般來說，給父母配置保險(xiǎn)的思路：沒有醫(yī)保的，先買醫(yī)保，有醫(yī)保后再配置普通醫(yī)療險(xiǎn)或是防癌醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

1、醫(yī)保務(wù)必交

醫(yī)保是國家提供的福利，務(wù)必要交！它的好處在于沒有健告、終身可續(xù)保、長期有效、費(fèi)率恒定等特性。

但保障有限，比較基礎(chǔ)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)得安排

醫(yī)療險(xiǎn)可作為醫(yī)保的重要補(bǔ)充，報(bào)銷治療費(fèi)里的自費(fèi)部分，很有必要配置。

如果老人因?yàn)槟挲g超齡或慢性病無法購買普通醫(yī)療險(xiǎn)，也可以退而求其次，選擇只保癌癥的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

3、意外險(xiǎn)不可丟

意外險(xiǎn)大都包含意外醫(yī)療責(zé)任，老年人對意外事故的反應(yīng)能力逐漸減弱，發(fā)生意外的幾率非常大，像跌打損傷、燒燙傷、滑倒等在生活中很常見。

它也是唯一有傷殘責(zé)任的險(xiǎn)種，如果不幸傷殘，也可以按照一定比例賠付。

4、不建議買這些

像重疾險(xiǎn)跟定壽以及給付型的防癌險(xiǎn)，都不太建議買。一來是老人不再承擔(dān)家庭責(zé)任，沒必要買；二來老人購買多會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，失去保障意義。有哪些產(chǎn)品可以買？

1、醫(yī)保

若父母沒醫(yī)保，可以先給父母繳納醫(yī)保（新農(nóng)合也算）。

若父母有醫(yī)保，可以考慮買一份惠民保。這類產(chǎn)品價(jià)格低、門檻低，可作為醫(yī)保的補(bǔ)充。

就拿北京的京惠保舉例，每年僅需79元，就可以享有200萬（含100萬住院醫(yī)療+100萬特藥報(bào)銷）。

嚴(yán)謹(jǐn)?shù)卣f，惠民保類產(chǎn)品不能算醫(yī)保，但也算是政府跟保險(xiǎn)公司合作推出的一種政策性保險(xiǎn)，具有很強(qiáng)的普惠性。

它主攻基本醫(yī)療保障，確實(shí)能幫助一些家庭。但在保障上還有待提升。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

普通醫(yī)療險(xiǎn)

如果老人在65歲以下、身體條件不錯(cuò)、經(jīng)濟(jì)水平也可以，小編建議配置上百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

尊享e生2020的綜合實(shí)力最強(qiáng)。停售概率低，產(chǎn)品穩(wěn)定。

責(zé)任覆蓋住院醫(yī)療&重疾醫(yī)療&外購藥&質(zhì)子重離子，最高可報(bào)銷600萬，還可附加重疾住院津貼&重疾保險(xiǎn)金，保障十分全面。

臻愛無限醫(yī)療險(xiǎn)2020是市面上不多見的投保年齡拓展到65歲的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

但價(jià)格略貴，如果預(yù)算充足可以考慮。如果家庭投保，老人年齡還有機(jī)會(huì)放寬到70歲，操作起來有點(diǎn)復(fù)雜，感興趣的話可以私聊小編。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)

防癌醫(yī)療險(xiǎn)，是退而求其次的選擇，沒有機(jī)會(huì)或能力買普通醫(yī)療險(xiǎn)，它也提供了一個(gè)很好的解決方案。

參考下圖：

注重保障&服務(wù)：

抗癌衛(wèi)士2020來自平安大廠，還有特需部保障能給用戶更好的治療環(huán)境，外購藥品也可報(bào)銷，服務(wù)水平相當(dāng)不錯(cuò)，適合給大眾安排。

想要6年保證續(xù)保：

神農(nóng)防癌醫(yī)療險(xiǎn)出自大品牌-陽光人壽，有業(yè)內(nèi)少見的6年期保證續(xù)保。

這是有一定稀缺性的，若6年保證期滿，產(chǎn)品依然在售，用戶可以免健告完成續(xù)保。

給70歲以上老人買：

孝欣保癌癥醫(yī)療險(xiǎn)最高支持80歲老人投保，在業(yè)內(nèi)十分少見。

3、意外險(xiǎn)

小編選了眾安家的兩款意外險(xiǎn)。

這兩款產(chǎn)品在意外醫(yī)療責(zé)任上做的都很充足，都是不限社保用藥的。

眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)適合給66歲以下的老人買。

孝欣保適合66歲以上的老人買。它還增加了骨折保障金，針對老年人最容易出現(xiàn)的骨折、關(guān)節(jié)脫位設(shè)計(jì)了額外賠付，同時(shí)還附加了救護(hù)車的費(fèi)用，非常貼心。

價(jià)格上針對不同年齡段做了區(qū)分，避免出現(xiàn)一刀切的情況。

保障規(guī)劃演示

就拿北京的王大爺舉例吧：

1、60歲怎么買

配置計(jì)劃如上圖所示：

有慢性病時(shí)

患有三級高血壓，健康告知過不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的核保。

配置思路：京惠保價(jià)格低，保額高，覆蓋病種全，能夠報(bào)銷醫(yī)保封頂線以上的部分，但限社保范圍內(nèi)，保障有限；

防癌醫(yī)療險(xiǎn)可覆蓋治療癌癥導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)京惠保的不足；意外險(xiǎn)不限社保、包含門診，更加實(shí)用。

身體健康時(shí)

配置思路：尊享e生2020醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保補(bǔ)充，覆蓋的病種最全；個(gè)人綜合意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療責(zé)任好，不限社保范圍，包含門診。

2、65歲怎么買

配置計(jì)劃如上圖所示：

有慢性病時(shí)

患有三級高血壓，健康告知過不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)的核保。

配置思路：京惠保價(jià)格低，保額高，覆蓋病種全，能夠報(bào)銷醫(yī)保封頂線以上的部分，但限社保范圍內(nèi)，保障有限； 防癌醫(yī)療險(xiǎn)可覆蓋治療癌癥導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)京惠保的不足；

意外險(xiǎn)不限社保、包含門診，更加實(shí)用。

身體健康時(shí)

配置思路：臻愛無限醫(yī)療險(xiǎn)2020支持60歲以上老人投保（選擇家庭版還可給70歲老人投保），可覆蓋全病種的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)；

個(gè)人綜合意外險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任不限社保范圍用藥，包含門診。

若覺得保費(fèi)支出較高，也可替換為神農(nóng)防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

3、70歲怎么買

配置計(jì)劃如上圖所示：

配置思路：京惠?？梢愿采w全病種的大病風(fēng)險(xiǎn)，但報(bào)銷范圍僅限社保內(nèi)，保障有限；

70歲很難買到普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)，所以就選擇優(yōu)先防癌醫(yī)療險(xiǎn)，它可不限社保范圍報(bào)銷，覆癌癥帶來的高額醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)京惠保的不足；

孝欣保的意外醫(yī)療不限社保，100%賠付。

70歲還可以選擇臻愛無限醫(yī)療險(xiǎn)2020，保障更全，但操作起來稍顯復(fù)雜，可以在后臺私信小編。

4、80歲怎么買

配置計(jì)劃如上圖所示：

配置思路：京惠?？梢愿采w全病種的大病風(fēng)險(xiǎn)，但報(bào)銷范圍僅限社保內(nèi)，保障有限；

80歲能選擇的防癌醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品太少，性價(jià)比高的就剩孝欣保防癌醫(yī)療險(xiǎn)了，它可不限社保范圍報(bào)銷，可以覆癌癥帶來的高額醫(yī)療費(fèi)用，彌補(bǔ)京惠保的不足；

孝欣保的意外醫(yī)療不限社保，100%賠付。

小編總結(jié)

總之，給老人買保險(xiǎn)，如果老人身體健康，就配置：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)；如果老人有慢性疾病：惠民保+防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。真要想家里老人得大病不發(fā)愁，最好還是醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)兩手都要抓！尤其是醫(yī)保，近期又增加了長期護(hù)理險(xiǎn)的試點(diǎn)城市，相信醫(yī)保后期在兜底老年人醫(yī)療保障的作用上會(huì)越來越強(qiáng)，可不能沒有。

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