相信有不少人聽(tīng)過(guò)重疾險(xiǎn)，買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)的費(fèi)用是非常昂貴的，但是在我們身患一些絕癥的時(shí)候，給我們的幫助也是最大的，有不少人在問(wèn)需不需要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)，下面螞蟻保就給大家解答一下。

　　需不需要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)？

　　重疾險(xiǎn)是每個(gè)家庭成員的剛需保險(xiǎn)產(chǎn)品，即使有了醫(yī)保和高額醫(yī)療險(xiǎn)，也需要配備重疾險(xiǎn)。為什么呢？

　　首先需要明確，重疾險(xiǎn)所保障的重大疾病是指危及患者生命，需要支付高額的醫(yī)療費(fèi)用，影響患者生活質(zhì)量的疾病。如惡性腫瘤、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植術(shù)等。

　　據(jù)目前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)重大疾病的醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)通常在10萬(wàn)元—30萬(wàn)元之間，術(shù)后一般要恢復(fù)6個(gè)月—5年的時(shí)間，期間的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)都是不小的負(fù)擔(dān)。因此重大疾病風(fēng)險(xiǎn)屬于重大風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生我們可能無(wú)力承擔(dān)，或者可以承擔(dān)但是會(huì)給家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)創(chuàng)傷。

　　有些人認(rèn)為自己已有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)（醫(yī)保）或商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不需要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)了，其實(shí)不然，醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)都是先治療后報(bào)銷(xiāo)的補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)的金額不能超過(guò)治療的實(shí)際花費(fèi)。醫(yī)保對(duì)于起付線(xiàn)以下和封頂線(xiàn)以上的部分不予報(bào)銷(xiāo)，即使是在報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)也要按照一定比例報(bào)銷(xiāo)，一般會(huì)有20%-30%的比例報(bào)銷(xiāo)不了。除此之外，醫(yī)保用藥也是受限的，很多進(jìn)口藥、檢查和儀器使用并不在醫(yī)保范圍內(nèi)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)通常也有免賠額，超出免賠額的部分才能進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。這也就意味著即使已有了醫(yī)?；蛘呱虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，一旦患重大疾病，仍然會(huì)有很大的財(cái)務(wù)壓力。

需不需要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別就是醫(yī)療險(xiǎn)需要先墊付醫(yī)療費(fèi)治療，后憑治療單據(jù)報(bào)銷(xiāo)，而重疾險(xiǎn)是確診符合保險(xiǎn)合同約定的重疾定義的疾病，就可以獲得保險(xiǎn)公司給付的重疾保險(xiǎn)金，賠付的金額與治療的實(shí)際花費(fèi)無(wú)關(guān)。

　　例如：購(gòu)買(mǎi)了一份保額為50萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)患重大疾病，實(shí)際治療花費(fèi)20萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司會(huì)按照50萬(wàn)元進(jìn)行賠付，剩余的30萬(wàn)元可用于后續(xù)的康復(fù)，或彌補(bǔ)因患病無(wú)法工作造成的收入損失。

　　所以重疾險(xiǎn)具有醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法替代的作用，一是某些符合保險(xiǎn)合同定義的重大疾病在確診后即可獲得賠付，所獲得的保險(xiǎn)金可用于治療，能夠有效的緩解治療壓力；二是重疾險(xiǎn)具有收入損失補(bǔ)償?shù)墓δ堋?/p>

　　正是由于以上的原因，重疾險(xiǎn)非常有必要購(gòu)買(mǎi)。如果比較看重保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比，建議可以考慮購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險(xiǎn)，定價(jià)不含中間渠道費(fèi)用，保費(fèi)更加便宜。

　　購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要注意什么？

　　1、注意合同的保險(xiǎn)責(zé)任

　　投保人買(mǎi)了投保了重疾險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為投保人保障什么內(nèi)容，投保人明確保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任很重要。因此投保人最應(yīng)理解清楚保險(xiǎn)的責(zé)任條款，如身故全殘給付是指如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)的有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司將按照合同約定的金額理賠，滿(mǎn)期給付通常會(huì)被人們理解成保費(fèi)返還，是指保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)時(shí)，倘若被保險(xiǎn)人仍然健在，并且沒(méi)有發(fā)生過(guò)大疾病的理賠，則保險(xiǎn)公司將給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金合同宣告終止。

需不需要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)

　　2、要清楚合同的責(zé)任免除

　　指保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，責(zé)任免除條款內(nèi)容會(huì)在合同中以列舉方式規(guī)定。以下這些就不屬于合同涵蓋的重大疾病范圍：如自殘、犯罪、先天性疾病、核輻射、戰(zhàn)爭(zhēng)等等，投保人在投保前應(yīng)仔細(xì)閱讀這些責(zé)任免除條款，因?yàn)樵谙嚓P(guān)情況下保險(xiǎn)公司只對(duì)合同約定的責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行擔(dān)。

　　3、注意保費(fèi)和保額金額

　　保險(xiǎn)費(fèi)用要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而定，爭(zhēng)取用最小的代價(jià)轉(zhuǎn)嫁最大的人生風(fēng)險(xiǎn)。建議意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)為年收入的10倍至20倍，而重疾保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額則應(yīng)為年收入的5倍至10倍。

　　4、注意保險(xiǎn)金的領(lǐng)取

　　投保人一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保人應(yīng)知道如何及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系并索賠，特別要注意應(yīng)在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供哪些材料或證明文件等以免錯(cuò)失良機(jī)。

　　買(mǎi)重疾險(xiǎn)的好處

　　一、重疾風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高，需要未雨綢繆

　　根據(jù)我國(guó)的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于現(xiàn)在30歲的人群而言，未來(lái)20年就有7%的同齡人身患重疾或者不幸身故，未來(lái)30年就有17%的同齡人躺在病床上面臨著五年生存率的考驗(yàn)或者身故，而我國(guó)的五年生存率還不到32%。面對(duì)著越來(lái)越高的重疾風(fēng)險(xiǎn)，與其惶惶不安，不如未雨綢繆。

　　二、罹患重疾=巨額的賬單，要避免“因病返窮”

　　眾所周知，一旦家里有人不幸罹患重疾，就意味著短則一年、長(zhǎng)則數(shù)年的治療和看護(hù)——同時(shí)也意味著巨額的醫(yī)療開(kāi)支、沒(méi)有止境的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和護(hù)理費(fèi)、以及照顧病人誤工造成的經(jīng)濟(jì)損失?？傊?，罹患重大疾病就意味著會(huì)給家庭帶來(lái)巨額的賬單，隨著而來(lái)的除了經(jīng)濟(jì)壓力，還有非常大的精神壓力。

　　重疾險(xiǎn)，與醫(yī)療險(xiǎn)不一樣，不是看病后憑發(fā)票報(bào)銷(xiāo)，而是只要符合合同的約定條款就可一次性得到保險(xiǎn)金。這筆保險(xiǎn)金既可用來(lái)承擔(dān)醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用，又可當(dāng)作長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用的主要來(lái)源，還可有效彌補(bǔ)病人和家人的收入損失，一舉三得。重疾險(xiǎn)其實(shí)也可稱(chēng)為收入損失險(xiǎn)，就是為了防止人們“因病返窮”，保障了人們的正常經(jīng)濟(jì)生活。

　　三、重疾險(xiǎn)更新迭代，保障越來(lái)越全面

　　重疾險(xiǎn)，正走進(jìn)更多人的生活。而且隨著重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，無(wú)論是有關(guān)監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的規(guī)定，還是重疾險(xiǎn)自身的更新迭代，現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都越來(lái)越有利于消費(fèi)者，性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮。目前市面上主流的重疾險(xiǎn)，包括消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、單次賠付的重疾險(xiǎn)、多次賠付的重疾險(xiǎn)和防癌類(lèi)重疾險(xiǎn)等。在保障期限上，既有定期也有終身；在繳費(fèi)方式上，既可躉交也可分為10年、20年和30年等按年交；在保障范圍上，除了重疾、還可保障輕癥、特定疾病和身故、全殘等。

　　需不需要買(mǎi)重疾保險(xiǎn)？購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要注意什么？讀完上面相信大家都知道答案了，螞蟻保提醒您，如果資金充裕，最好給您的家人都購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)。

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