對于消費(fèi)者而言，一旦發(fā)生重大疾病，那將會把整個家庭都帶入低谷，不僅是情緒上的低谷還有經(jīng)濟(jì)方面，因此重疾險對于普通工薪家庭來說是一款非常重要的基礎(chǔ)保障產(chǎn)品。而重疾險可以分為返還型重疾險和消費(fèi)類重疾險，那么，消費(fèi)類重疾險有什么特點(diǎn)？與返還型重疾險的區(qū)別是什么？
一、消費(fèi)類重疾險有什么特點(diǎn)？
1、沒有身故責(zé)任：這一點(diǎn)是比較傳統(tǒng)的消費(fèi)型重疾險的特點(diǎn)，其實(shí)，隨著市場需求的增加，目前重疾險市場上消費(fèi)類重疾險有部分產(chǎn)品也是有身故責(zé)任了，只是不會賠付基本保額，而是退還已交保險費(fèi)或賠付保單現(xiàn)金價值。
2、現(xiàn)金價值低：消費(fèi)型重疾險其實(shí)也有現(xiàn)金價值的，只不過現(xiàn)金價值會在后期越來越少，直到保障期滿，現(xiàn)金價值就為0。
3、保費(fèi)低：這一點(diǎn)也算得上是消費(fèi)型重疾險的最大優(yōu)勢，錢少保額高。
4、保費(fèi)不能返還，如果在保障期內(nèi)沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)等于白交了；保障時間有限，很多消費(fèi)型重疾險到60歲之后就不能續(xù)保了，但60歲以后往往是被保險人最需要保障的時候。
二、返還型重疾險
優(yōu)點(diǎn)：
返還型的保險產(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于，保單到期后，被保險人若沒有出險，就可以獲得一定比例的保額或保費(fèi)的返還，算是一種“強(qiáng)制儲蓄”。
其次，大部分重疾險都有豁免功能，一般首次確診輕癥后，是可以豁免后期的剩余保費(fèi)，這樣優(yōu)勢就會更明顯了，而且輕癥在理賠后重疾的保障依舊有效。
劣勢：
返還型重疾險的繳費(fèi)是需要固定繳滿一定年數(shù)的，如果中途申請退保，那么損失就會比較大。
不過，在交滿后就可以不再續(xù)保了，而被保險人可以在指定的保險期限一直享受這方面的保障。
因此，返還型重疾險就會對投保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有一定的要求，畢竟一旦中途斷保損失會很大。
三、消費(fèi)類重疾險和返還型重疾險該怎么選？
如何選擇消費(fèi)類重疾險和返還型重疾險主要還是看投保人對保障的需求：
1、剛?cè)肷鐣哪贻p人，這類人群更適合消費(fèi)型的重疾險，畢竟年輕人還沒有太多收入，過高的保費(fèi)會給生活帶來一定的負(fù)擔(dān)，消費(fèi)型重疾險保費(fèi)低、保額高能為被保險人提供足夠的保障。
2、保險最重要的本質(zhì)是保障，收益并不是目的，投保者同樣可以通過消費(fèi)型重疾險結(jié)余的保費(fèi)去做利益更高的投資。
3、那么返還型重疾險適合什么人呢？對于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群，返還型重疾險也是可以考慮，畢竟在提供保障的同時，還兼顧理財作用。
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