對(duì)于消費(fèi)者而言，重疾險(xiǎn)是一個(gè)需要慎重考慮的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)橐坏Q定購(gòu)買(mǎi)，連續(xù)繳費(fèi)幾十年，總保費(fèi)算下來(lái)得好幾十萬(wàn)吶。對(duì)于普通的工薪家庭而言，這筆錢(qián)不菲，當(dāng)然，如果保障到期后能把錢(qián)返還，那就最好了。很多消費(fèi)者也比較關(guān)心，重疾險(xiǎn)最后錢(qián)返嗎？對(duì)于能返還保費(fèi)的重疾險(xiǎn)為什么那么多人不推薦購(gòu)買(mǎi)呢？

一、重疾險(xiǎn)最后錢(qián)返嗎？

買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)是否能夠返還，就需要看自己購(gòu)買(mǎi)的什么類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般是由兩份保險(xiǎn)組成的，比如返還型的重疾險(xiǎn)，就是由一份兩全險(xiǎn)再附加一份重疾險(xiǎn)組成，因此在保費(fèi)的支出上，返還型產(chǎn)品會(huì)比買(mǎi)消費(fèi)型的貴。

畢竟購(gòu)買(mǎi)返還型保險(xiǎn)相當(dāng)于買(mǎi)了兩份保險(xiǎn)，所以，貴也能理解，一般情況下，返還型產(chǎn)品要比消費(fèi)型產(chǎn)品貴1.5-3倍左右。

二、不推薦購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)的原因之返還保費(fèi)收益低

返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品到最后有錢(qián)返還，為什么業(yè)內(nèi)還有那么多人不推薦購(gòu)買(mǎi)呢？

保險(xiǎn)公司拿你多交的保費(fèi)進(jìn)行投資，投資的收入可以彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的理賠承保和保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，如果沒(méi)有出險(xiǎn)，到期后也是連本帶一點(diǎn)利的還給你。

本質(zhì)是保險(xiǎn)公司拿你多交的保費(fèi)去投資，羊毛出在羊身上，投資收入可以用來(lái)彌補(bǔ)你萬(wàn)一保險(xiǎn)事故發(fā)生的理賠承保，以及保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，如果沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故則在滿期后連本帶一點(diǎn)利還給你。

看上去是件非常劃算的產(chǎn)品啊，但羊毛最終還是出在羊身上,真的有那么劃算嗎？

第一種情況：如果在保險(xiǎn)期限發(fā)生了事故，那么保費(fèi)返還這項(xiàng)功能就會(huì)自動(dòng)失效，得到了也只有保額賠付，既然這樣，那么消費(fèi)型的產(chǎn)品似乎要更劃算一些，保費(fèi)都能少好幾千。

第二種情況：沒(méi)有出險(xiǎn)，保障到期返還保費(fèi)，我們加入，10000元買(mǎi)的一份返還型重疾險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故賠付50萬(wàn)，沒(méi)有發(fā)生事故20年后能拿回11500元的保費(fèi)，似乎自己轉(zhuǎn)了1500元，但想想這是20年的時(shí)間啊。

如果用2000-3000買(mǎi)一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額同樣50萬(wàn)，剩下7000-8000進(jìn)行投資或存銀行，按3%的利率算，20年后也能得到12800元，重疾保障還持續(xù)有效。

三、不推薦購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)的原因之超預(yù)算導(dǎo)致保障不足

返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)比消費(fèi)型的貴，相信大家都知道了，而很多消費(fèi)者其實(shí)并不原因花太多的錢(qián)在保險(xiǎn)上，因此預(yù)算是有限的，如果為了追求保障降低保額，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品基本是沒(méi)什么作用的。

如果預(yù)算有限，還是建議優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品，先保障自身，再考慮投資理財(cái)。

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