關(guān)于重疾險(xiǎn)，一直是保險(xiǎn)市場上的熱議話題，比如重疾險(xiǎn)保額買多少，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差異，重疾險(xiǎn)的配置等等。這里我們可以明顯感受到關(guān)于概念上的多樣化話題。那么重疾險(xiǎn)保費(fèi)大于保額是什么意思呢？這樣的產(chǎn)品還值得我們購買嗎？一起通過文章中的詳細(xì)介紹來了解一下吧！
一、什么是重疾險(xiǎn)的保費(fèi)
保費(fèi)，就是用于撬動(dòng)保險(xiǎn)項(xiàng)目中的指定風(fēng)險(xiǎn)杠桿付出的成本。在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中的保費(fèi)就是用于撬動(dòng)重疾風(fēng)險(xiǎn)的成本。
對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，保費(fèi)的高低取決于投保人的年齡、產(chǎn)品的保障內(nèi)容、保險(xiǎn)產(chǎn)品的品牌、賠付次數(shù)、比例等等，顯然設(shè)計(jì)的差異化也是非常大的。
二、什么是重疾險(xiǎn)的保額
保額，就是我們?cè)谕侗．a(chǎn)品的過程中，設(shè)計(jì)的保費(fèi)支出可以撬動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)杠桿的基數(shù)。比如保額是30萬的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，年繳保費(fèi)金額是5680元，需交費(fèi)30年等等。
當(dāng)然，隨著市場競爭的加劇，也就衍生了很多多倍賠付、高額賠付設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。
比如在投保前10年出險(xiǎn)的，或者在60歲以前罹患重疾的，可以獲得150%保額的賠付，以此要多吸引消費(fèi)者的投保，提高產(chǎn)品的性價(jià)比，加大同質(zhì)化產(chǎn)品間的競爭優(yōu)勢，多體現(xiàn)在高性價(jià)比的產(chǎn)品中、“新品牌”重疾產(chǎn)品中。
三、關(guān)于重疾險(xiǎn)的保費(fèi)大于保額的理解
重疾險(xiǎn)的保費(fèi)大于保額在保險(xiǎn)市場上有專門名詞來定義——保費(fèi)倒掛！多出現(xiàn)于老年群體投保的情況，還有健康狀況有隱患，需加費(fèi)承保的情況。
這里，小編再跟大家普及一下什么是加費(fèi)承保：
加費(fèi)承保就是指由于在核保過程中，保險(xiǎn)方核定被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)更高，采取的降低公司本身的理賠損失風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)規(guī)則。通過直接提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率，簡單來說就是同一款產(chǎn)品，同年齡投保，價(jià)格卻要更高的情況。
那么出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況的產(chǎn)品還值得購買嗎？
四、保費(fèi)大于保額的重疾險(xiǎn)還要買嗎
很顯然，出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況的話，是不再推薦配置重疾險(xiǎn)的。
當(dāng)然，如果出于健康隱患的原因，加費(fèi)承保而出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的，這時(shí)，就看具體的需求和經(jīng)濟(jì)條件了。消費(fèi)者是可以通過拉長交費(fèi)期間，利用保費(fèi)豁免的權(quán)益來抵御保費(fèi)倒掛風(fēng)險(xiǎn)的。
當(dāng)然，具體會(huì)不會(huì)罹患重疾，重疾發(fā)生的概率有多少我們無法預(yù)估。如果真的保費(fèi)倒掛的話，更推薦去通過別的保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來抵御風(fēng)險(xiǎn)，比如百萬醫(yī)療+壽險(xiǎn)、百萬醫(yī)療+防癌險(xiǎn)等等。
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