很多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)都有自己的偏向，有人追求多次賠付，有人追求高保額，還有人追求終身保障，但對(duì)業(yè)內(nèi)人士而言，買保險(xiǎn)就是買保額，特別是重疾險(xiǎn)，保障再全，如果保額不夠，在出險(xiǎn)后能起到的作用也是非常有限的，那么，重疾險(xiǎn)的配置比例應(yīng)占家庭資產(chǎn)多少合適？哪些誤區(qū)需要注意？
一、重疾險(xiǎn)的意義
重疾險(xiǎn)也被稱為“收入失能損失險(xiǎn)”，可以看出，重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)不同的最大一點(diǎn)在于，它的重心并非是醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，而是在治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和收入損失這三大板塊。
其實(shí)隨著百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)興起，治療費(fèi)用這一塊，已經(jīng)完全可以用醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)替代了，所以，重疾險(xiǎn)的主要作用就是以下幾點(diǎn)：
1、家庭生活的保障，讓被保險(xiǎn)人家庭不會(huì)因病致貧；
2、家庭責(zé)任的保障，讓子女和父母的生活品質(zhì)不變；
3、家庭債務(wù)的保障，車貸、房貸等各類貸款或借款；
4、自身生存的保障，在治療后的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)用補(bǔ)償；
5、彌補(bǔ)收入損失，補(bǔ)償因患病而導(dǎo)致的工作中斷，收入減少的情況。
二、重疾險(xiǎn)的配置比例應(yīng)占家庭資產(chǎn)多少合適？
我們常說(shuō)重疾險(xiǎn)的保額最好是占個(gè)人年收入的3-5倍，而保費(fèi)最好在10%-15%左右。
這個(gè)數(shù)字是基于重疾的治療費(fèi)用+康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用+收入損失計(jì)算而來(lái)的，如果被保人所患疾病更為嚴(yán)重，這個(gè)數(shù)值可能還不夠，比如：一些疾病讓被保險(xiǎn)人失去了工作能力，甚至連日?；顒?dòng)都無(wú)法正常獨(dú)立的完成，在完全需要他人照顧的情況下，3-5倍的保額可能僅僅能應(yīng)付一段時(shí)間，10-20倍可能才夠用。
三、重疾險(xiǎn)有哪些誤區(qū)需要注意
1、不是所有疾病都是確診既賠的：雖然我們常說(shuō)重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之一是重疾確診既賠，但需要注意，這里往往有一個(gè)前提，就是約定范圍內(nèi)的重疾才能確診既賠，而有些疾病是需要滿足一定條件才會(huì)賠付的。
2、重疾保額不是越高越好：我們常聽(tīng)保險(xiǎn)代理人說(shuō)重疾險(xiǎn)的保額要越高越好，太低了是抵御不了風(fēng)險(xiǎn)的，但如果預(yù)算本身就不夠，又如何能做到高保額呢？
就拿普通的工薪族來(lái)說(shuō)，30歲的年齡，每年要拿1萬(wàn)多出來(lái)交重疾險(xiǎn)，而家里還有老人、孩子、房貸、車貸，那么這1萬(wàn)可就不是什么小數(shù)目了，甚至可能會(huì)因這1萬(wàn)影響到自己的正常生活。
正確的做法是，在自己的預(yù)算范圍內(nèi)將保額做到最大，不用特意追求多次賠付、身故保障等項(xiàng)目，只要基礎(chǔ)保障做好了就可以了。
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