華夏常青樹智慧版好不好?保什么?值得投保嗎?華夏常青樹智慧版由常青樹(智慧版)兩全保險(xiǎn)和附加常青樹(智慧版)重大疾病保險(xiǎn)組成，提供健康、身故、全殘保障，還有滿期返還。小編將從保險(xiǎn)公司、保障內(nèi)容、保費(fèi)等方面對(duì)其進(jìn)行分析。

　　一、常青樹智慧版怎么樣？

　　產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

　　從公司層面看：華夏人壽實(shí)力雄厚，服務(wù)優(yōu)質(zhì)完善，消費(fèi)者可以放心投保

　　華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司成立于2006年，總部設(shè)在北京，是一家全國性、股份制人壽保險(xiǎn)公司。截至2018年4月30日，公司累計(jì)總保費(fèi)718億元，市場(chǎng)排名第七;保監(jiān)會(huì)公布2017年保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果為BBB級(jí)。

　　從保障方面看：保障全面，賠付力度強(qiáng)，理賠容易，誠意滿滿

　　1、疾病覆蓋全面，賠付力度大，涵蓋100種重疾、20種中癥、35種輕癥。中癥的增加讓處于重疾和輕癥之間的疾病也可以獲得保障，常見的高發(fā)輕癥疾病也幾乎都在保障范圍，其中原本屬于輕癥高發(fā)疾病的全身較小面積III度燒傷，慢性腎功能損害，視力嚴(yán)重受損被歸類為中癥范疇，使得賠付比例由原來的30%提升到了50%，大大提高了賠付力度;

　　2、輕癥、中癥不分組多次賠付、無間隔期，大大提高了賠付機(jī)率。輕癥累積最多賠付3次，中癥累積最多賠付2次，沒有了分組的和間隔期的限制，讓多次賠付的設(shè)置更有意義;

　　3、輕癥、中癥賠付比例高。輕癥每次按基本保額的30%賠付，30%的比例高于市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品20%的配置，三次累計(jì)賠付最高可達(dá)到基本保額的90%;中癥兩次賠付，累積最高可達(dá)基本保額的100%;

　　4、等待期內(nèi)發(fā)生輕癥、中癥，合同繼續(xù)有效。合同條款里并沒有寫到等待期內(nèi)發(fā)生輕癥和中癥疾病的處理方式，小編與華夏客服確認(rèn)了：等待期內(nèi)發(fā)生輕癥或中癥疾病，保險(xiǎn)公司雖然不承擔(dān)輕癥和中癥責(zé)任，但合同其他責(zé)任繼續(xù)有效;

　　5、身故/全殘/疾病終末期保障高，未成年人返還所交保費(fèi)的200%，高于市場(chǎng)賠付的平均水平;

　　6、平安滿期還有滿期金，補(bǔ)充養(yǎng)老。(喜歡返還型產(chǎn)品的消費(fèi)者可以得到很好的滿足)

　　從保費(fèi)方面看：性價(jià)比高，保費(fèi)價(jià)格更優(yōu)惠

　　1、與同公司產(chǎn)品華夏常青樹(多倍版)比較，30歲男性，30萬基本保額，20年交，多倍版每年交保費(fèi)7254元，智慧版只需7146元。

　　2、與不同公司相似產(chǎn)品對(duì)比，某福同樣30歲男性，30萬基本保額，20年交，華夏常青樹智慧版每年交保費(fèi)7146元，某福保費(fèi)超過8000元;

　　產(chǎn)品不足之處

　　1、保險(xiǎn)期間只到80周歲，比之終身保障為不足;

　　2、交費(fèi)期間最長是交20年。我們知道投保健康險(xiǎn)交費(fèi)期越長，杠桿作用越大，市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)許多產(chǎn)品最長交費(fèi)期為30年的，華夏常青樹智慧版還有改進(jìn)空間;

　　3、華夏常青樹兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，華夏附加常青樹(智慧版)重大疾病保險(xiǎn)為附加險(xiǎn)，想擁有健康保障，必須兩款產(chǎn)品同時(shí)投保，強(qiáng)制投保人同時(shí)獲得身故/全殘保障，還有滿期返還，這對(duì)于只想擁有健康保障的消費(fèi)者來說無疑增加了保費(fèi)支出。

　　二．常青樹智慧版費(fèi)率表

　　2017華夏常青樹全能版比較于2016版，升級(jí)就體現(xiàn)在兩個(gè)方面：保障疾病數(shù)目增加、80歲返還所交保費(fèi)；保費(fèi)也有所增長，0歲保費(fèi)大概增長了6.5%，30歲保費(fèi)增長了9.8%。

　　2017版常青樹疾病數(shù)量為150種，其中重疾100種，輕癥50種，輕癥可賠付3次。保障內(nèi)容全面，涵蓋重疾、輕癥、身故全殘，疾病終末期，自帶保費(fèi)豁免。同時(shí)，80歲還能返還已交保費(fèi)。

　　三．常青樹智慧版好還是多倍版好

　　1、相同之處：

　?、僮铋L的交費(fèi)期限都是20年。

　　②疾病的等待期都是90天。

　　③等待期內(nèi)發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，都是按100%已交保費(fèi)理賠。

　?、芏叨急?35種疾病，輕癥和中癥的理賠次數(shù)、理賠金額相同，并且輕癥和中癥都不分組、無間隔期，理賠門檻低，對(duì)投保人更有利。

　?、荻啾栋婧椭腔郯娑伎梢愿郊油侗Ｈ嘶砻鈼l款，無論自己是否平安健康，都不影響給家人買的保單。

　?、薅叩纳砉省⑷珰?、疾病終末期責(zé)任相同，都是18歲前賠2倍保費(fèi)，18歲后不少于保額。

　　2、二者區(qū)別：

　　①智慧版的承保年齡更寬，范圍更廣，60周歲還可承保。

　　②多倍版的交費(fèi)期間多了個(gè)躉交和3年交的選擇，不過沒什么意義，重疾險(xiǎn)建議選最長的交費(fèi)期限。

　?、鄱啾栋媸墙K身重疾險(xiǎn)，保一輩子，無重新投保加費(fèi)或拒保風(fēng)險(xiǎn)；智慧版是定期重疾險(xiǎn)，僅保到80周歲，若80歲后還想要保險(xiǎn)，一般是買不到合適的產(chǎn)品了，要嘛保費(fèi)很貴，要嘛健康不合格了。(不過小編個(gè)人認(rèn)為保到80歲足以，若真活到80周歲，人生也足夠豐富了。)

　?、芏啾栋娴闹丶藏?zé)任更多更足，可以賠6次，累計(jì)重疾金額高達(dá)600%保額；智慧版只賠1次重疾，重疾金額最多是100%保額。(多次賠付的重疾險(xiǎn)還是很不錯(cuò)的，因?yàn)橐坏┐_診過一次重疾，基本是買不了保險(xiǎn)了，那如果后期再患重疾，只能自己承擔(dān)了，那如果原先的那份保險(xiǎn)還能繼續(xù)給我們保，不是更好嗎？)

　?、荻啾栋孀詭лp癥、中癥、重疾三種被保人豁免權(quán)，若多倍版客戶若第一次確診的就是重疾，那么剩余500%的重疾責(zé)任是繼續(xù)有效的；智慧版自帶輕癥和中癥被保人豁免權(quán)，這邊就會(huì)出現(xiàn)智慧版客戶若第一次確診就是重疾，那么合同是直接終止的。(小編傾向于多倍版三重豁免)

　?、薅啾栋婧椭腔郯孀钜鄣膮^(qū)別來了，多倍版因?yàn)槭墙K身型重疾，所以沒有滿期這一說，如果想拿回點(diǎn)錢做養(yǎng)老，只能選擇退保，退回的現(xiàn)金價(jià)值非常少，并且退保就沒有保障了，所以不推薦；然而智慧版是定期型重疾，有附加滿期返還責(zé)任，所以有生病賠錢、身故賠錢、平平安安也可130%退錢養(yǎng)老的功效。

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