醫(yī)療費用高，醫(yī)保不能全報，是每個人看病時都會遇到的問題。而百萬醫(yī)療就是要解決這個問題，但百萬醫(yī)療也有一大不足：不能終身保證續(xù)保。那等我們六七十歲身體變差了，保險公司不讓續(xù)保了，怎么辦？今天我們就來聊聊這個話題。
續(xù)保條件，怎樣才算好？
根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《健康保險管理辦法》，我們可以將醫(yī)療險分為兩類：
短期醫(yī)療險：交一年，保一年，并且沒有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品，例如 眾安尊享 e 生。
長期醫(yī)療險：保障超過 1 年，或者保障不超過 1 年但含有 保證續(xù)保 條款的產(chǎn)品，比如 人保好醫(yī)保。
這里提到的 保證續(xù)保，需要滿足以下兩點：
保費不變：首次投保時就約定好以后每年交多少錢，保險公司不得中途漲價。
保障責任不變：即便得了癌癥，保險公司賠完之后也要繼續(xù)保障。
如果把買醫(yī)療險比作租房子，那房東就是保險公司。保證續(xù)保就是房東做出承諾，下一年不漲價、繼續(xù)租。
總的來說，從續(xù)保條件來看，長期醫(yī)療險要好于短期醫(yī)療險。
哪些醫(yī)療險，續(xù)保條件最好？
根據(jù)市場上醫(yī)療險的續(xù)保條件，我們挑選了具有代表性的產(chǎn)品，做了一份對比的表格：
直接說結(jié)論：
終身續(xù)保的最好：目前只有 好醫(yī)保防癌醫(yī)療險 能做到，相信以后也會有更多類似的產(chǎn)品。
6 年保證續(xù)保次之：好醫(yī)保長期醫(yī)療、平安 e 生保 都屬于這種，6 年內(nèi)不用擔心停售風險。
不保證續(xù)保最一般：相比上面兩類，不保證續(xù)保的產(chǎn)品會相對弱點。不過其中也有不錯的，比如網(wǎng)紅產(chǎn)品 尊享 e 生 2020，迭代 15 次，銷量也很高，停售概率還是很低的。
這里要提醒下大家，續(xù)保條件好不好，除了關注保證續(xù)保時間，是否審核健康情況也很重要。
以 國壽如 E 康悅 C 為例，第一年續(xù)保時要審核身體健康，如果生過病或者理賠過，可能第二年就不讓買了。
對于這類續(xù)保要審核的醫(yī)療險，我們是不建議大家考慮的。
另外，如果你對目前唯一 終身續(xù)保 的防癌醫(yī)療比較好奇，也可以閱讀《重磅！保一輩子的醫(yī)療險，終于來了》這篇文章。
常見問題答疑
這里匯總了大家經(jīng)常遇到的一些問題，來統(tǒng)一解答。
1、買了短期醫(yī)療險，有必要換成長期的嗎？
老實說，這道題目沒有標準答案，每個人需求不同，挑選產(chǎn)品的側(cè)重點也不同。
以下面兩款代表產(chǎn)品為例：
好醫(yī)保長期醫(yī)療：續(xù)保條件好，6 年保證續(xù)保，即便停售也能免健康告知續(xù)保其他產(chǎn)品。
尊享 e 生 2020：增值服務全面，涵蓋費用墊付、就醫(yī)綠色通道等，而且還能附加特需醫(yī)療、赴日醫(yī)療等服務。
如果你更看重續(xù)保條件，當然可以換成 好醫(yī)保長期醫(yī)療 這類產(chǎn)品。如果不看重，不換也沒什么問題。
2、續(xù)保超過了投保限制年齡，還能買嗎？
很多百萬醫(yī)療險，會限制 60 歲以下才能買，不過宣傳界面卻說能保到 105 歲。那如果超過 60 歲，還能續(xù)保嗎？
答案是肯定的。我們買百萬醫(yī)療險，一般有兩個限制，一是首次投保年齡，二是最高續(xù)保年齡。
以尊享 e 生為例，首次投保要在 60 歲以內(nèi)，只要在 60 歲前投保，產(chǎn)品未停售，就可以一直買到 105 歲。
所以，只要在 最高續(xù)保年齡 內(nèi)，滿足續(xù)保條件，超過投保年齡也能繼續(xù)買。
寫在最后
總的來說，續(xù)保條件對百萬醫(yī)療險來說，非常重要，但也不是全部。想要選到適合的產(chǎn)品，還要結(jié)合保障內(nèi)容、增值服務等因素一起來看。
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