為了寫這篇文章，這段時間我把3000多個關于孩子保險的提問重新看了一遍，深入的去了解了一下大家的真實需求，又重新整理了一下大家認可度最高的保險產品?；?分鐘看完，家長再也不用擔心自己買錯保險！
孩子保險怎么買
在做家庭保險規(guī)劃時，我的建議始終建立在這句話上：
寶寶的保費支出占在家庭總保費支出的10%左右就足夠了，最高不超20%。
這10%我們如何分配呢？一張圖簡單直觀了解一下：
給孩子買保險" alt="給孩子買保險" width="720" height="424" style="width: 720px; height: 424px;">
少兒醫(yī)保：最基礎、性價比最高、最劃算的保障。一年上百塊可以報銷50%-80%的醫(yī)療費用，而且有了少兒醫(yī)保再買商業(yè)醫(yī)療險價格也更便宜。
重疾險：一旦罹患大病，一次性賠一筆錢，彌補小孩生病后的治療費、大人因為要照顧小孩而可能產生的收入損失等等。
醫(yī)療險：生病住院，能報銷，建議買百萬醫(yī)療險，能報銷社保外的自費藥和進口藥等問題。為了填補百萬醫(yī)療險的1萬免賠額，我們可以再搭配一份小額醫(yī)療。
意外險：意外身故直接賠錢，意外醫(yī)療能報銷。小朋友天性活潑好動，難免有個磕磕碰碰，一年幾十上百塊，也不貴。
如果基礎保障配置好了，還有余力，可考慮提前給孩子準備一份教育金。定期存錢，定期取錢，孩子上大學、工作、結婚都能定期零錢。
集齊上述神獸，孩子的保障就萬無一失了。
哪些產品值得買？
那么知道該買哪些險種后，產品該怎么選擇呢？
雖說眾口難調，但直戳家長痛點的好產品，好評度自然挺高。
比如以下這些重疾險：
基礎保障方面，上述5款產品都做得很到位，保障情況大家也能通過表格一目了然對比，這里就不多做贅述。
主要說說每款產品的強項，給大家一個選擇方向——
1.晴天保保超越版
這款產品剛出來時我就表達過我的喜愛啦，畢竟重疾保額能膨脹到200%，這樣的少兒重疾，市面上還是獨一家（指路當時的產品安利文《【新品測評】晴天保保超越版，到底超越了哪些產品？》）。
除此之外，
A.每兩年重疾保額遞增20%，在填補治療費的同時，可以極大緩解孩子患病時期，家庭經濟收入的壓力。
B.如果孩子罹患特疾，在投保后前6年，超越版最多能賠3倍保額。
但超越版是上述表格中唯一一款定期重疾險，說白了就是沒法保終身，只能在最多30年內將保障拉滿。
綜合來說，【晴天保保超越版】更適合預算有限，又想在短期內給孩子充分保障的父母。
2.媽咪保貝
這是老牌王者重疾了，想給孩子買保險的家長肯定都聽說過這款產品。
為什么市面上新產品接連不斷，它卻一直備受家長青睞呢？
一個字：全！
你想有的保障它都有，你沒想到的保障它也提前為你考慮到，覆蓋的疾病種類也特別全。
除此之外，
A.兒童特疾保障到位：對大多數(shù)兒童高發(fā)重疾，都能雙倍賠付，而且沒有賠付年齡的限制，有的產品要求 20 歲前才給賠。
B.保障靈活：保障時間保能選擇保 20 年、30 年、保到 70 歲、80 歲或終身。
C.免健康告知續(xù)保新品：如果擔心孩子以后健康有變，沒法買新保險，媽咪保貝只要沒申請過理賠，就能免健康告知，續(xù)保其它重疾險。
D.可選擇重疾二次賠付，而且不分組！
所以如果你懶得動腦子又想給孩子來一款不會出錯的重疾險，選【媽咪保貝】就完事兒了。
這邊給大家一個建議，對于【媽咪保貝】這款產品，一定要附加少兒特疾保障。別問為什么，用過的都說好。
3.大黃蜂3號plus
一句話概括【大黃蜂3號plus】的安利重點：性價比之王。
要知道，現(xiàn)在的少兒重疾險都白菜價了，只要你不被坑著買了捆綁險，大多重疾險都有不錯的性價比。
就這樣，大黃蜂還是能用性價比殺出一條血路，同時保證自己的保障內容不落人后，是個狠人。
除此之外，
A.20歲前，特定疾病賠2.2倍，且更新了重疾和少兒特疾的部分病種，將幾項病種都更換成了更高發(fā)的疾病，保障實用度upup。
B.可選重疾額外賠付與癌癥二次賠付，將對孩子的保障直接拉滿。
對于喜愛極致性價比的家長來說，【大黃蜂3號plus】絕對是心儀之選。
4.嘉貝保
巧了，這也是我夸過的一款產品，看來我確實是個三心二意的女人
沒辦法，誰讓大家都那么優(yōu)秀呢！
先給大家指路之前的安利文《【新品測評】嘉貝保？加倍保！少兒重疾出新招~》，想看詳細測評的可以直接跳過去看。
這款產品最引人注意的，莫過于可選責任中的【兩全責任】，這是以往的少兒重疾險中很少提及的一項保障。
如果選擇附加這項【兩全責任】——
情況1：當孩子不幸身故或全殘，保險公司會賠付保險金，這筆保險金會在以下兩種數(shù)值中取最大值最為賠付額：
1.附加險已交保費*160%
2.現(xiàn)金價值
情況2：被保人屆滿時仍生存，那么就能獲賠滿期保險金。
滿期保險金=附加險基本保險金額×交費期間+附加險已交保險費
這對于家長們來說，多了一種重疾險投保的新思路。大家可以按具體需求，更靈活地調整給孩子的保障方案。
除此之外，
A.前10年/20年，額外賠60%保額，少兒重疾高發(fā)年齡段杠桿更高。
B.20種少兒特疾額外賠150%保額，5種少兒罕見疾病，額外賠200%保額。
C.可選重疾多次賠付責任，重疾最多賠付3次。
所以如果追求綜合保障好，【嘉貝?！康膶嵙^對不容小覷。
5.健康保少兒版
【健康保】的一個亮點是，可附加特別關愛保險金，在22歲 - 70歲之間，重疾、中癥、輕癥的保額翻倍，成功解決孩子長大之后想要增加保額的問題。
但說句實話，性價比相對沒有那么高，而且22歲前、70歲后保額是不翻倍的，這兩個時間段的患病率又高。
那這款產品比較討喜的地方在哪兒呢？一是癌癥二次賠付這項可選責任，二，是在少兒特疾方面。
單就少兒特疾保障來說，【健康保少兒版】對于兒童特疾的保障最全面，價格也最便宜，唯一局限性是特疾的賠付年齡為22歲前。
總結來說，【健康保少兒版】中規(guī)中矩，基礎保障可以考慮。
許多少兒保險產品的重點沒有放在“少兒”上，實用性不強，買了就跟做慈善似的。
但上述5款產品不會出錯，大家可以放心選擇。
那么醫(yī)療險怎么選呢？
百萬醫(yī)療險我就不老生常談了，大家的備選無非就尊享e生、好醫(yī)保這些，主要來說說孩子比較需要的小額醫(yī)療險。
小額醫(yī)療險的意義在于填補百萬醫(yī)療險的免賠額，對于經常生病的小孩子來說，用來報銷平時小病住院的開銷是一個相當不錯的選擇。
最近新出了一款性價比挺高的小額醫(yī)療險，還挺便宜——【國任乖寶寶】。
具體產品測評，大家可以戳鏈接看看《【新品測評】國任乖寶寶：一天僅需3毛錢，孩子住院不花錢！》
這里給大家簡單概括下【國任乖寶寶】的出圈點：
A.價格更低：120元起，價格是市面上同類產品的6-9折。
B.報銷條件更好：國任少兒住院險意外醫(yī)療不區(qū)分有無社保、不限起付線，報銷比例也更高。
C.保障內容更多：國任少兒住院險意外身故傷殘保額有20萬，多了特定傳染病確診津貼。
如果孩子體質偏弱，經常要往醫(yī)院跑，或者孩子社保不在當?shù)?，住院和門診看病都需要自費，建議家長可以配置一份【國任乖寶寶】。
不知道是不是年齡上來點兒的緣故，最近看到許多孩子生病難受的視頻，自己也會跟著揪心。
以前看過一首小詩，叫《挑媽媽》：
你問我出生前在做什么
我答我在天上挑媽媽
看見你了
覺得你特別好
想做你的孩子又覺得自己可能沒那個運氣
沒想到第二天一早
我已經在你肚子里
每個孩子都曾經是天使，他們曾趴在云朵上，認認真真地挑選父母。
他們挑中了你，然后丟掉天上無數(shù)的珍寶，光著身子，像個一無所有的小乞丐一樣來到你身邊。而父母，又怎么舍得讓這個勇敢選擇自己的小天使失望呢？所以竭盡所能給孩子最好的一切，成為了眾多家長的信念和目標。
希望這篇文章能給你一些正確的方向，明白選擇哪些產品更適合自己和孩子。
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