沒有抑郁癥的人，永遠(yuǎn)無法感同身受。對于已經(jīng)患上抑郁癥的人來說，什么心靈雞湯和激勵人心的故事，都是蒼白的。他們需要的是專業(yè)的治療，需要藥物控制，需要潤物細(xì)無聲的陪伴和愛。所以大家不要覺得抑郁癥是無病呻吟，抑郁癥是生病?；剂艘钟舭Y的人會無法控制的情緒低落，重度抑郁會無法抑制自己悲觀絕望的情緒。重度抑郁會影響到身體各方面機(jī)能。比如對一切事物失去興趣和欲望；無法正常與人交流，對答困難。嚴(yán)重時會導(dǎo)致生活無法自理，常伴有消極自殺、自殘的觀念或行為。那么抑郁癥患者能買保險嗎？怎么買保險呢？

抑郁癥患者能買保險嗎？

對于保險公司來說，抑郁癥患者最大的風(fēng)險就是“自殺行為”和“自殘行為”。

“自殺行為”會涉及到身故賠付，“自殘行為”會涉及的醫(yī)療報(bào)銷。

四大險種中，除了意外險不會有影響，重疾險、百萬醫(yī)療險、壽險都會有賠付風(fēng)險。

【重疾險】

抑郁癥是不會自愈的，甚至從某種程度上來看是無法痊愈的。

也就是說在治療過程中需要連續(xù)數(shù)月服藥，甚至更長時間。

前面我們也說到，抑郁情緒會對身體各項(xiàng)機(jī)能產(chǎn)生很大的影響。

那么發(fā)生疾病的風(fēng)險就會很高，雖然重疾險內(nèi)沒有專門保障抑郁癥的病種，但抑郁癥患者會導(dǎo)致某些疾病發(fā)生的概率更高。

【醫(yī)療險】

如果抑郁癥患者產(chǎn)生自殺、自殘行為，產(chǎn)生醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用的風(fēng)險就更高。

對于保險公司來說，這部分可以明顯預(yù)見的風(fēng)險肯定是想方設(shè)法要避免的。

【壽險】

壽險就更明確了，抑郁癥患者身故的可能性是比正常人高很多的。

而壽險又是以被保險人的身故或全殘為保險標(biāo)的的一個險種。

抑郁癥患者的出險概率實(shí)在是太高。

所以各大險種對抑郁癥患者其實(shí)都不太愿意承保。

即使是保障意外事件的意外險，在碰到抑郁癥或者投保時，也會綜合評估。

因?yàn)橐钟舭Y導(dǎo)致的反應(yīng)遲鈍、行為激動、難以集中精神作出決定等癥狀，都會增加意外事故發(fā)生的風(fēng)險。

那么抑郁癥患者就跟保險無緣了嗎？

也不是那么絕對。

抑郁癥患者是否會被拒保，要結(jié)合具體情況來看：

1. 是否通過治療產(chǎn)生良好效果

2. 停止治療后是否復(fù)發(fā)

3. 是否曾嘗試過自殺

4. 是否依賴藥物

雖然大多數(shù)保險對于抑郁癥或者會選擇拒保，但也有一些產(chǎn)品會有機(jī)會加費(fèi)承?；蜓悠诔斜?。

我們通過以下三種情況來看：

1.?抑郁癥病中

如果是正在發(fā)病期間和治療期間的話，一般是會被拒保的。

2.?不在病期，但未經(jīng)過治療或未康復(fù)

這種情況就要結(jié)合發(fā)作頻率、最后一次發(fā)作至今的時間、以及嚴(yán)重程度來決定了。

如果患者只是輕度抑郁、有抑郁情緒，可以自己進(jìn)行調(diào)整，或通過疏導(dǎo)可以有效改善的話，會有機(jī)會加費(fèi)承保。

3.?康復(fù)后

只要有抑郁癥病史，對保險都是有很大影響的。

即使已經(jīng)康復(fù)了，但保險公司考慮到抑郁癥易復(fù)發(fā)的特點(diǎn)，也會比較謹(jǐn)慎。

還是要通過以上幾點(diǎn)進(jìn)行綜合評估，還需要患者提供完整的病史資料，包括出院證明、門診記錄、測評問卷等能夠反映患者治療后情況的一些材料。

如果情況比較好的話，是有機(jī)會成功投保的。

抑郁癥在投保前的審核非常嚴(yán)格，成功投保也不太容易。

那么，如果是投保后發(fā)生與抑郁癥有關(guān)的情況，會怎么處理呢？

1.?買了保險后才患抑郁癥

如果是重疾險，重疾險中沒有抑郁癥這項(xiàng)疾病，也就是說抑郁癥是不在重疾險保障范圍內(nèi)的，所以重疾險不會賠付。

如果是醫(yī)療險，可以報(bào)銷相關(guān)的治療費(fèi)用。

2.?因抑郁癥自殺

自殺會涉及到重疾險和壽險的身故賠付。

但根據(jù)《保險法》規(guī)定：

在合同成立或復(fù)效之日起的兩年內(nèi)，被保人自殺是不賠的。

因?yàn)樵卺t(yī)學(xué)上有這么一個臨床理論，就是有自殺傾向的人，如果放棄這個想法超過2年，那么一般就不會再有自殺的想法。

所以這個條款在一定程度上能夠預(yù)防被保險人為了獲取保險金而自殺，或在有自殺傾向的前提下購買保險以獲取保險金的行為。

所以針對因抑郁癥自殺，意外險不會賠付；

壽險在合同成立兩年內(nèi)不會賠付；兩年后發(fā)生自殺會按照疾病身故保險責(zé)任賠付。

生活中常見的抑郁癥有哪些？

單純的輕度抑郁是有可能自愈的，或者在心理治療后恢復(fù)正常。

但中度及中度抑郁，一般就會需要藥物干預(yù)治療與心理治療同時進(jìn)行。

工作上競爭激烈、壓力過大，生活中人際關(guān)系緊張，生活方式發(fā)生巨大改變，受到強(qiáng)烈刺激，長期失眠、睡眠障礙

——這些人群更易患上抑郁癥。還有一個非常需要我們關(guān)注的群體就是“產(chǎn)后抑郁”患者。

孕婦在生產(chǎn)前受到全家人的關(guān)注和照顧，如果分娩后家人的注意力轉(zhuǎn)移，沒有及時照顧到產(chǎn)婦的情緒，會導(dǎo)致比較大的心理落差。

懷孕會導(dǎo)致孕婦身體激素變化，對情緒的影響比較大。

而且產(chǎn)后抑郁并非絕對是生產(chǎn)之后才出現(xiàn)，在孕期可能就已經(jīng)有抑郁情緒，只是在產(chǎn)后爆發(fā)出來。

所以請各位男性朋友，一定要及時關(guān)注孕婦的心理健康，如果發(fā)現(xiàn)異常情況，一定要及時疏導(dǎo)，必要時進(jìn)行心理治療。

另一個容易被忽視的群體就是“老年人”。

退休后與社會逐漸脫離，身邊長期無人陪伴，精神沒有寄托，身體狀況的轉(zhuǎn)變……

這些都會讓老年人感到孤獨(dú)、失去價值感，如果長期積累，很有可能會發(fā)展為抑郁情緒。

所以大家不要認(rèn)為，錢到位就是對父母的孝順。

陪伴和溝通，理解和關(guān)注，才是他們最需要的。

抑郁癥在當(dāng)下其實(shí)已經(jīng)是一種非常常見的疾病了。

他們自身很痛苦，但又無法靠自己掙脫。

所以希望大家不要帶著偏見去看待他們。

如果身邊有朋友、親人向你傾訴、求助，也不要覺他們在無病呻吟。

要知道，他們連向你求助都用了很大的力氣。

但大家也不用過于敏感，過于擔(dān)心自己是不是患了抑郁癥。如果有需要的話，可以和專業(yè)的心理醫(yī)生溝通一下。

推薦閱讀：

高血壓腎病患者能買保險嗎？一文為你詳細(xì)解析

抑郁癥患者能買重疾險嗎？影響重疾險理賠嗎？

抑郁癥患者購買保險的困境？抑郁癥患者也能投保的保險選擇？