信泰這家保險(xiǎn)公司真是不得了，不久前才剛把超級瑪麗2020Max升級成超級瑪麗2號Max，可以說是占據(jù)了今年高性價(jià)比單次賠付重疾險(xiǎn)的首把交椅。結(jié)果現(xiàn)在他又踩著618大促的節(jié)奏，上線了另一款重疾保額很高的重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文3號。達(dá)爾文3號重疾保額很高，但是保障是否真的充足且實(shí)用呢？性價(jià)比高不高？今天就來給大家分析一下。

達(dá)爾文3號，保障如何？

達(dá)爾文3號雖還未上線，但光聽“重疾賠180%”這個(gè)名頭已經(jīng)足夠令人期待。

那么達(dá)爾文3號究竟都保什么？奶爸已經(jīng)整理出了表格。

事實(shí)上達(dá)爾文3號的亮點(diǎn)還真不少：

1、重疾保額：重疾賠付高達(dá)180%。

60歲前罹患重疾可以額外賠付80%的基本保額，重疾賠付180%可以說是目前市面上所有重疾險(xiǎn)中賠付額度最高的了。

換算成數(shù)字的話，如果基本保額買50萬，那么達(dá)爾文3號重疾險(xiǎn)的重疾最高賠90萬，相當(dāng)于60前附贈了一份40萬的定期重疾險(xiǎn)，從重疾賠付上看性價(jià)比很高。

2、中輕癥賠付比例高，中癥額外贈送腦中風(fēng)二次賠付

達(dá)爾文3號的中輕癥賠付比例也比較高，25種中癥賠2次，每次賠60%基本保額；50種輕癥賠3次，每次賠45%基本保額。

仔細(xì)扒了一下保險(xiǎn)條款里輕癥、中癥的種類，發(fā)現(xiàn)達(dá)爾文3號的分類還是比較科學(xué)的，基本高發(fā)的中癥、輕癥都有覆蓋了。

且中癥額外附贈1次腦中風(fēng)賠付，如果是比較擔(dān)心心腦血管疾病的朋友，這項(xiàng)額外贈送的福利還是不錯(cuò)的。

3、輕癥原位癌二次賠，3種高發(fā)心腦血管疾病二次賠

原位癌二次賠沒有間隔期是對惡性腫瘤上保障的加強(qiáng)，癌癥方面的保障做得不錯(cuò)。

讓感覺比較驚喜的是不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)二次賠付這一保障。

要知道不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)的賠付概率是比較高的。

很多保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在中、輕癥的設(shè)置上會對它們進(jìn)行隱性的分組設(shè)置，一般而言理賠過其中一種后，其余便不再理賠。

但達(dá)爾文3號對此做了優(yōu)化，使得心血管疾病多了一次理賠的機(jī)會，這次優(yōu)化還是很不錯(cuò)的。

“一賠三，不限同種復(fù)發(fā)”的寬松賠付對消費(fèi)者而言還是很友好的。

4、可選癌癥二次賠付150%，心腦血管疾病二次賠付150%

首次罹患癌癥，間隔3年后再次患上癌癥可以額外賠付150%；

首次罹患非癌癥，間隔180天后再次罹患癌癥，額外賠150%

就市面上附加癌癥二次賠來看，達(dá)爾文3號附加的癌癥二次額外賠150%的額度可以說是目前市面上重疾險(xiǎn)中最高的了。

且癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都是可以二次賠付的，就癌癥保障上來說，這個(gè)保障還是比較實(shí)用的。

而心腦血管二次賠付保障的疾病是以下3種：

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首次重疾不是這3種疾病，間隔180天后患上這3種之一可以再賠150%；

首次重疾為這3種疾病中一種，間隔1年后再次確診為同種疾病，可再賠150%。

保障的三種心腦血管疾病都是比較高發(fā)的那一類，而且額外賠付的額度也是目前市場上最高的。

且這兩種可附加的保障是相互獨(dú)立的，哪怕心腦血管二次賠付賠之后，癌癥二次賠付依然有效。

也就是說我們完全可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行選擇，保障方案上比較靈活實(shí)用，能選擇出更符合自己需要，性價(jià)比更高的方案。

達(dá)爾文3號有哪些不足？

達(dá)爾文3號雖然亮點(diǎn)很多很突出，但是依然存在一些缺點(diǎn)。

1、中癥中額外腦中風(fēng)二次賠有一定限制

中癥中對腦中風(fēng)二次賠作了一定的限制，要求間隔期為1年，且是和第一次不同類型的腦中風(fēng)，賠付條件是比較苛刻的。

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不過好在這是不需要我們額外加錢就可以享受的保障。

2、公司并非有名氣的大公司

雖然信泰人壽已經(jīng)有了超級瑪麗2號Max這樣王炸重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是不可否認(rèn)信泰人壽的名頭聽上去還是沒那么響亮的。

至少不如中國人壽、華夏人壽、平安人壽等大公司更耳熟能詳。

看了一下信泰人壽這家保險(xiǎn)公司，這家公司償付能力還是不錯(cuò)的，2020年1季度中，信泰的償付能力充足率是接近135%，還是很不錯(cuò)的。

信泰人壽線下的網(wǎng)點(diǎn)相比起中國人壽、平安人壽等我們耳熟能詳?shù)拇蠊?，可能會相對少一些?/p>

不過好在現(xiàn)在萬一需要咨詢或是出險(xiǎn)，線上咨詢或申請理賠也十分方便。

總體來看，信泰達(dá)爾文3號雖然有一定的缺陷在，但是總體上來說保障還是不錯(cuò)的，那么它究竟值不值得購買呢？

達(dá)爾文3號性價(jià)比究竟高不高？

就目前重疾險(xiǎn)市場而言，各類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可謂是五花八門、遍地開花，達(dá)爾文3號看上去不錯(cuò)，實(shí)際上它是否是同類產(chǎn)品中高性價(jià)比、值得入手的呢？

整理了市面上部分熱銷重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，做了對比。

把市面上熱銷的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對比后可以看到，達(dá)爾文3號雖然重疾賠付很高、保障內(nèi)容很全面，但從費(fèi)率上看它并沒有優(yōu)勢。

不附加身故的情況下，它比同公司的超級瑪麗2號Max高了600元，與國富嘉和保的價(jià)格相差更大。

那么這些產(chǎn)品究竟應(yīng)該如何選擇？

給你上個(gè)結(jié)論：

如果投保人是男性，預(yù)算比較低：可以考慮國富嘉和保。

不附加身故保障保終身的情況下，它的費(fèi)率是最低的。雖然保額和保障內(nèi)容上相比其他略有遜色，但是總體保障還是夠用的。

如果對癌癥或心腦血管疾病方面有顧慮，希望得到更充足的保障的：信泰達(dá)爾文3號和超級瑪麗2號Max。

這兩款重疾險(xiǎn)對癌癥和心腦血管方面的重疾保障都做得比較好，而且都有針對它們有可選的額外賠付，重疾的保障額度也很高。

其中達(dá)爾文3號的重疾賠付甚至比超級瑪麗2號Max的更優(yōu)秀一些，這兩款應(yīng)該怎么選擇？

以30歲男性為例，達(dá)爾文3號比超級瑪麗2號Max貴了大約600元的保費(fèi)，但他獲得了以下超級瑪麗2號Max沒有的保障：

60歲前重疾賠付多20%基本保額，也就是多10萬元

第二次腦中風(fēng)理賠60%的基本保額

不同部位的原位癌多賠一次45%基本保額

不典型心梗、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)多一次45%基本保額的理賠

前面已經(jīng)分析過，達(dá)爾文3號中癥腦中風(fēng)二次賠的條件相對來說是比較苛刻的，因此這條相比超級瑪麗2號多出來的保障相對來說實(shí)用性不高。

原位癌的保障很不錯(cuò)，畢竟惡性腫瘤可以說是我國重疾險(xiǎn)中理賠率最高的，這個(gè)保障超級瑪麗2號Max也有，不過達(dá)爾文3號多一次，更安心一些。

但不典型心梗等3種心腦血管疾病的新發(fā)、復(fù)發(fā)的概率是比較高的，不然它們也不能長期被之前的重疾險(xiǎn)設(shè)置隱性分組了。

因此，如果你是男性且預(yù)算相對充足，看重重疾保額和心腦血管疾病的保障，或是日常生活重?zé)熅?、有超重肥胖危機(jī)，達(dá)爾文3號會更適合你。

如果預(yù)算有限，希望在預(yù)算內(nèi)追求極致的性價(jià)比，那么超級瑪麗2號Max更適合你。

別看超級瑪麗2號Max重疾保額看似沒有達(dá)爾文3號高，實(shí)際上它的保障對于普通人來說已經(jīng)足夠了。

如果希望保障更足，且預(yù)算更多一些，可以考慮追求性價(jià)比但再進(jìn)階一些的：橫琴無憂人生2020。

橫琴無憂人生2020的保障一直是重疾險(xiǎn)中比較全面的，它的輕癥、中癥的賠付比例很高，而且還有少兒特定重疾額外賠。

且它在選擇保終身保身故的情況下，它的費(fèi)率是最低的，性價(jià)比非常高，如果預(yù)算比較充足選它也很不錯(cuò)。

總結(jié)

綜合保障內(nèi)容和產(chǎn)品對比上看，信泰達(dá)爾文3號的表現(xiàn)可以說是可圈可點(diǎn)。

雖然費(fèi)率相比起同類重疾險(xiǎn)略有提高，但是保障依然十分充足，無論是對癌癥還是對心腦血管疾病的保障力度都很大。

總的來說，達(dá)爾文3號更適合預(yù)算充足、追求重疾保額的人群，如果更追求極致的性價(jià)比，還有其他產(chǎn)品，例如信泰超級瑪麗2號max或橫琴無憂人生2020可以選擇。

不過重疾險(xiǎn)的挑選還是比較側(cè)重個(gè)人喜好的事情，奶爸已經(jīng)盡可能選擇了目前市面上熱銷且性價(jià)比高的產(chǎn)品進(jìn)行深度對比。

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