沒有父母不希望給自己的孩子最好的保險保障，因為他們是自己生命的延續(xù)和希望。但是年輕的父母在面臨兒童的保險選擇時也是比較茫然的，對于大家比較關(guān)注的兒童商業(yè)醫(yī)療保險不知道該如何選擇，那么，兒童商業(yè)醫(yī)療保險是什么，值不值得購買呢？其市場將怎樣發(fā)展？
一、兒童商業(yè)保險基本信息
兒童商業(yè)保險是以未成年人作為被保險人的保險。與成人保險最大的區(qū)別在于：從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。兒童商業(yè)保險就是專門為少年兒童設(shè)計的，用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的保險產(chǎn)品。兒童商業(yè)保險主要分為教育型的兒童商業(yè)保險和保障型的兒童商業(yè)保險，具體就是兒童意外保險、兒童醫(yī)療保險、兒童教育保險等。
第一類是消費型的險種，這類險種的特點是保費便宜，保障范圍廣泛，包括意外傷殘，意外燒燙傷，意外醫(yī)療，重大疾病，住院費用報銷，住院前后門診報銷，住院津貼，手術(shù)津貼等等。
第二類是教育險，屬于兩全型的險種，通俗點說就是在孩子還小的時候存點教育金，等孩子上高中或者大學(xué)的時候返還年金，在其間還有分紅及重疾保障和生命保障。
第三類是分紅型、投資連結(jié)型或萬能型的終身壽險。這類型險種是保障終身的，終身享有重疾保障和生命保障。分紅險相對比較穩(wěn)健，終身分紅，投資連結(jié)型的險種收益率比分紅型高，但是有短期風(fēng)險，不過長線投資的話風(fēng)險還是無線趨向于零的，適合有一定風(fēng)險承受能力的客戶。
三、兒童商業(yè)保險購買誤區(qū)
誤區(qū)一：少兒保險越多越好。由于少兒險比成人險便宜，一些家長總想為孩子多買幾份保險?！吧賰罕ｋU不能重復(fù)投保。”保險專家說，為防范道德風(fēng)險，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額(一般在5萬元至10萬元之間)，因此少兒保險的身故保障在10萬元左右即可。
誤區(qū)二：購買少兒教育金保險不劃算。少兒教育金保險的一大優(yōu)勢是，少兒教育金保險一般都帶有保費豁免條款，即在繳費期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費能力，保險合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費仍能得到保障。 誤區(qū)三：最好為孩子準(zhǔn)備一份終身壽險。終身壽險只有在孩子身故以后，才能獲得保險賠付。因此，家長在孩子年幼時就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時過早。此外，保險產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長大后，他們自己買保險也許會更好。 誤區(qū)四：不要為孩子投保重疾險。隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個普通家庭來說將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長最好還是要為孩子買份少兒重疾險，以備不虞之需。
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