價(jià)格，是消費(fèi)者決策時(shí)最重要的因素之一。當(dāng)您準(zhǔn)備購買保險(xiǎn)時(shí)，難免會(huì)陷入一個(gè)經(jīng)典難題：直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司，砍掉“中間商”，是不是就能拿到最優(yōu)惠的價(jià)格？而通過保險(xiǎn)中介，多了一層服務(wù)，是否意味著會(huì)更貴？那下面就跟大家詳細(xì)解答。
買保險(xiǎn)找保險(xiǎn)公司便宜還是中介便宜
與具體產(chǎn)品類型、渠道特性及市場策略直接相關(guān)。
如果是車險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司屬于直銷渠道（電話車險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)）優(yōu)勢顯著。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，車險(xiǎn)電銷/網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品價(jià)格可比傳統(tǒng)中介渠道低15%-20%，例如某1.8升車型通過保險(xiǎn)公司客服中心報(bào)價(jià)6186元，比4S店中介便宜12%。這種模式下，消費(fèi)者可自主選擇險(xiǎn)種，價(jià)格透明且無隱藏費(fèi)用，但需承受續(xù)保前的推銷電話轟炸。
中介渠道則存在“明高實(shí)低”的彈性空間。部分保險(xiǎn)中介會(huì)將30%左右的手續(xù)費(fèi)返還給客戶，某案例中中介報(bào)價(jià)甚至比4S店低30%。但需警惕兩點(diǎn)：一是返點(diǎn)并非行業(yè)普遍現(xiàn)象，二是個(gè)別中介可能通過降低保額或推薦不必要險(xiǎn)種來“找平”價(jià)格。
對(duì)于重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等長期產(chǎn)品，同一產(chǎn)品在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)和中介平臺(tái)的定價(jià)完全一致。例如在中介購買與官網(wǎng)價(jià)格相同，但中介能提供三方面獨(dú)特價(jià)值：一是對(duì)比多家公司產(chǎn)品，避免單一保險(xiǎn)公司“王婆賣瓜”；二是協(xié)助理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通，尤其在糾紛處理中能提供第三方支持；三是根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)調(diào)整保障方案，如預(yù)算有限時(shí)推薦消費(fèi)型重疾險(xiǎn)而非返還型產(chǎn)品。
買保險(xiǎn)如何選擇購買渠道
選直銷渠道的三大場景：車險(xiǎn)追求最低價(jià)、熟悉保險(xiǎn)條款能自主配置、偏好線上自助服務(wù)。以某地上年度社平工資6000元計(jì)算，靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)最低月繳720元，通過直銷渠道可節(jié)省中介手續(xù)費(fèi)約15%。
選中介渠道的三大場景：首次購買復(fù)雜保險(xiǎn)（如年金險(xiǎn)）、需要理賠協(xié)助、希望對(duì)比多款產(chǎn)品。例如重疾險(xiǎn)投保時(shí)，中介可同時(shí)呈現(xiàn)平安福與達(dá)爾文系列的條款差異。
車險(xiǎn)用戶如果能接受自主操作，直銷渠道的15%優(yōu)惠（約每年千元）是明確選擇；人身險(xiǎn)用戶則應(yīng)更看重中介的專業(yè)服務(wù)——畢竟在理賠時(shí)，一個(gè)熟悉條款的中介可能幫你爭取到數(shù)萬元保額。
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