隨著人們對健康保障的需求日益增長，重疾險成為了許多人的首選。然而，在選擇重疾險時，有一種險種卻備受爭議，那就是返還型重疾險。雖然返還型重疾險在市場上廣受推崇，但是它是否真的適合每個人呢？本文將從幾個方面探討為什么重疾險不買返還型。
一、為什么重疾險不買返還型
1、保費昂貴，杠桿率低
返還型重疾險：通常比消費型重疾險貴2-3倍，因為保險公司需要額外收取保費用于“儲蓄”部分，未來返還給你。
消費型重疾險：純保障，保費低，可以用同樣的預算買到更高保額。
舉例：返還型：30歲男性，50萬保額，年繳2萬，20年共繳40萬，到期返還40萬+分紅（可能）。消費型：同樣50萬保額，年繳5000，20年共繳10萬，無返還。
結(jié)論：返還型多交的30萬，如果自己投資，長期收益可能更高。
2、可能影響保障需求
預算有限時，返還型會降低保額：同樣的預算，買返還型可能只能買30萬保額，而消費型可以買50萬甚至100萬。重疾險的核心作用是高杠桿賠付，保額不足可能無法覆蓋治療費用。
返還型可能捆綁壽險責任：部分返還型產(chǎn)品是“壽險+重疾”捆綁，重疾理賠后壽險保額會減少，影響保障。
3、返還條件苛刻
必須生存至約定年齡才能返還：如果中途發(fā)生重疾理賠，通常不再返還保費。
例如：某產(chǎn)品“70歲返還”，但如果在60歲患癌理賠，就不會返還。
返還后保障可能終止：部分產(chǎn)品返還保費后合同結(jié)束，后續(xù)再無保障。
二、什么時候可以考慮返還型重疾險
雖然返還型重疾險對大多數(shù)人性價比不高，但以下情況可能適用：
預算非常充足，既想要高保額，又不介意多花錢買個“心理安慰”（返還）。
完全沒有理財習慣，擔心自己存不下錢，寧愿讓保險公司強制儲蓄。
特定需求：如企業(yè)主用于資產(chǎn)隔離，或搭配某些特殊條款（如海外就醫(yī)等）。
三、重疾險多少錢
重疾險的價格因人而異。
重疾險的價格是根據(jù)投保人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等因素來確定的。一般來說，年齡越大、性別越高風險、職業(yè)越危險、健康狀況越差的人，購買重疾險的保費就會越高。
因此，在購買重疾險時，我們需要根據(jù)自身的實際情況來選擇適合自己的保險產(chǎn)品。
綜上所述，雖然返還型重疾險在市場上備受推崇，但是在選擇重疾險時，并不是每個人都適合購買返還型重疾險。建議普通人買消費型重疾險（保費低、保額高）+ 自己理財（收益更高）。返還型僅適合不差錢、對強制儲蓄有需求、或?qū)?ldquo;返還”有執(zhí)念的人。
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