弘康人壽大家應(yīng)該不陌生，之前推出的熱銷多次賠付重疾產(chǎn)品--哆啦A保，當(dāng)時(shí)引領(lǐng)了一波多次賠付重疾險(xiǎn)的大潮流。最近弘康人壽又推出了一款多次賠付重疾險(xiǎn)--愛倍至，而這次的重疾產(chǎn)品愛倍至性價(jià)比依然很高，保費(fèi)真的是刷新了多次賠付產(chǎn)品的地板價(jià)。

　　接下來我們看看這款愛倍至產(chǎn)品怎么樣呢？有什么優(yōu)缺點(diǎn)，值不值得買？

一、愛倍至重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？

　　從上圖我們可以看出，愛倍至的主要保障為：

　　1.重疾保障：

　　重疾保障108種重疾，分6組，最多可賠付6次，賠付間隔期為180天，重疾保額可長大，賠付逐次遞增。

　　對(duì)于重疾賠付，愛倍至是這樣規(guī)定的：

　?、?投保后，2年內(nèi)首次重疾出險(xiǎn)，不是賠付保額，而是給予報(bào)銷從確診重疾日開始365天內(nèi)產(chǎn)生的住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用（不限用藥范圍，自費(fèi)藥等均可報(bào)），以基本保額的2倍和100萬元中較小者為限。

　　針對(duì)這一點(diǎn)，如果像得甲狀腺癌這種重疾，治療只需花費(fèi)幾萬元，那和直接賠付基本保額的同類產(chǎn)品相比可能略有不足。但如果罹患的重疾比較嚴(yán)重，最高賠付的保額可達(dá)到100萬，對(duì)于重疾治療來說很充足了。

　?、?2年后出險(xiǎn)，按正常重疾險(xiǎn)那樣一次性賠付保險(xiǎn)金。即第1次重疾，賠100%保額；第2次重疾，賠110%基本保額；第3-6次重疾，賠120%基本保額。

　　作為一個(gè)款多次分組重疾產(chǎn)品，愛倍至的重疾分組情況也比較人性化，將病發(fā)率理賠率最高的惡性腫瘤單獨(dú)分為一組，將高發(fā)重疾分到不同組別，提高了重疾多次賠付的比例。

　　2.輕/中癥保障：

我們看款產(chǎn)品的保障足不足，除了重疾保障還要看高發(fā)輕癥是否全面。

　　由上圖我們可以看到，常見的11種高發(fā)輕癥/中癥，愛倍至全部包含，賠付條件寬松，擁有更高的賠付比例。

　　而且除了重疾保額可長大，愛倍至的中癥、輕癥的賠付次數(shù)和賠付比例上也高于市場(chǎng)上的同類重疾產(chǎn)品：中癥賠60%重疾保額，最多可賠付2次；輕癥賠45%保額，最多可賠付4次。

3.?其他保障

　?、侔┌Y二次賠付：

　　附加惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可以賠付100%保額，加強(qiáng)了癌癥方面的保障。間隔期為5年，這一點(diǎn)與同類產(chǎn)品相比顯得不足，其他產(chǎn)品一般間隔期為3年。

　?、谏砉始盎砻獗Ｕ?/p>

18歲前身故，可退還保費(fèi)；18歲及以后，賠付100%保額。另外自帶被保人保費(fèi)豁免功能，也可以附加投保人保費(fèi)豁免。

　　4.保費(fèi)情況：

　　一般多次賠付重疾險(xiǎn)相比單次賠付價(jià)格要高很多，因?yàn)榍皟赡曛丶矁H理賠醫(yī)療費(fèi)這個(gè)設(shè)定，愛倍至的保費(fèi)因此便宜不少，是目前最便宜的多次賠付重疾險(xiǎn)，使更多的人買得起多次賠付重疾險(xiǎn)。如果不選擇惡性腫瘤二次賠付責(zé)任，那么愛倍至保費(fèi)性價(jià)比是相當(dāng)高的。

二、愛倍至重大疾病保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

　　1、可選擇多種交費(fèi)期間

　　這款產(chǎn)品有多達(dá)7種交費(fèi)區(qū)間。多種交費(fèi)期間當(dāng)然是為了迎合不同經(jīng)濟(jì)能力的消費(fèi)者，中產(chǎn)階層以上者當(dāng)然是選擇短期交費(fèi)，這樣做省時(shí)省事省心，而對(duì)于大部分普通消費(fèi)者來說，選擇長期交費(fèi)更為明智。因?yàn)殚L期交費(fèi)可以最大化利用保費(fèi)杠桿性作用，獲得充足保障的同時(shí)，不至于承擔(dān)過重的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，一舉兩得。

　　2、輕癥給付比例高

　　招商仁和愛倍至重疾險(xiǎn)的輕癥賠付比例多達(dá)5次，而且是沒有間隔期的！35%的給付比例也高于一般重疾險(xiǎn)。因?yàn)楸f(xié)規(guī)定了25種重疾必保，但是卻未對(duì)輕癥有統(tǒng)一定義，所以購買重疾險(xiǎn)時(shí)消費(fèi)者對(duì)于輕癥更應(yīng)該看重高發(fā)輕癥的覆蓋程度，目前一般用11種高發(fā)輕癥來衡量。經(jīng)過小編的查證，這款產(chǎn)品覆蓋了其中的9種，覆蓋率還是算高的。

　　3、癌癥多次給付

　　前述提到保協(xié)規(guī)定了25種重疾是必保的，其中包括了惡性腫瘤，而且排名第一位。這是因?yàn)閻盒阅[瘤是最高發(fā)的重疾，它與心腦血管疾病和意外事故一起，構(gòu)成當(dāng)今世界所有國家三大死亡原因，所以重疾險(xiǎn)都會(huì)保惡性腫瘤。但是一般的重疾險(xiǎn)都只會(huì)保1次，這是因?yàn)閻盒阅[瘤容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和新發(fā)。招商仁和愛倍至將重疾分為惡性腫瘤和非惡性腫瘤，惡性腫瘤賠付多達(dá)3次，這是這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)。剩余非惡性腫瘤重疾沒有分組，可賠付1次，也提高了賠付概率。

　　總體來說，愛倍至的產(chǎn)品特點(diǎn)鮮明：單從性價(jià)比來看，在保障全面的情況下，費(fèi)率已經(jīng)相當(dāng)?shù)停咀龅搅耸袌?chǎng)地板價(jià)，這也讓我們?cè)诙啻沃丶才渲蒙嫌侄嗔艘粋€(gè)好選擇。

　　所以如果追求低保費(fèi)高保障，可以選擇開心保愛倍至，價(jià)格最便宜。一般我們?cè)谕侗r(shí)身體都很健康，兩年內(nèi)發(fā)生重疾的概率不大，如果有些介意前兩年只報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，可以在買開心保愛倍至的同時(shí)，再單獨(dú)買2年一年期的重疾險(xiǎn)做為補(bǔ)充。

　　如果預(yù)算有限，買多次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)我們來說有負(fù)擔(dān)，但又想要惡性腫瘤二次賠付和身故賠付，那還可以選擇開心?？祷荼?020版，這也是一款保障全面且性價(jià)比很高的重疾險(xiǎn)。

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