意外險(xiǎn)是杠桿最高的險(xiǎn)種，這我們都知道了。意外險(xiǎn)也是最便宜的險(xiǎn)種，這我們也都知道了。報(bào)銷范圍涵蓋醫(yī)保目錄外藥品的意外險(xiǎn)，要比只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)藥品的意外險(xiǎn)保費(fèi)要貴，這我們也應(yīng)該知道了。那么眾安家庭共享保額意外險(xiǎn)怎么樣？有必要買嗎？

如果意外醫(yī)療保障責(zé)任僅限醫(yī)保目錄內(nèi)，一百余元就可以選到50萬保額的保險(xiǎn)；如果意外醫(yī)療保障范圍延伸到醫(yī)保目錄之外，那么保費(fèi)要貴上不少，一般至少需要六、七百元才能選到50萬意外傷害身故保額。

這就導(dǎo)致不少人糾結(jié)了。從保障范圍上來看，內(nèi)心肯定是想選擇不限醫(yī)保范圍的意外險(xiǎn)?？墒菑膬r(jià)格上來考慮，如果給家人都配置上，也是一筆不小的支出，反而限制了重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種的配置。因此，可以報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)，并不是所有家庭都有能力配置起來的。

可以報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)重不重要

不少家庭退而求其次，配置意外醫(yī)療僅限醫(yī)保范圍內(nèi)的意外險(xiǎn)。

那么，能夠報(bào)銷自費(fèi)藥到底重不重要呢？

報(bào)銷自費(fèi)藥是否重要是很多人的疑惑

在保險(xiǎn)觀察看來，可以報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)"非必需，但是有必要"。

說它非必須，是因?yàn)槲覈?guó)的醫(yī)保體系將醫(yī)療用藥分為了甲、乙、丙類。

甲類藥品是指由國(guó)家統(tǒng)一制定的、臨床治療必需、使用廣泛、療效好，并且在同類藥物中價(jià)格低的藥物。

乙類藥品可供臨床治療選擇使用，療效比甲類好，但同類藥品比"甲類"藥品價(jià)格略高，醫(yī)?？梢园幢壤M(jìn)行報(bào)銷，參保人需要自負(fù)一定比例。

丙類藥品則療效好、價(jià)格貴、多為進(jìn)口藥品，在醫(yī)保目錄之外。

因此，如果是醫(yī)療所必需的藥品，基本是涵蓋在醫(yī)保目錄之內(nèi)的甲類藥品，或者少部分的乙類藥品，自費(fèi)藥并非治療必需。

但是我又說它有必要，這是因?yàn)樵诤芏噌t(yī)療過程中，丙類自費(fèi)藥的效果的確要比醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品要好很多。

舉兩個(gè)例子：

骨折需要打鋼釘，國(guó)產(chǎn)鋼釘可以用醫(yī)保報(bào)銷，進(jìn)口鋼釘則需要自費(fèi)。一般來說，進(jìn)口鋼釘相對(duì)的制作工藝要更好些，有的鋼板更符合人體的解剖特點(diǎn)，更貼合人體，使用壽命長(zhǎng)。再比如不小心切到了手，需要去醫(yī)院打破傷風(fēng)針，我們可以選擇社保內(nèi)的疫苗，但如果有可以報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)，我們就可以選擇免皮試的免疫球蛋白疫苗，安全系數(shù)更高。

所以，本著對(duì)自己身體負(fù)責(zé)的角度來說，選擇可以報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)又是有必要的了。

可是前面已經(jīng)提到，選擇可以報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)又偏貴，給全家配置的話不便宜，有什么辦法破解這個(gè)難題嗎？

有！我們可以選擇可以共享保額的意外險(xiǎn)！

產(chǎn)品介紹

也就是今天要介紹的主角：眾安家庭共享保額意外保險(xiǎn)。

1、保障責(zé)任

這款保險(xiǎn)的保障責(zé)任包括意外身故/傷殘、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼和意外救護(hù)車費(fèi)用。

意外身故+醫(yī)療+津貼，這是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的綜合意外險(xiǎn)。

保障計(jì)劃有三檔可以選，白銀計(jì)劃、黃金計(jì)劃和鉆石計(jì)劃。其實(shí)就是對(duì)應(yīng)了20萬保額、50萬保額和100萬保額。

如果你想要購買一款意外險(xiǎn)達(dá)到100萬的保額，這款是能夠滿足你的需求的。

這里挑選了中間檔的黃金計(jì)劃，來看下具體的保障內(nèi)容：包括了意外傷害身故保額50萬、意外傷害醫(yī)療保額5萬（有100元/次的免賠額，擴(kuò)展社保外用藥，100%賠付）、意外住院津貼150元/天和意外救護(hù)車費(fèi)用3000元。

眾安家庭共享保額意外險(xiǎn)（黃金計(jì)劃）保障責(zé)任

出生滿180天至65周歲之間的可以投保這款意外險(xiǎn)，續(xù)?？芍?0周歲。

職業(yè)類別上限制稍有些嚴(yán)格，一般意外險(xiǎn)允許1-4類職業(yè)投保，但眾安家庭共享保額意外保險(xiǎn)僅限1-3類職業(yè)人群投保。

被保人數(shù)最少3人，最多7人，不過被保人僅限投保人本人、配偶、父母，以及配偶的父母和子女，不能加入其他不相關(guān)的人。

2、保額如何共享？

這是這款保險(xiǎn)的核心之所在。

四項(xiàng)保障責(zé)任中，意外傷害醫(yī)療保額、意外住院津貼和意外救護(hù)車費(fèi)用是被保人共享的，但是意外傷害身故和傷殘保額是獨(dú)立的。

部分保額共享是這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

假設(shè)投保人為父親、母親和愛人3個(gè)人買了這份意外險(xiǎn)的黃金計(jì)劃，保額50萬。

在保障期間內(nèi)，父親因?yàn)闋C傷進(jìn)行治療，花費(fèi)了總共1.2萬元。

過了一個(gè)月，愛人騎自行車時(shí)不慎摔倒導(dǎo)致骨折，這時(shí)候她能報(bào)銷的費(fèi)用限額則不是5萬元，而是5-1.2=3.8renhu萬元。

這就是共享保額的意思。

但是，如果在保障期間內(nèi)，父親和母親乘坐交通工具時(shí)發(fā)生意外，不幸雙雙身故，這時(shí)候保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付的是50萬*2=100萬。

這就是保額獨(dú)立的意思。

3、保費(fèi)貴不貴？

現(xiàn)在該說到保費(fèi)的問題了。

我們前面說了，一款能報(bào)銷自費(fèi)藥的意外險(xiǎn)，至少需要六、七百元才能選到50萬意外傷害身故保額。

但如果你選擇這款眾安家庭共享保額意外保險(xiǎn)，3人保障計(jì)劃總共只要988元，就可以實(shí)現(xiàn)每人50萬意外傷害身故和殘疾保額。

這個(gè)價(jià)格可以說是相當(dāng)便宜了。

不同保障計(jì)劃對(duì)應(yīng)的費(fèi)率

雖然說意外醫(yī)療和住院津貼保額是共享的，但是意外傷害醫(yī)療保額有5萬元，在業(yè)內(nèi)來說還是比較高的一個(gè)設(shè)定。

而且保額共享是在一個(gè)保障年度內(nèi)，當(dāng)?shù)诙晖瓿衫m(xù)保后，共享保額是要重新計(jì)算的。

再結(jié)合它能夠報(bào)銷自費(fèi)藥的特點(diǎn)，不得不說這個(gè)價(jià)格非常具有吸引力。

為什么保費(fèi)能做到這么低呢？

我們可以用團(tuán)險(xiǎn)的道理來解釋。

一般而言，同樣的保障情況下，團(tuán)險(xiǎn)的費(fèi)率要比個(gè)險(xiǎn)低。這是因?yàn)橐粋€(gè)較為穩(wěn)定的團(tuán)體，其出險(xiǎn)概率相對(duì)是比較恒定的，更有利于測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)。

眾安家庭共享保額意外保險(xiǎn)其實(shí)質(zhì)就屬于團(tuán)險(xiǎn)，而且是僅限家庭成員為保障對(duì)象的家庭團(tuán)險(xiǎn)。因此，這個(gè)團(tuán)體的穩(wěn)定性強(qiáng)，同時(shí)在一年內(nèi)先后發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的概率較低，風(fēng)險(xiǎn)易于測(cè)算，費(fèi)率自然就要比個(gè)險(xiǎn)低了。

如果你想要為家庭配置擴(kuò)展社保外用藥的意外險(xiǎn)，又希望保費(fèi)不要太貴，恰好職業(yè)又符合1-3類職業(yè)范圍，那么投保眾安家庭共享保額意外保險(xiǎn)是一個(gè)很好的選擇！

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-眾安家庭共享保額意外險(xiǎn)怎么樣？有必要買嗎？

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