對于45歲的人來說，選擇適合自己的養(yǎng)老保險顯得尤為重要。除了參加基本養(yǎng)老保險外，商業(yè)養(yǎng)老保險也是一個不錯的選擇。那么，45歲買什么養(yǎng)老保險合適呢？本文將為您詳細(xì)介紹年金保險、增額終身壽險和兩全保險三種商業(yè)養(yǎng)老保險，幫助您做出明智的選擇。
45歲買什么養(yǎng)老保險合適
1、年金保險
年金保險是一種商業(yè)養(yǎng)老保險，投保人需要前期繳納保費，在被保險人平安生存至約定的保障期限或年齡時，即可開始領(lǐng)取年金。
以平安頤享延年2024養(yǎng)老年金保險為例，該保險允許0-75周歲的人群投保，主要保障年金和身故保險金。投保人可以根據(jù)自己的需求選擇領(lǐng)取年齡，如55周歲、60周歲、65周歲或70周歲。此外，該保險還可以附加萬能賬戶，實現(xiàn)年金和閑置資金的復(fù)利增值，從而獲得更高的收益。
以一個45周歲女性為例，假設(shè)她選擇交10年保至106周歲，基本保額60000元，從60周歲時開始按年領(lǐng)取養(yǎng)老年金。在保證給付期限為20年的情況下，每年需要繳費103014元。
通過圖表我們可以看出，如果被保險人在領(lǐng)取了10年的養(yǎng)老年金后不幸身故，保險公司將一次性給付保證給付的養(yǎng)老年金。若是在領(lǐng)取前不幸身故，保險公司會給付身故保險金1030140元。
2、增額終身壽險
增額終身壽險主要對身故或全殘進(jìn)行保障，保額會按照保險合同約定利率逐年復(fù)利增長，現(xiàn)金價值也會隨之增長。被保險人后期可以通過減保的方式領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價值，作為養(yǎng)老金使用。
以中英人壽鑫享未來3.0終身壽險為例，該保險主要保障身故保險金、航空意外身故保險金和公共交通工具意外身故保險金。
假設(shè)一個45周歲男性投保，選擇交5年保終身，年交保費100000元，利益如下：
隨著保額的逐年增長，現(xiàn)金價值也會不斷提高，通過圖表我們可以發(fā)現(xiàn)，在保單的第8個年度，被保人53周歲的時候，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過所交保費了，此時的現(xiàn)金價值為512300元。
3、兩全保險
兩全保險既提供保障又兼顧收益，被保險人在保障期限內(nèi)平安生存至期滿時，保險公司將返還滿期保險金。以瑞眾財富寶兩全保險為例，該保險保障期限為6年，主要保障身故保險金和滿期保險金。
假設(shè)一個45周歲男性投保，選擇躉交10萬元保費保6年，保單利益如下：
通過圖表可以看出，在被保人48周歲的時候，保單的第8個年度里，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過所交保費了，此時的現(xiàn)金價值為100100元。
綜上所述，對于45歲的人來說，年金保險、增額終身壽險和兩全保險都是不錯的選擇。年金保險適合希望穩(wěn)定領(lǐng)取養(yǎng)老金的人群；增額終身壽險適合希望保額逐年增長、保值增值的人群；兩全保險則適合既希望獲得保障又希望獲得收益的人群。在選擇養(yǎng)老保險時，建議根據(jù)自己的實際需求和風(fēng)險承受能力進(jìn)行綜合考慮。
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