在保險市場中，增額終身壽險因其獨特的理財屬性而備受關注。它不僅是人壽保險的一種，更是一個具備理財功能的“儲蓄罐”。但增額終身壽險怎么買合適？接下來，我們就來詳細探討增額終身壽險的購買策略。

一、增額終身壽險怎么買合適

1、我們要重點關注收益。收益無疑是投資的核心要素，沒有收益，投資客戶自然缺乏動力。在考察收益時，前期收益和后期收益都至關重要。前期收益關乎資金回本的速度，而后期收益則通過復利效應，在20至40年的時間里展現其顯著優(yōu)勢。

2、我們要注意“加減保”權益。這一權益對于增額壽險而言尤為重要，因為它是實現資金取現的關鍵。生活中難免有急需資金的時候，因此，選擇一款能夠便捷取現的增額壽險產品至關重要。

3、繳費方式也是我們需要考慮的因素。在增額終身壽險的購買中，躉交（一次性繳費）相較于3年交、5年交、10年交和20年交具有明顯優(yōu)勢。因為越短的繳費期限，越有利于復利的累積，這也是購買增額終身壽險時的一個重要策略。

4、我們不應忽視保單貸款等增值服務。這些服務能夠更好地滿足投?？蛻舻男枨?，使他們更容易找到適合自己的增額產品。因此，在選擇增額壽險時，多關注這些增值服務將是一個明智的選擇。

二、增額終身壽險買什么好

分紅增額壽險。

為了更直觀地指導大家如何選購增額終身壽險，我們特別制作了收益一覽圖來詳細解析。

以一位30歲的男性為例，假設他選擇5年交的繳費方式，每年投入5萬元，并保障終身。其中躉交的收益是最好的，這里以5年交為例：

總結：從長期收益角度出發(fā)

推薦關注分紅增額壽險，這類產品通過固定收益與分紅浮動的組合，為投資者提供長期且可觀的回報。例如，復星保德信的星福家分紅款、北京人壽的京福宏運分紅款和太平人壽的紅利多分紅款，均是在不同時間跨度（20年、30年、甚至40年）下表現優(yōu)異的增額壽險產品。

對于偏好穩(wěn)定回報的投資者，傳統的固定3%復利的增額終身壽險也是一個不錯的選擇。其中，瑞祥人生C款、海保人生鑫璽越和中英人壽鑫享未來3.0款，都是值得考慮的穩(wěn)健型增額壽險。

不過，在購買分紅增額壽險的時候，還需要注意以下兩點：

1、保險公司償付能力的重要性

在購買分紅險時，許多人常因忽視保險公司的償付能力而陷入困境。償付能力是保險公司對客戶出險或理財儲蓄型保險兌現承諾的關鍵指標。保險業(yè)務員和經理人可能過分強調增額壽險的長期現金價值，但真正想獲得更高的分紅收益，我們需要關注以下三點：

（1）綜合償付能力：應大于或等于120%，以確保公司在極端情況下的穩(wěn)定性。

（2）核心償付能力：至少達到60%，這是保險公司核心業(yè)務的穩(wěn)健性體現。

（3）風險評級：應達到B級或以上（3A級為最優(yōu)），這反映了公司的整體風險管理水平。

低于這些標準的保險公司，我們應謹慎考慮。以復星保德信——星福家分紅款為例，該公司2023年保費規(guī)模位居前57名，綜合償付能力達到176%，核心償付能力為137%，風險評級為BB級，表現相對優(yōu)異。

2、分紅收益率的考量

要確保分紅增額壽險能夠達到預期效果，我們必須參考以往的分紅實現率。一個健康的分紅實現率應達到或超過100%，優(yōu)秀的分紅產品甚至可以實現超過3%乃至更高的預定利率。當分紅實現率達到100%時，實際收益通常能穩(wěn)定超過預定的3.5%利率。

以復星保德信——星福家分紅款為例，該公司有24款產品的分紅實現率為100%，2款達到167%，平均現金分紅率高達105%，這樣的產品更具可靠性和吸引力。

總之，在購買增額終身壽險時，我們需要綜合考慮收益、加減保權益、繳費方式和增值服務等多個因素。只有全面評估并做出明智的選擇，我們才能確保自己的投資獲得最佳回報。希望本文的攻略能夠幫助大家更好地了解增額終身壽險的購買策略！

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