在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，重疾險(xiǎn)作為一種重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于保障個(gè)人和家庭的健康具有重要意義。然而，面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如何挑選一款適合自己的產(chǎn)品，避免踩雷，成為了許多消費(fèi)者的難題。本文將為您詳細(xì)介紹重疾險(xiǎn)分為哪幾種，幫助您找到最適合自己的保障方案。

一、重疾險(xiǎn)分為哪幾種

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，主要可分為消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型和返還型三種。下面我們將對(duì)這三種類型的重疾險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的解析。

1、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要提供重疾保障，不包含身故責(zé)任。保障期限可根據(jù)個(gè)人需求選擇定期或終身。若在保障期限內(nèi)罹患重疾，可獲得相應(yīng)保額賠付；若未發(fā)生重疾但身故，則只能退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。此類產(chǎn)品適合預(yù)算有限，注重純重疾保障的消費(fèi)者。

2、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)既包含身故責(zé)任又包含重疾責(zé)任，保障期限為終身。由于人總有離開的一天，因此最終都能獲得保額賠付。此類產(chǎn)品適合預(yù)算充足，希望獲得全面保障的消費(fèi)者。

3、返還型重疾險(xiǎn)：返還型重疾險(xiǎn)同樣包含身故責(zé)任和重疾責(zé)任，但保障期限一般為定期，如至70歲。若在保障期限內(nèi)罹患重疾，可獲得保額賠付；若未發(fā)生理賠，合同期滿后將返還已交保費(fèi)，合同終止。此類產(chǎn)品適合追求保費(fèi)返還的消費(fèi)者。

二、重疾險(xiǎn)怎么挑選

1、根據(jù)預(yù)算篩選產(chǎn)品：合理的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)不超過年收入的10%。在確定預(yù)算后，我們可以篩選出符合預(yù)算范圍的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步縮小選擇范圍。

2、根據(jù)保額選擇：重疾險(xiǎn)保額應(yīng)覆蓋年收入的5倍，以確保在罹患重疾時(shí)能夠獲得足夠的經(jīng)濟(jì)支持。同時(shí)，保額最低也應(yīng)達(dá)到30萬，以滿足基本保障需求。

3、關(guān)注產(chǎn)品靈活性：在選擇產(chǎn)品時(shí)，我們可以關(guān)注保險(xiǎn)公司是否提供了豐富的可選項(xiàng)。對(duì)于可選項(xiàng)較多的產(chǎn)品，我們可以進(jìn)一步了解具體保障內(nèi)容是否全面，產(chǎn)品是否多樣化。此外，特定重疾種類是否包含在可選項(xiàng)中也是我們需要考慮的因素。

4、評(píng)估保障范圍：在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們需要仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款中的保障內(nèi)容。重點(diǎn)關(guān)注重疾保障種類是否齊全，是否覆蓋了輕、中、重疾；是否有特定疾病的賠付情況；是否能多次賠付；以及是否能保障終身等方面。保障范圍越全面的產(chǎn)品，對(duì)于消費(fèi)者來說越具有吸引力。

三、重疾險(xiǎn)避雷指南

在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們還需要注意避免以下幾個(gè)常見的誤區(qū)：

1、警惕熟人推薦：雖然熟人推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能具有一定的可信度，但我們?nèi)孕枰屑?xì)查看保障內(nèi)容和條款是否符合自己的需求。切勿因?yàn)槿饲槎つ抠徺I不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、勿過分追求疾病數(shù)量：雖然保障的疾病種類越多看似越全面，但實(shí)際上行業(yè)內(nèi)統(tǒng)一賠付的28種重疾+3種高發(fā)輕癥已經(jīng)占據(jù)了重疾理賠的絕大部分。因此，在選擇產(chǎn)品時(shí)，我們應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這些核心疾病的保障情況，而不是過分追求疾病數(shù)量的多少。

3、注意理賠條件：重疾險(xiǎn)并非所有疾病都確診即賠。在購買產(chǎn)品時(shí)，我們需要仔細(xì)閱讀條款中的疾病定義和理賠條件，了解哪些情況下可以獲得賠付。同時(shí)，對(duì)于免責(zé)條款也要格外關(guān)注，以免在需要理賠時(shí)遭遇拒賠的情況。

4、謹(jǐn)慎選擇多次賠付產(chǎn)品：雖然多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品看似更具保障價(jià)值，但實(shí)際上我們需要關(guān)注其分組是否合理。分組不合理的產(chǎn)品可能會(huì)降低理賠概率。因此，在選擇多次賠付產(chǎn)品時(shí)，我們應(yīng)優(yōu)先選擇重疾不分組或分組合理的產(chǎn)品。

5、適時(shí)購買重疾險(xiǎn)：隨著年齡的增長(zhǎng)，購買重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)逐漸增加。因此，我們建議盡早購買重疾險(xiǎn)以獲得更優(yōu)惠的價(jià)格和更全面的保障。同時(shí)，對(duì)于55歲以上的消費(fèi)者來說，由于容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，建議謹(jǐn)慎考慮購買重疾險(xiǎn)。

綜上所述，挑選一款適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要我們綜合考慮多個(gè)因素。通過了解產(chǎn)品分類、保障內(nèi)容以及挑選方法和策略，我們可以避免踩雷并找到最適合自己的保障方案。同時(shí)，在購買過程中保持理性思考和謹(jǐn)慎態(tài)度也是非常重要的。

推薦閱讀：

重疾險(xiǎn)是什么類型的保險(xiǎn)啊？分為哪幾種呢？

增額終身壽險(xiǎn)分為哪幾種類型？有什么作用？

保險(xiǎn)分為哪幾種類型？怎樣買保險(xiǎn)最劃算？