隨著人們對保險理財?shù)年P注度不斷提高，增額終身壽險作為一種具有保值增值功能的保險產品，逐漸受到了廣大投資者的青睞。那么，什么是增額終身壽險呢？本文將從增額終身壽險的定義、分類、功能及收益等方面進行詳細分析，幫助大家更好地了解這一產品。
一、什么是增額終身壽險
增額終身壽險是終身壽險的一種，是指保險金額為不斷增加的終身壽險。
增額終身壽險以被保險人的生命為標的，只要被保險人生存，保額就會按照約定的利率增加，保額的增加體現(xiàn)在現(xiàn)金價值的持續(xù)遞增。增額終身壽險兼具保障和儲蓄功能，能夠為客戶提供穩(wěn)定、可持續(xù)增長的身價保障，具備較強的抗風險能力，而且產品利益較為明確，更易于客戶接受。
此外，通過增額終身壽險還可以做家庭資產的長期配置，有助于挖掘養(yǎng)老金融市場。
二、增額終身壽險的兩大分類
1、分紅型增額終身壽險：除了具備增額終身壽險的基本特點外，分紅型增額終身壽險還能為被保險人提供額外的分紅。這些分紅可以根據(jù)被保險人的選擇以現(xiàn)金領取、累積生息、購買交清增額保險或抵交保費等方式進行領取。然而，需要注意的是，分紅金額并非固定不變，而是與保險公司的經營狀況密切相關，因此在某些年度分紅金額可能為零。
2、一般增額終身壽險：相較于分紅型增額終身壽險，一般增額終身壽險更為簡單，僅對身故或全殘?zhí)峁┍Ｕ?，且保額和現(xiàn)金價值會逐年增長。
三、增額終身壽險的作用
1、保值增值：隨著保額和現(xiàn)金價值的逐年增長，增額終身壽險能夠為投資者提供一定的保值增值效果。
2、財富傳承：增額終身壽險允許投保人在投保時指定身故受益人，從而實現(xiàn)財富的定向傳承。
3、財產規(guī)劃：增額終身壽險的現(xiàn)金價值可以通過減保的方式靈活領取，這部分資金可作為教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等用途，為投保人的財產規(guī)劃提供便利。
四、增額終身壽險產品示例
以中英人壽福滿佳終身壽險分紅型為例，該產品允許70周歲以下的人群投保，主要對身故提供保障，并附加分紅功能。其保額年復利增長利率為2.5%，意味著保額將按照此利率逐年增長，現(xiàn)金價值也會隨之增加。
假設一位30周歲的女性投保中英人壽福滿佳終身壽險分紅型，選擇交5年保終身，每年繳納保費50,000元。
根據(jù)示例數(shù)據(jù)，無論是否考慮分紅，該保單在第7年，被保人37歲時，可實現(xiàn)回本，現(xiàn)金價值為260200元。若考慮到分紅，保單持有人可獲得的收益將更高，現(xiàn)金價值為278048元。
總結來說，增額終身壽險作為一種具有保值增值功能的保險產品，其獨特的增長機制和多元功能使得它在市場上備受關注。然而，在購買增額終身壽險時，投保人需要充分了解產品特點、分類、功能及收益等方面的信息，以便選擇適合自己的保險產品。
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