隨著利率的不斷下行，投資市場的風險逐漸加大，許多人開始將目光轉向理財保險，尤其是分紅型保險。然而，市場上關于“千萬不要去買分紅型保險”的聲音也不絕于耳。那么，為什么千萬不要去買分紅型保險？本文將從保司的投資能力、分紅實現(xiàn)率等方面進行深入剖析。

一、為什么千萬不要去買分紅型保險

當前大熱的分紅增額終身壽險，以其快速的回本速度和后期的高收益率吸引了眾多投資者。但這里有一個重要前提：你必須了解分紅實現(xiàn)率。如果不明白這一點，購買分紅型保險可能會帶來不小的風險。具體為何如此，讓我們從以下兩個方面進行深入分析：

1、從看保險公司的投資能力來看

與傳統(tǒng)年金保險和增額壽險不同，分紅險的收益由兩部分組成：保底收益和分紅收益。保底收益的IRR值通常不會超過2.5%，這意味著固定收益部分相對較低。要想獲得理想的后期收益，分紅收益是關鍵。

而分紅收益的高低，直接取決于保險公司的投資能力。如果保險公司經(jīng)營不善，分紅收益可能會受到影響。

2、關注產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率

在考慮購買分紅型保險時，理解分紅實現(xiàn)率至關重要。分紅實現(xiàn)率反映了分紅險在某一年度的實際分紅情況，更直白地說，它代表了你購買的分紅理財保險所能獲得的真實分紅及其持續(xù)性。

這一比率只有在產(chǎn)品每年都能實現(xiàn)至少100%的分紅時才有意義。若分紅實現(xiàn)率超過100%，則意味著實際派發(fā)的分紅超過了演示的分紅，這對投資者而言是有利的。

現(xiàn)在，我們參考當前熱門產(chǎn)品的增額壽險對比圖來進一步說明。以演示收益最高的北京人壽京福宏運“保底+分紅”款為例，它在12款產(chǎn)品中脫穎而出，長期收益表現(xiàn)優(yōu)異，收益排名第一名，最高收益可達3.74%。作為一款分紅險，我們需要關注以下幾點：

（1）當演示結果中的分紅實現(xiàn)率等于100%時，意味著實際派發(fā)的分紅與演示結果一致，這也是它能夠位列第一的原因。

（2）如果演示結果中的分紅實現(xiàn)率超過100%，那么其實際收益將高于當前的第一名，這對被保險人來說更為有利。

（3）如果演示結果中的分紅實現(xiàn)率低于100%，那么實際派發(fā)的分紅將少于演示的分紅。理論上，如果保險公司的經(jīng)營狀況不佳，分紅可能為零，但這里僅作為示例。

以北京人壽京福宏運“保底+分紅”為例，根據(jù)表格數(shù)據(jù)預計，假設一個30歲的男性選擇躉交10萬保費，保障終身。如果保險公司實際給付的金額也是10萬，那么其分紅實現(xiàn)率就是真實的100%。

綜上所述，分紅實現(xiàn)率越高且能持續(xù)多年，說明保險公司的投資能力越強，這樣的分紅型保險產(chǎn)品就更值得購買。網(wǎng)上之所以有聲音建議不要購買分紅型保險，主要是因為普通消費者可能不太了解分紅實現(xiàn)率的重要性，從而難以評估保險公司的投資能力。

二、分紅型保險如何查詢分紅實現(xiàn)率

對于“千萬不要去買分紅型保險”的建議，我們需要辯證地看待。實際上，每家保險公司都會公開其產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率的數(shù)據(jù)，這些信息可以在保險公司的官方網(wǎng)站上找到，通常在“公開信息披露”欄目中。

以新華人壽的分紅型保險為例，你可以通過訪問新華保險官網(wǎng)，進入“公開信息披露”欄目，然后選擇“專項信息”、“新型保險”以及“分紅險”等子欄目，輸入具體的產(chǎn)品名稱，即可查看相關的增額紅利實現(xiàn)率。以新華至尊榮御年金保險（分紅型）為例，其增額紅利實現(xiàn)率在2020年、2021年和2022年都超過了100%。

這表明，如果某款分紅型保險的演示收益與同類產(chǎn)品相比非常高，并且其增額收益紅利實現(xiàn)率也超過了100%，那么這樣的產(chǎn)品是值得購買的。因為這意味著該保險不僅具有較高的潛在收益，而且其實際分紅實現(xiàn)率也較高，反映了保險公司較強的投資能力。

因此，在決定是否購買分紅型保險時，我們應該全面考慮產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率以及其他相關因素，而不是簡單地遵循“千萬不要去買分紅型保險”的建議。

總之，“千萬不要去買分紅型保險”這一說法并非完全正確。分紅型保險是否值得購買，取決于投資者的風險承受能力、投資目標以及對保險產(chǎn)品的了解程度。只有充分了解并謹慎選擇，才能確保自己的投資安全并獲得理想的收益。

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