在養(yǎng)老規(guī)劃的道路上，我們不僅僅依賴于養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。傳統(tǒng)增額壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金萬(wàn)能保險(xiǎn)以及增額壽分紅險(xiǎn)，這些多元化的養(yǎng)老保險(xiǎn)形式都能為我們的晚年生活品質(zhì)和補(bǔ)充提供堅(jiān)實(shí)的保障，有效抵御長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。今天，讓我們一同探討2024年收益高的十大保險(xiǎn)，看看哪些產(chǎn)品能助您安享晚年。

一、傳統(tǒng)增額終身壽險(xiǎn)

傳統(tǒng)增額終身壽險(xiǎn)在市場(chǎng)上占據(jù)重要地位，其身故保額逐年遞增，為投保人提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障。盡管最終IRR值通常不會(huì)超過3%，但其安全穩(wěn)定的特性使其成為許多人的首選。

其中，海保人壽增多多5號(hào)備受矚目，其投保年齡寬松，最高可達(dá)70歲，且健康告知相對(duì)簡(jiǎn)單。對(duì)于30歲男性，躉交10萬(wàn)的情況下，70、80、90歲的IRR值分別達(dá)到2.927%、2.942%和2.951%，非常接近3%的天花板。

二、分紅型增額終身壽險(xiǎn)

分紅型增額終身壽險(xiǎn)不僅提供產(chǎn)品本身的收益，還有機(jī)會(huì)享受額外的分紅。然而，分紅收益受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況影響，因此選擇時(shí)需關(guān)注分紅實(shí)現(xiàn)率。

中英人壽臻享鴻福（保底+分紅）便是這一領(lǐng)域的佼佼者，該產(chǎn)品支持出生30天至68歲的人群投保，增值服務(wù)豐富，如隔代投保、第二投保人等。對(duì)于30歲男性躉交10萬(wàn)的情況，70、80、90歲的收益和IRR值分別高達(dá)36.17萬(wàn)（IRR3.266%）、50.39萬(wàn)（3.287%）、69.72萬(wàn)（3.29%）。

所有增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比圖：

三、養(yǎng)老年金險(xiǎn)

隨著政策日益收緊以及利率的持續(xù)下調(diào)，對(duì)于長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃而言，增額壽險(xiǎn)的吸引力逐漸減弱，而養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)則日益凸顯。其顯著優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）養(yǎng)老年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益相當(dāng)可觀。

（2）養(yǎng)老年金險(xiǎn)的資金使用更符合實(shí)際養(yǎng)老需求。

（3）養(yǎng)老年金險(xiǎn)具有極強(qiáng)的專屬性。它明確鎖定了領(lǐng)取人，確保未來(lái)的養(yǎng)老金只能由被保人領(lǐng)取。

精心篩選了互聯(lián)網(wǎng)上熱門的12款養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品，以“30歲女性，每年繳納10萬(wàn)元，繳納3年，60歲開始領(lǐng)取”的條件進(jìn)行了收益測(cè)算。以下是2024年收益排名前十的保險(xiǎn)產(chǎn)品列表，供您參考。

從圖中我們可以看到，在相同條件下對(duì)比最新的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品排名，如果從60歲開始領(lǐng)取的角度考慮，以下幾款產(chǎn)品表現(xiàn)相對(duì)出色：

誠(chéng)愛一生保證返還保費(fèi)版、誠(chéng)愛一生保證領(lǐng)取10年版以及富德生命人壽鑫禧年年尊享版方案一，它們分別在60歲時(shí)提供43400元、42700元和42100元的領(lǐng)取金額，穩(wěn)居業(yè)內(nèi)高收益的第一梯隊(duì)。

特別值得一提的是誠(chéng)愛一生年金保險(xiǎn)，這款產(chǎn)品由鼎城人壽推出。盡管它的躉交門檻相對(duì)較高，起始金額為30萬(wàn)元，但期交門檻則較為親民，僅需5000元起，對(duì)于工薪階層來(lái)說相對(duì)友好。

該產(chǎn)品的保單權(quán)益也相當(dāng)豐富，包括對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)、保單貸款、投保人豁免權(quán)益等，同時(shí)提供了多種保證領(lǐng)取計(jì)劃，如保證返還保費(fèi)版本、保證領(lǐng)取10年和20年版本。其中，保證返還保費(fèi)版本和保證領(lǐng)取10年版本的收益均優(yōu)于同類產(chǎn)品。其收益情況如下：

可見，它在投保后期展現(xiàn)出非?？捎^的回報(bào)。到90歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的年金可達(dá)到172.8萬(wàn)元，遠(yuǎn)超已支付保費(fèi)的5倍，其內(nèi)部收益率（IRR）更是超過了4.0%。

此外，福滿滿3號(hào)尊享版保障返還保費(fèi)版和大家養(yǎng)老養(yǎng)多多5號(hào)保證領(lǐng)取15年版在60歲時(shí)分別提供41000元和40600元的領(lǐng)取金額，同樣表現(xiàn)不俗，處于第二收益梯隊(duì)。

而君龍人壽龍?zhí)ь^2.0款和誠(chéng)愛一生保證領(lǐng)取20年版在收益方面則與之前的幾款產(chǎn)品存在一定的差異。

總之，在養(yǎng)老規(guī)劃的道路上，我們需要根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。無(wú)論是傳統(tǒng)增額壽險(xiǎn)、分紅型增額壽險(xiǎn)還是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，都有其獨(dú)特的魅力和優(yōu)勢(shì)。通過了解這些產(chǎn)品的特點(diǎn)和收益情況，我們可以更加明智地做出選擇，為自己和家人打造一個(gè)安全、穩(wěn)定的晚年生活。

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