隨著人口老齡化的加劇和延遲退休政策的實施，養(yǎng)老問題已成為全民關(guān)注的焦點。如何在保障基礎(chǔ)社保退休金的同時，為自己的晚年生活增添一份保障？商業(yè)養(yǎng)老保險成為了許多人的選擇。但面對市場上琳瑯滿目的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，究竟哪款才是“回本快、收益高”的最佳選擇呢？本文將帶你一探究竟。

商業(yè)養(yǎng)老保險買哪個比較好

目前市場上，年金險和增額終身壽險是最受歡迎的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。它們各自具有不同的特點：增額終身壽險前期收益較高，回本速度更快。而年金保險則適合長期持有，持有50-60年后的收益率遠(yuǎn)高于增額終身壽險。因此，在選擇養(yǎng)老產(chǎn)品時，我們就還是以單純的養(yǎng)老保險比較：

1、收益高且回本快的養(yǎng)老保險產(chǎn)品推薦

（1）海保人壽增多多5號閃電版

作為一款均衡發(fā)展的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，海保人壽增多多5號閃電版在回本速度和收益方面表現(xiàn)卓越。它支持躉交1萬元起、期交5000元起，同時提供加減保業(yè)務(wù)。

2、后期收益較高的養(yǎng)老保險產(chǎn)品

（2）大家保險養(yǎng)多多5號

這款產(chǎn)品的投保門檻較低，支持出生滿7天至65歲的人群投保，最早55歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。其保單權(quán)益豐富，包括減保、加保、保單貸款等。

以30歲女性5年交5萬60歲領(lǐng)取為例，其持有幾十年的IRR值相對較高，達(dá)到了3.77%。

（3）星海贏家虎嘯版保證領(lǐng)取10年版

由復(fù)星保德信承保的星海贏家虎嘯版保證領(lǐng)取10年版，支持出生滿7天至65歲的人群投保，最早55歲領(lǐng)取。其投保門檻較高，但保單權(quán)益同樣豐富。

以30歲女性3年交10萬60歲領(lǐng)取為例，其達(dá)到100歲身故時的IRR值高達(dá)3.74%。

通過上面對比我們能可以看出：

（1）到了60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金時，增多多5號閃電版每年可以領(lǐng)取36200元，星海贏家虎嘯版每年可以領(lǐng)取36049元，而大家養(yǎng)老大盈之家則每年領(lǐng)取23300元。

（2）從回本速度來看，增多多5號閃電版在投保后的第7年就可以回本，星海贏家虎嘯版需要第11年，大家養(yǎng)老大盈之家也是第7年。相比之下，君龍人壽龍?zhí)ь^2.0的回本速度較慢，需要17年；而養(yǎng)多多5號同樣需要17年才能回本。

（3）當(dāng)我們考慮長期的后期收益時，以100歲身故為例，增多多5號閃電版可以獲取154萬元的養(yǎng)老金，其內(nèi)部收益率（IRR）為3.53%。而大家保險養(yǎng)多多5號在同樣的條件下可以獲得125.9萬元的養(yǎng)老金，其IRR為3.42%。

目前君龍人壽龍?zhí)ь^2.0已經(jīng)下架，但如果按照之前的收益計算，它在100歲身故時可以獲取118.4萬元的養(yǎng)老金，其IRR為3.27%。星海贏家虎嘯版在100歲身故時的養(yǎng)老金為111.8萬元，其IRR為3.12%。

總之，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，我們要做到心中有數(shù)、理性分析。通過對比不同產(chǎn)品的特點、收益以及風(fēng)險等方面，選擇一款適合自己的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，為自己的晚年生活增添一份保障和安心。

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