很多消費(fèi)者在了解保險(xiǎn)市場(chǎng)以及保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，總會(huì)覺得香港保險(xiǎn)更好，更值得購(gòu)買。香港保險(xiǎn)是用港幣或美金進(jìn)行計(jì)算的，和美元直接掛鉤，所以在很多消費(fèi)者眼里，香港保險(xiǎn)就是比內(nèi)地高級(jí)。香港保險(xiǎn)在進(jìn)行宣傳營(yíng)銷的時(shí)候也會(huì)抓住消費(fèi)者“國(guó)外的月亮更圓”的心理，聲稱購(gòu)買香港保險(xiǎn)是更好的投資，是全球資產(chǎn)配置，比內(nèi)地的收益好的多。但事實(shí)真的是這樣嗎？香港保險(xiǎn)的收益真的更高嗎？香港保險(xiǎn)真的適合大家購(gòu)買嗎？這篇文章我們就來分析一下這兩個(gè)問題。

一、香港保險(xiǎn)的收益包括什么？

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)熱賣的產(chǎn)品一般都是帶有分紅的收益型產(chǎn)品，不單單是理財(cái)險(xiǎn)，像重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這類的人壽產(chǎn)品都具有投資分紅的功能。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅包括兩個(gè)部分，保證收益和預(yù)期收益。我們先了解一下保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅都是從哪里來的。我們交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)拿去做投資。然后把投資盈利的一部分分給我們。

那么保證收益就是寫進(jìn)合同里確定的、一定會(huì)給我們的這部分收益；預(yù)期收益就是保險(xiǎn)公司根據(jù)投資情況、公司歷年經(jīng)營(yíng)狀況作出的一個(gè)預(yù)估，預(yù)算出一個(gè)數(shù)值來給你看，告訴你買了這份產(chǎn)品會(huì)賺到這么多錢，但是不保證。通常來說，保險(xiǎn)也會(huì)員在推銷產(chǎn)品時(shí)給我們看到這個(gè)收益，都是按照最高收益來計(jì)算的，也就是在最好的情況下才能賺到。萬一公司經(jīng)營(yíng)狀況不好，投資失利，保險(xiǎn)公司沒賺到錢，我們自然也就分不到錢。

因此我們?cè)谔暨x任何帶有分紅性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該關(guān)注的就是保證收益這一部分。

二、香港保險(xiǎn)的收益真的那么高嗎？

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)看到的高收益，其實(shí)都是“利益演示”。大陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品在進(jìn)行利益演示時(shí)規(guī)定演示利率不能超過6%，但是香港保險(xiǎn)沒有統(tǒng)一的規(guī)定，在給你推銷保險(xiǎn)的時(shí)候，自然把利率往高了說，讓消費(fèi)者看到了高收益，自然就更有吸引力，但這么高的演示利率，有90%是不太靠譜的。

三、香港保險(xiǎn)適合普通人購(gòu)買嗎？

不說那些純理財(cái)型產(chǎn)品，就說我們普通人最需要的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。香港的重疾險(xiǎn)保障更好是實(shí)話，但是購(gòu)買的條件和理賠的條件比內(nèi)地的產(chǎn)品要復(fù)雜很多很多。

大家都知道重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都需要健康告知，特別是重疾險(xiǎn)，健康告知一般都是比較嚴(yán)格的。內(nèi)地的健康告知都是有限告知，問什么說什么，沒問的就不用告知。而香港保險(xiǎn)則是無限告知，有啥都得說，所有有可能對(duì)理賠產(chǎn)生影響的因素都要告知，不然后期很可能出現(xiàn)理賠糾紛。

還有一點(diǎn)就是，內(nèi)地的重疾險(xiǎn)都是每年交一樣多的錢，但香港重疾險(xiǎn)會(huì)隨著時(shí)間的變化而增加保費(fèi)。

四、總結(jié)

香港保險(xiǎn)的保費(fèi)普遍比較貴，如果是普通人想購(gòu)買重疾險(xiǎn)給自己保障的，不建議購(gòu)買香港保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款復(fù)雜，健康告知容易疏漏。

如果是家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好的高凈值家庭，選擇想搞保險(xiǎn)做投資規(guī)劃，購(gòu)買教育金、養(yǎng)老金等還是不錯(cuò)的。

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