風(fēng)險無處不在，高空墜物更是讓人防不勝防。最近，全國各地陸續(xù)發(fā)生了多起高墜事故…對于受害方，一個原本幸福的家庭就這樣被拖進了深淵；對于責(zé)任方，除了心靈上的內(nèi)疚，也背負(fù)上巨額的賠償。而作為旁觀者，大家在心痛的同時，可能也會感到擔(dān)憂：萬一這種事發(fā)生在自己身上，怎么辦？保險是否能幫到什么忙？關(guān)于意外風(fēng)險，已經(jīng)測評過很多次。而關(guān)于責(zé)任風(fēng)險，今天我們再來詳細(xì)談?wù)劇?/p>

所謂個人責(zé)任險，專門保障由于個人的過失，造成別人的人身傷害或財產(chǎn)損失，比如花盆掉落砸傷別人、寵物咬人等。不過保險產(chǎn)品都是非標(biāo)準(zhǔn)化的，各家都有所差異，我們到底該如何挑選呢？總結(jié)了 3 點：

挑選要點 1 ：關(guān)注保障內(nèi)容

雖然都叫責(zé)任險，但不同產(chǎn)品的保障內(nèi)容是有所區(qū)別的，主要分為?專項保障?和?綜合保障。

如圖所示：

專項保障：只保障某些特定的情況，比如只保障高空墜物。

綜合保障：這類產(chǎn)品保障范圍更廣，一般像高空墜物、孩子闖禍、寵物傷人等都會包含，不過價格也要貴一些。

所以大家在挑選責(zé)任險時，首先要了解自己的需求，這樣才能買到合適的產(chǎn)品。

挑選要點 2：關(guān)注保障額度

買保險就是買保額，不同產(chǎn)品的保額不一樣。假如不小心砸到別人，而你的保額只有幾萬塊，那就不一定夠賠。除了總保額，部分產(chǎn)品還會設(shè)置每次賠償?shù)南揞~。比如，雖然總保額有 10 萬，但每次最多只賠 1 萬。

挑選要點 3：哪些情況不能賠？

責(zé)任險不是什么情況都能賠，常見的免責(zé)條款包括：

不賠故意、重大過失行為

不賠對家人造成的損失

不賠難以鑒定價值的財產(chǎn)

比如大多數(shù)熊孩子險就規(guī)定，不賠藝術(shù)品、古玩字畫、機動車、數(shù)碼產(chǎn)品等損失。

因此買之前，建議大家了解清楚哪些情況不能賠，做到心里有數(shù)。

以上 3 個挑選要點是相對比較重要的，只要掌握了這幾點，基本上就不會買錯產(chǎn)品。

二、個人責(zé)任險，哪款值得買？

個人責(zé)任險屬于比較小眾的產(chǎn)品，搜遍了全網(wǎng)，最終從數(shù)十款產(chǎn)品中篩選出 7 款，它們分別是：

人保家庭成員責(zé)任險

人保家庭百萬責(zé)任險

史帶高空墜物險

史帶熊孩子險

中意監(jiān)護人責(zé)任險

華安飼養(yǎng)人責(zé)任險

人保寵樂保

話不多說，先上對比圖：

直接說結(jié)論：

如果看重綜合保障：人保的家庭成員責(zé)任險，保障范圍最廣，不僅保家人、雇傭人員，還保寵物狗，最高可買 500 萬，保障非常全面。

如果擔(dān)心高空墜物：史帶的高空墜物險，保障室外物品墜落導(dǎo)致的人身傷亡，家住高層的朋友可以考慮。

如果擔(dān)心熊孩子闖禍：中意財險的監(jiān)護人責(zé)任險，不限保障場所，而且價格便宜。35 塊就能買 10 萬保額，最高能買到 50 萬，基本夠用了。

如果擔(dān)心寵物狗傷人：人保寵樂保的性價比不錯，5 萬保額僅需 19.9 元，不過免賠額要比華安的產(chǎn)品高出不少。

由于不同產(chǎn)品的保障側(cè)重點不一樣，大家可以根據(jù)自己的實際需求來挑選，如果覺得單款產(chǎn)品的保障不夠，也可以搭配著購買。除此之外，部分?家財險?也會保障一些個人責(zé)任，不過保額通常都比較低。建議關(guān)注這類風(fēng)險的朋友，優(yōu)先考慮個人責(zé)任險。

通過上面的橫向?qū)Ρ?，相信大家已?jīng)對幾款產(chǎn)品有了大概的了解。下面我再帶大家看看，每款產(chǎn)品都有哪些優(yōu)缺點？

1、人保家庭成員責(zé)任險

如果你想要全面的保障，可以優(yōu)先考慮這款產(chǎn)品，它的優(yōu)點如下：

保障成員多：自己、配偶、子女、同住的父母、家庭雇傭人員、寵物狗，統(tǒng)統(tǒng)都能保。

保障責(zé)任全：可以同時保障高空墜物、熊孩子闖禍、寵物傷人等責(zé)任事故。

保障額度高：最高可以買到 500 萬保額，可以滿足絕大部分家庭的需求。

不限保障場所：無論在家里，還是公園、商場等公共場所發(fā)生的事故，都屬于保障范圍。

不過我在查看這款產(chǎn)品時有一個疑問，條款寫明只保障“?因為被保險人的過失，導(dǎo)致他人的損失?”，那如果家里物品自然掉落，能不能賠呢？為此，多次電話咨詢?nèi)吮？头?。根?jù)客服回復(fù)，只要不是故意行為，家中物品掉落造成的損失，都是可以賠付的。如果大家不放心，也可以自己再問一下?？偟膩碚f，這款產(chǎn)品保障全面、性價比高，值得大家考慮。

另外在人保財險官網(wǎng)，還有一款保障范圍少一點的版本，價格要便宜一些。

2、史帶高空墜物險

目前市面上的高空墜物險非常少，深藍(lán)君搜遍了全網(wǎng)，暫時只發(fā)現(xiàn)史帶的產(chǎn)品相對好一點。

不過大家要注意，這款產(chǎn)品只能保障：由于安裝或放置于室外的物體墜落，所造成的人身傷亡。

舉個例子：像空調(diào)外機、窗臺上的花盆、拖把等物品掉落，是可以賠的，但對于窗戶玻璃、欄桿等非室外安裝物，則不在保障范圍內(nèi)。

這款產(chǎn)品每年 100 元，就可以擁有 25 萬的高空墜物保障，對于擔(dān)心自己家掉東西的朋友，是可以考慮的。

3、史帶熊孩子險 VS 中意監(jiān)護人責(zé)任險

在日常生活中，熊孩子闖禍的事情并不少見，這也讓很多父母感到苦惱。比如玩耍時推倒其他孩子、打球時把鄰居家玻璃打破、騎單車橫沖直撞傷到路人，有時候還可能要賠不少錢…

如果你對自己的孩子不太放心，可以考慮配置一份熊孩子險。不過上面這兩款產(chǎn)品也是有區(qū)別的，主要在以下 3 個方面：

保障區(qū)域不同：史帶的熊孩子險只保障公共場所，比如公園、商場等，如果在家里發(fā)生事故，是沒法賠的，而中意的產(chǎn)品則沒有區(qū)域要求。

賠償有限額：中意監(jiān)護人責(zé)任險，對于他人人身傷亡每次限賠 5 萬，財產(chǎn)損失每次 1 萬，史帶沒有相關(guān)限制。

免責(zé)情況不同：中意對電子產(chǎn)品損壞是不賠的，史帶還要更嚴(yán)格一些，除了電子設(shè)備外，對于字畫古董、機動車的損失也不賠。

這兩款產(chǎn)品各自都有一定的優(yōu)劣勢，大家可以根據(jù)自己的關(guān)注點來挑選。

4、人保寵樂保 vs 華安飼養(yǎng)人責(zé)任險

現(xiàn)在養(yǎng)寵物的人越來越多，如果我們的狗咬傷了別人，寵物責(zé)任險能彌補一些經(jīng)濟賠償。但購買這類產(chǎn)品前，一定要先給自己的狗辦理“?狗證?”，有的產(chǎn)品還要求“?犬類免疫證”，比如華安的飼養(yǎng)人責(zé)任險。

另外狗的品種也要符合要求，還是以華安飼養(yǎng)人責(zé)任險為例：

對于一些烈性犬，例如藏獒、獵犬、秋田犬、中華田園犬等品種，都不在保障范圍。

綜合來看，人保寵樂保的保障要更好一些，特別是財產(chǎn)保障要高出 4 萬，價格也更加便宜。

以上就是為大家找到的個人責(zé)任險，無論你想要專項保障，還是全面保障，相信都能對大家有所幫助。

風(fēng)險無法預(yù)測，除了避免給別人帶來傷害，我們也要提前做好自己的保障。對普通家庭來說，完整的保障包含了重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險。每個險種的作用都是不一樣的，通過組合搭配才能發(fā)揮最大的作用。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-高空墜物、熊孩子闖禍，這些保險都能保！

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