意外保障產(chǎn)品一直以其高杠桿高保額獲得消費(fèi)者的青睞，所以常有殺妻騙保等惡性保險(xiǎn)事件發(fā)生，往往被保險(xiǎn)人身上可能就背了幾份意外險(xiǎn)保單。因此，關(guān)于意外險(xiǎn)買兩份沖突嗎的問題，答案是顯而易見的。下面，小編就通過文章系統(tǒng)的為大家介紹一下兩份意外險(xiǎn)及其理賠的問題。

一、為什么買兩份意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)產(chǎn)品我們都知道，保險(xiǎn)的投保門檻低，對于健康狀況的要求以及投保年齡的要求都很寬松。而且對于消費(fèi)型的短期產(chǎn)品來說價(jià)格都是非常低的，因此，購買的消費(fèi)者也非常多。

另外，在意外險(xiǎn)的賠付責(zé)任上，意外身殘和意外身故兩項(xiàng)保障責(zé)任屬于給付型的保險(xiǎn)責(zé)任，跟重疾險(xiǎn)一樣，針對雙份或者多份的投保是可以得到雙份或者多份的賠付的，保額相加匯總為最后的保險(xiǎn)金額。

因此，很多的消費(fèi)者為了提升保額額度，增加最終可能獲得的保險(xiǎn)金數(shù)額，選擇購買雙份意外保險(xiǎn)。

二、具體的雙份意外保險(xiǎn)的理賠問題

意外險(xiǎn)的理賠責(zé)任可以分為給付型和報(bào)銷型的兩種形式，其中，意外身故和意外身殘屬于給付型的保險(xiǎn)責(zé)任；意外醫(yī)療屬于報(bào)銷型的保險(xiǎn)責(zé)任。

另外，部分意外保障產(chǎn)品還可以附加意外津貼的給付，這類情況也是屬于給付型的責(zé)任類型。

根據(jù)保險(xiǎn)給付責(zé)任的不同形式，兩份意外險(xiǎn)的理賠是否可以疊加也是不一樣的：

1、對于報(bào)銷型的意外醫(yī)療責(zé)任，是不可以累計(jì)疊加賠付的，也就是說，最高的賠付額度不會(huì)超過實(shí)際的合理且必要的就醫(yī)支出的部分。

具體的計(jì)算方式是按照所有合理的醫(yī)療費(fèi)用扣除醫(yī)保、其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)報(bào)銷的部分的金額，再扣除意外險(xiǎn)產(chǎn)品意外醫(yī)療部分設(shè)置的免賠額（一般是100元），然后再按照既定的比例進(jìn)行報(bào)銷的。

2、對于給付型的意外身故、身殘及津貼責(zé)任，在不超過行業(yè)規(guī)定范圍內(nèi)的身故理賠限額的前提下，是可以疊加賠付的。

比如A給自己配置了a和b兩款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，如果出現(xiàn)A意外死亡的情況，他指定的受益人得到的保險(xiǎn)金是a的保額+b的保額。

三、寫在最后

總之，意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿較高，是保險(xiǎn)市場上備受青睞的一款產(chǎn)品。

作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱或者責(zé)任較重的消費(fèi)者來說，配置雙份或者多份意外險(xiǎn)來防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是可取措施之一。

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