用戶抱怨產(chǎn)品價(jià)格太貴,是保險(xiǎn)行業(yè)多年來難以解決的弊病。而價(jià)格過高往往與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人力成本有著非常大的聯(lián)系。眾所周知,保險(xiǎn)以銷售為導(dǎo)向,數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),目前國內(nèi)有737萬保險(xiǎn)代理人,由于線下代理人層級過多,人力成本壓力不斷增加,使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也一直居高不下。為了降低成本,目前市場上,一些大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的解決方法是跳過中介流程,在App端進(jìn)行投保交費(fèi)、保單咨詢、保單服務(wù)、理賠、給付等流程,泰康保險(xiǎn)公司就是如此。

? ? ? ?保險(xiǎn)“線上化”雖然在一定程度上降低了人的涉入,但仍有很大的優(yōu)化空間。隨著技術(shù)的成熟,IT部門的技術(shù)人員發(fā)現(xiàn),人工智能不僅可替代大量代理人,同時(shí)也可提高流程效率。這些流程中可通過集成人臉識別、OCR、指紋識別、語音識別等AI技術(shù),用于業(yè)務(wù)辦理與投保信息的錄入。與此同時(shí),還能通過用人工智能去提升營銷的精準(zhǔn)度,減少溝通時(shí)的誤判和銷售誤導(dǎo)。本文以泰康在線應(yīng)用人工智能為例,解析他們在AI自有開發(fā)和對外采購方面的一系列工作。泰康在線是泰康人壽的全資子公司,主要經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),早在2016年,泰康在線就已開始探索人工智能。

? ? ? ?泰康自己在大數(shù)據(jù)上的探索除了與其他AI公司在交互層建立合作外,泰康在線自身也在后端大數(shù)據(jù)層,有著不少耕耘。相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,整個(gè)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用基于用戶畫像,從上千個(gè)標(biāo)簽中進(jìn)行分析篩選。目前泰康在線在大數(shù)據(jù)方面主要有以下三個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用:精準(zhǔn)營銷、風(fēng)控、內(nèi)部管理。精準(zhǔn)營銷主要包含三大方面:· 基于用戶畫像在健康險(xiǎn)領(lǐng)域建立了“泰健康”評分系統(tǒng):該體系設(shè)定了五大維度、70多項(xiàng)健康評測,用戶通過完成健康測試、參與健康活動,形成健康能力評分、信用評分。根據(jù)這些信息,根據(jù)分值提供差異化健康管理方案。

? ? ? ?用戶行為挖掘:針對登陸泰康在線自有平臺(PC官網(wǎng)/移動官網(wǎng)/APP/微信公號)的用戶進(jìn)行追蹤分析,一旦有用戶進(jìn)入,后臺都能捕捉到該用戶的行為,通過對用戶行為數(shù)據(jù)的分析得到銷售線索推送給坐席人員,從而對有需要幫助的用戶進(jìn)行更有針對性地服務(wù)。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),通過這一技術(shù),使得同期保費(fèi)收入提升了10%?！?場景式營銷:對接外部天氣和地域數(shù)據(jù),通過數(shù)據(jù)分析,對特殊天氣和地域的用戶下發(fā)關(guān)懷消息,比如:某地如有特殊天氣(如:雷電,暴風(fēng)雨等),后臺在甄別地域之后,會自動給該地區(qū)的用戶下發(fā)消息,提醒用戶天氣有變,注意出行安全,同時(shí)會在關(guān)懷消息下方提供一個(gè)鏈接。

? ? ? ?如果用戶感興趣,會有點(diǎn)擊行為,后臺把捕捉到的用戶信息推送給坐席,這樣做的意義在于激活客戶。風(fēng)控風(fēng)控層面,目前泰康在線主要依托自有及外部大數(shù)據(jù),進(jìn)行大數(shù)據(jù)核保。根據(jù)介紹,泰康在線的數(shù)據(jù)來源一方面依托于泰康保險(xiǎn)集團(tuán)二十年的歷史數(shù)據(jù)積累；另一方面,泰康在線是保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺的線上數(shù)據(jù)。其次,通過自身技術(shù),借助內(nèi)部大量的模型和外部數(shù)據(jù)的整合、評分,對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評分,并根據(jù)他們的風(fēng)險(xiǎn)程度個(gè)性化定價(jià),基于此實(shí)現(xiàn)一人一價(jià)。同時(shí),泰康在線還會由此分析出一些保險(xiǎn)行業(yè)的慣性騙保用戶,并他們進(jìn)行有效的“隔離”或者拉入“黑名單”,從而,有效地降低真正投保用戶的保險(xiǎn)費(fèi)率。泰康在線總裁兼CEO王道南表示,泰康在線未來將在各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行融合、滲透人工智能技術(shù),降低成本,提高效率。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-泰康保險(xiǎn)公司應(yīng)用人工智能了！

推薦閱讀：

泰康在線保險(xiǎn)是什么意思？泰康保險(xiǎn)公司是國企還是私企？

泰康全能寶貝能退保嗎？泰康人壽保險(xiǎn)退保流程？

泰康在線保險(xiǎn)怎么退保險(xiǎn)？泰康在線保險(xiǎn)退保注意事項(xiàng)？