又到一年開學(xué)季，與此同時(shí)，各種學(xué)平險(xiǎn)在我的朋友圈集中刷屏，看起來都挺好，但是產(chǎn)品眼花繚亂，我們又該如何挑選呢？今天我們就再來聊聊學(xué)平險(xiǎn)的話題，看看學(xué)平險(xiǎn)保什么，真的有必要買嗎？

一、什么是學(xué)平險(xiǎn)，有什么特點(diǎn)？

學(xué)平險(xiǎn)全稱為 “中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”，保障學(xué)生在校期間（包括校內(nèi)和校外）平安健康的產(chǎn)品。之前是強(qiáng)制購買的，但是在 2015 年后改為自愿投保。

作為一款學(xué)生專屬的保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)有以下特點(diǎn)：

1、保障范圍廣、價(jià)格便宜

一份學(xué)平險(xiǎn)，大概只需要幾十元到一百元左右。但一般能夠涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、重大疾病等多項(xiàng)保障。由于價(jià)格便宜，保障范圍廣，所以每項(xiàng)保額并不高，在醫(yī)療保險(xiǎn)比例上也會有一定的限制。

2、健康告知較寬松

學(xué)平險(xiǎn)類似一年期的綜合意外險(xiǎn)，大多產(chǎn)品健康告知寬松或者無需健康告知，就可以直接投保。但免責(zé)條款大多會提示，既往癥依舊是不保的，比如先天性疾病、遺傳性疾病、投保前已經(jīng)患有的疾病等；另外由于打架斗毆造成的傷害一般也是不保的。

3、購買方式自由

由于過去學(xué)平險(xiǎn)是學(xué)校代辦的，所以大家習(xí)慣了開學(xué)購買學(xué)平險(xiǎn)。如今家長可以自由選擇給孩子購買保險(xiǎn)，在哪買、什么時(shí)候買、買什么都是自由的。所以在每年開學(xué)前后，各種兒童保險(xiǎn)都借著學(xué)平險(xiǎn)的名義集中出現(xiàn)，所以不少家長又開始迷茫了，學(xué)平險(xiǎn)到底要不要買，怎么買呢？

二、學(xué)平險(xiǎn)對比測評：

首先我們要知道學(xué)平險(xiǎn)是沒有一個明確的標(biāo)準(zhǔn)的，而且由于這是一年期的短期險(xiǎn)，所以全國各省份的保險(xiǎn)分公司，都有推出自己的產(chǎn)品，所以帶有強(qiáng)烈的地方特色。為了更加完整地展示學(xué)平險(xiǎn)的全貌，深藍(lán)君特意和多家公司代理人進(jìn)行溝通，找了 8 個不同省份的學(xué)平險(xiǎn)，以及 20 款網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品。

期望通過這些產(chǎn)品的測評，能給大家一些整體認(rèn)識網(wǎng)上銷售的學(xué)平險(xiǎn)：

平安財(cái)險(xiǎn)學(xué)生平安險(xiǎn) 2018

國壽財(cái)險(xiǎn)住院無憂學(xué)平險(xiǎn)

新華人壽金書包學(xué)平險(xiǎn)

太平養(yǎng)老“莘莘學(xué)子”健康尊享計(jì)劃

人保財(cái)險(xiǎn)人保學(xué)平險(xiǎn)

陽光財(cái)險(xiǎn)學(xué)生無憂學(xué)平險(xiǎn)

太平洋財(cái)險(xiǎn)小頑童學(xué)平險(xiǎn)

安心財(cái)險(xiǎn)安心學(xué)平險(xiǎn)

眾安保險(xiǎn)菁英學(xué)平險(xiǎn)

大地財(cái)險(xiǎn)菁英學(xué)子學(xué)平險(xiǎn)保障計(jì)劃一

易安財(cái)險(xiǎn)開心寶貝卡

中路財(cái)險(xiǎn)好學(xué)生學(xué)平險(xiǎn)

太平養(yǎng)老太平盛世學(xué)平險(xiǎn)

太平養(yǎng)老寶貝太平–少兒綜合保障計(jì)劃 A

不同省份銷售的學(xué)平險(xiǎn)：

平安養(yǎng)老秋季學(xué)生平安保險(xiǎn)（河北）2018

平安養(yǎng)老福建學(xué)生平安保險(xiǎn)

中國人壽南京學(xué)平險(xiǎn) 2018

中國人壽廣東學(xué)平險(xiǎn)

新華人壽浙江學(xué)平險(xiǎn) 2.0

新華人壽云南學(xué)平險(xiǎn)

話不多說，直接看圖：

乍眼看去，這些產(chǎn)品的價(jià)格和保障都差不多，保障范圍比較廣泛，但其實(shí)每項(xiàng)保額都不高，并且醫(yī)療部分理賠都有一定的限制條件。

直接說結(jié)論：

如果注重意外保障：綜合意外險(xiǎn)萌寶保不僅價(jià)格便宜保額高，而且意外醫(yī)療可以報(bào)銷社保外費(fèi)用，這是一般學(xué)平險(xiǎn)無法比擬的。

如果要選擇學(xué)平險(xiǎn)：經(jīng)過精挑細(xì)選，平安學(xué)生平安險(xiǎn)、人保學(xué)平險(xiǎn)、陽光學(xué)生無憂的賠付范圍稍微更有優(yōu)勢。

如果浙江地區(qū)的朋友：新華的浙江學(xué)平險(xiǎn)是各地區(qū)學(xué)平險(xiǎn)中較不錯的產(chǎn)品，住院醫(yī)療額度較高，且 0 免賠 100% 報(bào)銷。

市面上學(xué)平險(xiǎn)的選擇非常多，表格中所列的產(chǎn)品，只是深藍(lán)君發(fā)現(xiàn)還不錯的，大家可以根據(jù)這個思路，按實(shí)際需求進(jìn)行選擇。

三、學(xué)平險(xiǎn)有何不足，值得買嗎？

這類保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是看起來什么都保，但是由于價(jià)格低，所以各項(xiàng)保障保額都不高，而且買完這一年后第二年是否還能續(xù)保，都是比較大的問題。

學(xué)平險(xiǎn)不足 1：保額不高

學(xué)平險(xiǎn)主打的是低保障、廣覆蓋，雖然什么都保，但在任何一方面的保障都不充足。

以上面的十幾個產(chǎn)品為例，看起來保得全，但是意外傷殘和身故的保額基本都是3-5萬，現(xiàn)在買個手機(jī)都接近一萬了，孩子發(fā)生意外，如果保額這么低，根本起不了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。

比如上面菁英學(xué)子學(xué)平險(xiǎn)，只有 3 萬的重大疾病的保額，看起來不錯，但實(shí)際根本就起不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，又有什么意義呢？

學(xué)平險(xiǎn)不足 2：醫(yī)療保銷限制多

醫(yī)療險(xiǎn)保額看似比較高，但是很多報(bào)銷都存在限制，只限社保內(nèi)報(bào)銷，而且報(bào)銷比例不高。

學(xué)平險(xiǎn)不足 3：續(xù)保問題

由于很多公司都會搶占這塊市場，這些產(chǎn)品競爭也非常激烈，基本每個省份的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，都會開發(fā)這些產(chǎn)品。很多產(chǎn)品可能今年賣了不少，但是由于賠付率較高，第二年就不賣了，所以續(xù)保也是存在不確定的情況，這也是一年期保險(xiǎn)的通病。不是說學(xué)平險(xiǎn)不能買，而是要購買之前認(rèn)識上面三個問題，反正價(jià)格也不貴，一瓶好一點(diǎn)的酸奶也要不少錢，隨便買份保險(xiǎn)還是可以的。

四、如何為孩子購買保險(xiǎn)？

一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)是一個組合，不同的保險(xiǎn)有不同的作用。對于不同險(xiǎn)種的搭配，我也有專門的闡述：

買保險(xiǎn)一定要符合實(shí)際情況，對于孩子來講，可以重點(diǎn)關(guān)注?意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。受國家兒童身故賠償額度限制，而且兒童沒有什么家庭責(zé)任，從資產(chǎn)負(fù)債的角度，孩子可能是一項(xiàng)負(fù)債，購買定期壽險(xiǎn)意義不大?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品比較多，一套比較合適兒童購買的保險(xiǎn)組合也就千元左右，我們之前也寫過很多搭配的方案文章，大家可以參考一下。如果大家購買了高保額的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，就算不買學(xué)平險(xiǎn)，我認(rèn)為都是可以的，也從來沒有給自家寶寶買過類似的產(chǎn)品。

不過不同人的想法偏好不同，大家結(jié)合自己的需求來看就好了，這并不是很大的問題。

五、寫到最后

今天這篇文章，并不是為了講學(xué)平險(xiǎn)不好，只是想讓大家明白學(xué)平險(xiǎn)的不足。希望大家不要被看似齊全的保障所麻痹，誤以為自己的保障已經(jīng)很足了。希望能把這些年關(guān)于兒童保險(xiǎn)的積累寫出來，幫助大家少走一些彎路，如果你覺得有幫助，歡迎把文章分享給有需要的親朋好友。每個孩子都是天使，讓我們一起守護(hù)這份美好

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-我看了全國八個省市的學(xué)平險(xiǎn)....

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