關(guān)于保險方案配置，之前已經(jīng)寫了大量的文章，有三口之家的、有各年齡段的、有不同收入的。但對于平均年齡在 22 歲到 35 歲之間的單身朋友，該如何配置保險？并沒有專門的分析。今天就結(jié)合兩位單身朋友的情況，來聊聊單身人群到底有哪些風(fēng)險，以及單身保險該怎么買才合理？
一、初入社會，如何買保險？
最近一年身邊多了不少同事，有剛畢業(yè)的小蘿莉，也有工作一些年的老油條，但大多數(shù)還是單身。工作多年的單身貴族我們下面再講，這一節(jié)我們先看初入社會的單身人士，如何進(jìn)行保險規(guī)劃？23 歲的小雨剛剛畢業(yè)，基本情況如下：小雨剛剛畢業(yè)來深圳不到一年，已經(jīng)體會到了生活的不容易，每月 4000 多的工資，交房租、還花唄、還信用卡，所剩無幾?？斓絿鴳c了，最怕聽到某個同學(xué)要結(jié)婚的消息，一邊納悶為什么這么早結(jié)婚，一邊又要緊巴巴地湊出份子錢來。作為新人，小雨工作上勤奮主動，為了提升能力、為了讓老板看好、為了漲工資，熬夜加班已是常態(tài)。最初湊錢辦的健身卡也長期被擱置，加上經(jīng)常飲食和作息不規(guī)律等習(xí)慣，所以小雨打算趁著年輕，先買一份保險。
通過上面情況，也許你也會找到自己的影子，下面我們詳細(xì)來分析一下她的具體情況。
1、存在哪些風(fēng)險？
意外傷害風(fēng)險：剛離開家庭和校園的懷抱，小雨的安全意識較弱，一個人在外住宿、吃飯、出行，意外風(fēng)險明顯增加。
健康醫(yī)療風(fēng)險：不規(guī)律的作息和飲食，加上工作和生活上的壓力，身體免疫力明顯下降，如果患病又需要不少的醫(yī)療費用。
大家都知道，一個完整的保險組合，應(yīng)該包含：重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險。
所以深藍(lán)君根據(jù)小雨的情況，設(shè)計了一個保險方案，希望對大家也能有一定的啟發(fā)。
2、保險方案設(shè)計：
整個方案一年支出：1517 元，僅占年收入的 3.1 %，就能獲得保到 60 歲的長期保障，性價比非常高，主要保障如下：
大家應(yīng)該有發(fā)現(xiàn)，花如此少的預(yù)算，購買到較好保障的秘密，就是?產(chǎn)品的繳費期足夠長，使得保障杠桿足夠高。
3、投保思路及建議：
對于小雨來說，重疾險能保到 60 歲，定期壽險能保到 53 歲，也差不多接近了退休的年紀(jì)。而且重疾險、定期壽險、醫(yī)療險都屬于長期保障，在這段時間內(nèi)無論身體發(fā)生問題，還是產(chǎn)品停售都不受影響，都能夠獲得較穩(wěn)定的保障。
由此可見，20 多歲的年輕人，即使預(yù)算不足，每年花費 1000 多塊錢就能獲得很好的長期保障，等后續(xù)收入增長時，再加保也不失為一種經(jīng)濟實惠的選擇。
個人認(rèn)為普通工薪家庭參考這個思路肯定不會錯，如果真的預(yù)算充足，自然可以選擇保終身或者多次賠付的產(chǎn)品，但是這套方案仍然有其優(yōu)勢，建議同時搭配做高保額。
二、單身貴族，又該怎么買？
下面我們看一下阿偉的情況，阿偉今年 30 歲，具體情況如下：阿偉來深圳已經(jīng) 7 年了，前前后后換了不少工作，目前也算穩(wěn)定了下來，年收入20萬左右。雖然父母還在老家，但出來了就不想再回去了。以前總覺著自己還小，不知不覺已經(jīng) 30 歲，同學(xué)的孩子都會叫“叔叔”了，自己卻還是一個人。相親過幾次，要么嫌沒買房，要么自己也看不上，還好養(yǎng)了一只狗狗，不開心的時候有它陪著。這幾年，他與父母的溝通越來越少了，一是怕父母擔(dān)心，從來報喜不報憂；二是避免父母催著找對象。但他心里知道，父母年紀(jì)大了身體也不好，如果能把父母接到身邊，或配置好保險，會放心不少?？戳税サ那闆r，不知你是否找到自己的影子，那他的保險該如何配置呢？
1、常見投保誤區(qū)：
對于阿偉這種情況，如果發(fā)生如下 2 種情況，個人覺得是非常不理性的：
誤區(qū)一：沒買房，先買大額保險
房子在中國人心中是有特殊意義的，對于阿偉，今后將面臨著買房、結(jié)婚、生子等的壓力，不應(yīng)當(dāng)讓大額保險占據(jù)過多的預(yù)算。
在用較低的預(yù)算就能獲得足夠保障的前提下，如果沒買房，深藍(lán)君建議謹(jǐn)慎花太多的預(yù)算在保險上，我認(rèn)為這是比較務(wù)實的想法。
誤區(qū)二：過早考慮商業(yè)養(yǎng)老保險
手頭有一些積蓄了，很多人都會考慮理財?shù)膯栴}，實際上保險理財最大的優(yōu)勢是穩(wěn)健，收益是非常低的，甚至很難跑贏通脹。
2、保險方案設(shè)計：
整個方案一年支出：11134 元，僅占年收入的 5.5 %?，就能獲得?50 萬多次賠付的終身保障，保障內(nèi)容匯總?cè)缦拢?/span>
重疾保障：重疾 50 萬，最多賠 3 次；輕癥 15 萬，最多賠 4 次，保障終身。
住院醫(yī)療：每年最高可報銷 200 萬（癌癥 400 萬），6 年保證續(xù)保。
意外醫(yī)療：每年最高可報銷 8 萬，意外受傷沒住院也能報銷。
意外身故：定壽 100 萬 + 意外 100 萬 + 重疾 50 萬 = 250 萬。
疾病身故：定壽 100 萬 + 重疾 50 萬 = 150 萬。
3、設(shè)計思路及建議：
對于阿偉，可購買保障更齊全的重疾險，多次賠付保障終身。隨著醫(yī)療技術(shù)不斷進(jìn)步、人均壽命越來越長，多次賠付的實用性也在提高。面對未來巨大的家庭責(zé)任，定期壽險做到 100 萬以上也是有必要的。
如果覺得保額不夠，也可以根據(jù)自己的預(yù)算，搭配其他上面方案一的消費型重疾險（點擊看測評），可以做高保額，100 萬保額的重疾險也花不了多少的。
世上沒有完美的人，也沒有完美的方案，希望大家不要過分糾結(jié)產(chǎn)品，可以按照投保思路，自己搭配也不錯。
三、寫給年輕人的幾點建議：
二三十歲，難免會有些迷茫，拼爹拼不贏，想拼命又找不到方向，偶爾還會有一夜暴富的幻想。
除了那些家境富裕的孩子，沒有誰能真正一路順風(fēng)順?biāo)?。下面分享幾點自己的親身體驗，希望對大家有一定啟發(fā)。
1、多給自己定幾個小目標(biāo)
將自己短期內(nèi)想做的事，寫在一個本子上，有一年內(nèi)的目標(biāo)，也有一個月的小事。當(dāng)自己迷茫的時候，就翻開它，立刻就明白了，自己該做什么。雖然都是一些小事，但當(dāng)你認(rèn)認(rèn)真真地去完成，真的可以收獲很多，并且可以漸漸找到更大的方向。
假如寫的都是宏大的目標(biāo)：5 年買套房？10 年當(dāng)老板 ？就可能會讓你短期內(nèi)更加迷茫，回頭想想還有些可笑。
2、不要等有錢了再去理財
總有人說，沒有錢怎么理財？所以，很多年輕人天天說要投資自己，要學(xué)習(xí)理財，結(jié)果永遠(yuǎn)都是在紙上談兵。士兵不會等有了武器再訓(xùn)練，有條件的時候真刀真搶上戰(zhàn)場，沒條件的時候柴火棍棒也能用來練習(xí)。
理財也是一樣，投點小錢在基金里，能倒逼我們?nèi)W(xué)習(xí)基金知識；保險看不懂，先買份小額意外險，逼著自己一點點吃透，一次也就幾十上百塊。
不是做任何事情都必須萬事俱備，有時怕自己錢白花了，才更有學(xué)習(xí)的動力。與其等待，不如早點行動起來。
3、在不斷反省中堅持
單身的時候，是最安靜的時候，沒有家庭和孩子的羈絆，可以更清醒地看清自己。
工作任務(wù)沒完成，反思下自己哪里沒做好；投資的基金跌了，有更多的耐心去研究思路技巧。孔子曰，“吾日三省吾身”，就是這個道理，時常反省自己，總會有新的收獲。
海明威說過，“一個人并不是生來要給打敗的，你盡可以把他消滅掉，就是打不敗他?！?/span>
無論我們投資、創(chuàng)業(yè)還是打工，都要對未來保持樂觀的態(tài)度，勇敢的堅持下去，成功就不遠(yuǎn)了。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-單身一族，如何精打細(xì)算買保險？
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