國人非常喜歡團(tuán)購，比如組團(tuán)買車、買房等，組團(tuán)一起購買不僅價(jià)格便宜，而且還不會(huì)吃虧上當(dāng)。

所以很多保險(xiǎn)公司也看中了團(tuán)購市場(chǎng)，紛紛推出只有公司員工組團(tuán)才能投保的保險(xiǎn)，今天小編就來為大家揭秘團(tuán)體重疾險(xiǎn)。一起看看團(tuán)體重疾險(xiǎn)有什么特別之處，是否真的值得買？

就是我們之前測(cè)評(píng)過的團(tuán)體重疾險(xiǎn)。這類組團(tuán)購買的重疾險(xiǎn)，的確是有一些優(yōu)勢(shì)的，總結(jié)如下：

（1）價(jià)格便宜：比同一個(gè)保險(xiǎn)公司的個(gè)人版產(chǎn)品便宜 10-30% 左右。在整個(gè)市場(chǎng)上對(duì)比，甚至比某些大品牌產(chǎn)品便宜 50% ；

（2）投保年齡廣：最高 75 歲還能投保，而很多個(gè)人版的重疾險(xiǎn)超過 60 歲就買不了；

（3）交費(fèi)靈活：可選多種交費(fèi)方式，可以一次性交完，也可以最長交到 65 歲退休；

（4）免體檢額度高：最高免體檢額度達(dá) 100 萬，可以一次性做到足夠高的保額。

說了優(yōu)勢(shì)，再說一下不足：

由于是團(tuán)體重疾險(xiǎn)，所以這類產(chǎn)品一定要組團(tuán)才能投保，甚至有的要求投保人必須是公司。而且健康告知和普通重疾險(xiǎn)并沒有什么區(qū)別，都是非常嚴(yán)格。

正是基于這些，所以有很多公司的HR部門，會(huì)組織有意愿的員工一起投保，有點(diǎn)員工福利的味道了。

二、7 款團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)，哪款好？

說了這么多，可能很多人會(huì)非常好奇，到底團(tuán)體重疾險(xiǎn)靠不靠譜？小編挑選了 7 款團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)來測(cè)評(píng)，下面一起來看一下哪款性價(jià)比最高，是否值得買？具體產(chǎn)品如下：

• 泰康養(yǎng)老健康有約 2018

• 平安養(yǎng)老關(guān)愛一生尊享版

• 太平養(yǎng)老悅享健康 2018

• 恒大人壽永葆健康

• 中信保誠信福無憂

• 中意人壽一生?？?/p>

• 華夏人壽普惠保

為方便對(duì)比，還加了 2 款無需組團(tuán)，個(gè)人可以直接購買的終身重疾險(xiǎn)：

• 太平人壽福祿康瑞

• 復(fù)星聯(lián)合康樂 e 生 B 款

話不多說，直接看圖：

直接說結(jié)論：

從產(chǎn)品形態(tài)上來講，團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)都屬于重疾賠 1 次的，各家公司的保費(fèi)和保障相差并不大，主要是輕癥的賠付次數(shù)和疾病種類有一點(diǎn)差異。

如果想要大品牌：可以考慮健康有約、關(guān)愛一生、悅享健康這 3 款產(chǎn)品，都是老牌保險(xiǎn)集團(tuán)下的子公司，品牌號(hào)召力強(qiáng)，保障內(nèi)容都還不錯(cuò)。

如果看重保障：可以選擇中意人壽的一生福康，對(duì)于12種特定重疾（例如白血病、乳腺癌、肺癌），可以多賠30%保額。

如果沒辦法組團(tuán)：個(gè)人版的太平福祿康瑞、復(fù)星康樂 e 生 B 款等產(chǎn)品的保障和保費(fèi)也差不多，同樣值得考慮。

所以對(duì)于團(tuán)購重疾險(xiǎn)，是靠譜的。但是縱觀整個(gè)市場(chǎng)，靠譜的產(chǎn)品還有很多，我們不要限制自己的想象力。如果剛好趕上了公司福利，可以直接投保。如果公司沒有類似的活動(dòng)，也完全不用焦慮，就算不組團(tuán)也能買到高性價(jià)比的產(chǎn)品。

三、個(gè)人該如何湊團(tuán)購買？

就算是同一家保險(xiǎn)集團(tuán)，實(shí)際上底下還有很多不同的子公司，我們以中國太平為例：

同樣是中國太平，不同子公司的產(chǎn)品是完全不同的。

太平人壽福祿康瑞的價(jià)格本來就比其他“大品牌”便宜 20% 左右，但太平養(yǎng)老悅享健康比福祿康瑞還要低 8 %左右，而且輕癥還可以再多賠 1 次。

重疾險(xiǎn)作為各公司搶占市場(chǎng)的必爭(zhēng)之地，就算是同一個(gè)保險(xiǎn)集團(tuán)，各子公司的產(chǎn)品在內(nèi)部也是一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)實(shí)際上是保險(xiǎn)公司開拓市場(chǎng)創(chuàng)造營收的另一個(gè)渠道而已。

但由于團(tuán)體險(xiǎn)必須以公司的名義申請(qǐng)才能購買，所以如果個(gè)人想?yún)⒈＿€是比較困難的。為此小編聯(lián)系了幾家保險(xiǎn)公司，咨詢到以下 3 種湊團(tuán)辦法：

1、單位投保

既然只能單位才能申請(qǐng)，那我們可以先聯(lián)系保險(xiǎn)公司了解具體投保流程，一般會(huì)有團(tuán)險(xiǎn)專員協(xié)助跟進(jìn)，告知投保事宜。

申請(qǐng)資料：投保單加蓋公司公章、人員清單加蓋公司公章、營業(yè)執(zhí)照掃描件、法人身份證正反面掃描件等

一般來說，保險(xiǎn)公司收齊相關(guān)資料后，會(huì)搭建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)投保平臺(tái)，生成專屬的投保鏈接或二維碼。員工只要在有效期內(nèi)登陸，按步驟填寫個(gè)人信息、健康告知，即可完成投保。

2、家庭組團(tuán)投保

有些團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)，支持以家庭為單位投保，只要滿足 3 人及以上直系親屬投保就可以。

這種操作會(huì)相對(duì)簡單一些，投保時(shí)團(tuán)險(xiǎn)專員會(huì)給一個(gè)團(tuán)險(xiǎn)代碼，我們只要通過專屬鏈接輸入團(tuán)險(xiǎn)代碼，就可以自己作為投保人，給家人組團(tuán)購買。

3、掛靠投保

如果以上 2 種情況都無法投保，又不想買個(gè)人版的產(chǎn)品，為了達(dá)到要求，有些團(tuán)險(xiǎn)專員會(huì)建議我們掛靠在其他單位投保，自己交保費(fèi)也是可以的。

四、三大熱點(diǎn)問題答疑

在投保團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)時(shí)，匯總了大家比較關(guān)心的 3 個(gè)問題，這里給大家統(tǒng)一解答一下：

1、為什么不能附加投保人豁免？

團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)的本質(zhì)還是屬于團(tuán)體險(xiǎn)的一種，投保人一般都是單位，所以一般是無法附加投保人豁免的，如果比較在意投保人豁免，可以選擇個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、掛靠在其他公司有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

深藍(lán)君詢問了好幾家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，得到的回復(fù)是：單位起到的作用是搭建平臺(tái)，一旦投保成功和單位就沒多大關(guān)系了，相當(dāng)于這個(gè)保險(xiǎn)就是自己的，所以不會(huì)有什么影響。

當(dāng)然這也僅僅代表業(yè)務(wù)員的個(gè)人意見，很多事情不是非黑即白，是否靠譜需要自己來判斷了。

3、離職或單位不在了怎么辦？

由于團(tuán)體終身重疾險(xiǎn)可以保一輩子，保費(fèi)并不便宜，大部分單位是無力承擔(dān)這個(gè)成本的，所以大多都只是提供一個(gè)購買平臺(tái)，由員工自己自費(fèi)購買。

雖然投保人是公司，但保單的特別約定會(huì)如下說明：本保險(xiǎn)由投保單位組織投保，員工及家屬自愿參加，自付保費(fèi)，保單退保以及其保單權(quán)益由被保險(xiǎn)人自行行使。

而且提供的理賠資料也不需要單位在職證明，所以不管離職了還是單位不在了，都不影響后續(xù)理賠。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-最高便宜50%？團(tuán)購重疾險(xiǎn)靠譜嗎？

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