什么是非投資類保險?有什么優(yōu)缺點，這里小編明確的告訴大家，這里所講的非投資類保險就是傳統(tǒng)型保險，傳統(tǒng)保險是指僅僅具有保障功能和儲蓄功能的人壽保險。下面隨小編一起來了解下。

　　什么是非投資類保險?

　　非投資類保險：定期、定額、額固定、一般帳戶、有保證、無法自行選擇投資標(biāo)的，保戶繳交之保費由保險公司全權(quán)運用、保險公司承擔(dān)投資風(fēng)險、較不透明。

　　傳統(tǒng)型保險的三大弊端：

　　1、性價比不高

　　買保險有一個最基本的“雙十原則”，也就是保費最好不要超過年收入的10%;保額則要達(dá)到年開支的10倍。按照這個原則，當(dāng)時我的年收入大約是6萬元，這也剛好對應(yīng)了我6000元的保費;而我的年開支大約是4萬元，也就是說，我必須購買40萬的壽險，這一點顯然是無法滿足的，當(dāng)時我的保額只有20萬元。這是傳統(tǒng)保險都有的弊?。河煤侠淼谋ＹM很難買到足額的保險。

　　如果再考慮到重大疾病險，20萬的保額就更加不夠用了。我查過一些資料，現(xiàn)在治愈早期的癌癥至少需要30萬元以上，如果是中晚期可能需要50萬甚至是100萬，這還只是治療費用，并不包括營養(yǎng)費等等雜費。所以，我認(rèn)為如果要購買重大疾病保險，50萬元的保額是最基本的，否則在發(fā)生重疾風(fēng)險的時候，無法產(chǎn)生實際的用處。說簡單一點就是，交6000元一年的保費是不足以支撐40萬元以上的保額的。

　　2、收益達(dá)不到預(yù)期值

　　我買的這份萬能險當(dāng)時宣稱，在我65歲退休時，預(yù)期能夠拿到27萬補充養(yǎng)老金，但需要注意的是，所謂的27萬元的補充養(yǎng)老金，是在我65歲時退保所能拿回來的現(xiàn)金價值，并且是基于預(yù)期年化收益率能夠達(dá)到4.5%的情況下。

　　但是，我實際查詢的結(jié)果顯示，在2013年到2014年這兩年期間，這款萬能險在官網(wǎng)上公布的實際收益率只在3.85%至4%之間，直到2015年4月，收益才達(dá)到4.5%，也就是說，這款萬能險的年化收益率長期未達(dá)到它所聲稱的收益率，我預(yù)計也就是4%左右。等到我65歲退休時，賬戶的現(xiàn)金價值估計是達(dá)不到27萬元的。

　　3、計費不公平

　　我估計這一點很少有人會考慮到，也只有我這種糾結(jié)的完美主義者才會去思考這種變態(tài)的問題。當(dāng)時，我是跟另外一位相同年齡的朋友一起購買的這款萬能險，他的體重比我重很多，平時又抽煙又喝酒，身體長期處于亞健康狀態(tài)，但就是因為跟我年齡相同，所以他每年所交的保費以及可以享受到的保險利益跟我是一模一樣的。

　　我覺得這一點很不公平，我平時不抽煙不喝酒，又擁有良好的生活習(xí)慣，身體免疫力很強，也就是說，在我身上發(fā)生重大疾病風(fēng)險以及死亡概率明顯要比我朋友小很多，那憑什么健康體質(zhì)和亞健康體質(zhì)是同樣的交費標(biāo)準(zhǔn)呢?

　　傳統(tǒng)型保險的兩大優(yōu)勢：

　　1、強制儲蓄功能

　　如果從保險的起源來看，最初的保險就是為了讓更多的人來分?jǐn)傦L(fēng)險，避免風(fēng)險損失過于集中，以達(dá)到“一人為大家，大家為一人”的原則。也可以理解為，真正是花錢買保障，如果你運氣好，沒有發(fā)生風(fēng)險，那么錢是拿不回來的。

　　但從人性角度來考慮，每個人都會抱有僥幸心理，總覺得風(fēng)險不會發(fā)生在自己身上，于是愿意交保費的人就越來越少了。我們都知道，保險產(chǎn)品是越多人購買，性價比就越高，這也是為什么海外保險會比國內(nèi)保險具有更高性價比的原因。為了鼓勵大家投保，于是傳統(tǒng)的儲蓄型保險就誕生了。

　　傳統(tǒng)的分紅型保險和萬能型保險都具有強制儲蓄的功能，讓你交更多的錢，用這筆錢去投資，產(chǎn)生的收益，一部分抵交實際保障成本，另一部分用于分紅。這樣，對于投保的人來說，就覺得很劃算了，既有保障，又能分紅，最終本金還能連本帶利的拿回來，真是太好了。

　　儲蓄型保險就是通過強制儲蓄的方式，讓你強行存下一筆錢來。有些人，通過購買消費型保險能夠省錢，但最后又把省下來的錢又花在其他消費上，并沒有去通過投資產(chǎn)生更多的收益，結(jié)果到老一分錢也沒存下來，這就得不償失了。所以傳統(tǒng)的儲蓄型保險最適合那些管不住自己的月光一族。

　　2、遺產(chǎn)傳承功能

　　保險的這項功能在有錢人的圈子里使用的最多，有錢人最喜歡利用分紅型保險能夠避稅的特點，在遺產(chǎn)傳承的時候，通過購買巨額的分紅型壽險，來將遺產(chǎn)更好的傳給后代。在國外，直接接受遺產(chǎn)要支付高額的遺產(chǎn)稅，另外，有錢人的后代也可能沒有那么多現(xiàn)金來支付稅金，這樣會造成很多資產(chǎn)被低價出售。如果提前用一部分資產(chǎn)購買分紅型壽險，有錢人去世以后，壽險的賠款是不用交稅的，后代也可以用賠款來支付其他資產(chǎn)的遺產(chǎn)稅金。

　　以上就是什么是非投資類保險，有什么優(yōu)缺點的全部內(nèi)容了，由于傳統(tǒng)型保險弊端比較多，好處比較少，所以現(xiàn)在大部分人都愿意去買投資型保險產(chǎn)品。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-什么是非投資類保險?有什么優(yōu)缺點?

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