年后，保險(xiǎn)市場(chǎng)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品又開(kāi)始如雨后春筍般的重現(xiàn)江湖，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品打的不亦樂(lè)乎，比如超級(jí)瑪麗系列，還有最近橫琴人壽也開(kāi)始大施拳腳，最近出的優(yōu)惠寶就很讓人上頭，輕癥賠付比例高達(dá)45%。最近又有一管新鮮血液出來(lái)了，來(lái)自瑞華保險(xiǎn)的倍嘉樂(lè)保，很耳熟是不是，沒(méi)錯(cuò)之前有渤海人壽有一款產(chǎn)品叫做嘉樂(lè)保，也就是我們熟悉的前行無(wú)憂(yōu)，瑞華保險(xiǎn)叫做倍嘉樂(lè)保，讓人很難不懷疑它是不是用來(lái)對(duì)壘嘉樂(lè)保的，不管是不是，今天我們就來(lái)詳細(xì)的了解一下這款產(chǎn)品吧。

了解產(chǎn)品之前，我們先來(lái)介紹一下瑞華保險(xiǎn)，很多人應(yīng)該都沒(méi)有了解過(guò)這個(gè)保險(xiǎn)公司。瑞華保險(xiǎn)成立于2018年，是一家非常年輕的保險(xiǎn)公司，公司總部在陜西省西安市，但是營(yíng)業(yè)場(chǎng)地在上海市，公司注冊(cè)資本5億人民幣，這個(gè)注冊(cè)資本確實(shí)比不上別的保險(xiǎn)公司，但也是經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)才開(kāi)業(yè)的，所以不用太過(guò)于擔(dān)心，營(yíng)業(yè)一年多將近兩年，保監(jiān)會(huì)披露的它在2019年第四個(gè)季度中的綜合償付能力為195.41%，2019年2季度，2019年3季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為A級(jí)。下面就正式來(lái)介紹一下瑞華保險(xiǎn)的這款倍嘉樂(lè)保究竟如何。

一、倍嘉樂(lè)?；拘畔?/span>

1、投保規(guī)則
倍嘉樂(lè)保的投保年齡在出生后28天到55周歲，比較的普通，大多數(shù)產(chǎn)品的投保年齡都是在這個(gè)階段，低有道45歲，高的有到65歲。
保障期限是保障到終身，只有保障到終身這一個(gè)選項(xiàng)，比起那些可以選擇保障到70歲或者80歲或者終身的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)確實(shí)有點(diǎn)固定了，沒(méi)有可選擇的余地。
繳費(fèi)期限倒是不固定，有很多選擇，可以選擇分10年、15年、或者20年、30年繳費(fèi)。
等待期180天，市場(chǎng)趨勢(shì)的等待期是90天，它的180天有點(diǎn)長(zhǎng)了。

2、疾病保障
同樣還是疾病保障是重疾險(xiǎn)的關(guān)鍵，倍嘉樂(lè)保的重疾保障種類(lèi)有110種，不分組可以賠付5次，每次賠付100%的保額，這點(diǎn)可能是目前市場(chǎng)上前所未有的，不分組賠付5次，一般不分組多次賠付的只能賠付2次，這點(diǎn)真的很強(qiáng)了。中癥和輕癥保障也是該有的都有：

3、其他保障
其他保障包括身故保障，身故可選擇賠付保額還是賠付保費(fèi)。但是不管是賠付保費(fèi)還是保額，18歲之前一定是賠付保費(fèi)。
另外還有自帶的被保人豁免和可附加投保人豁免，還有可選擇的第二次特定重大疾病保障和特定疾病健康維護(hù)金。第二次特定重大疾病保障包括第二次惡性腫瘤賠付，第二次特定心血管疾病賠付，第二次重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)賠付。

4、保費(fèi)測(cè)算
保費(fèi)測(cè)算中，我們測(cè)算的是30歲的男性和女性，他們購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品如果買(mǎi)50萬(wàn)的保額，保障到終身，分30年繳費(fèi)，身故賠付保額，一年需要繳費(fèi)分別是10270元和10460元每年，保費(fèi)有點(diǎn)貴了。

二、倍嘉樂(lè)保優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)
1、保障110種重疾，可以不分組可以賠付5次；
2、高發(fā)輕癥齊全，輕微腦中風(fēng)后遺癥劃為中癥。
3、身故責(zé)任可選，身故賠現(xiàn)金價(jià)值或者保額。

缺點(diǎn)
1、等待期180天，有點(diǎn)長(zhǎng)。
2、等待期內(nèi)發(fā)生輕癥、中癥、重癥，合同直接終止。
3、多種疾病只賠一種。

三、倍嘉爾保與其他產(chǎn)品對(duì)比
不管產(chǎn)品究竟怎么樣，還是拿它和其他的產(chǎn)品比一比，尤其是渤海人壽的嘉樂(lè)保，它也叫做前行無(wú)憂(yōu)，這款產(chǎn)品剛出來(lái)也是很不錯(cuò)的，現(xiàn)在市場(chǎng)上的性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品還是挺多的，尤其是最近又出了很多性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品；
橫琴人壽的優(yōu)惠寶
渤海人壽的嘉樂(lè)保
昆侖健康的守衛(wèi)者3號(hào)

1、瑞華保險(xiǎn)倍嘉樂(lè)保
瑞華保險(xiǎn)的倍嘉樂(lè)保是今天文章的主角產(chǎn)品，下面再來(lái)詳細(xì)的講解一下
1.重疾110種，不分組，最多賠5次。
2.中癥里輕微腦中風(fēng)算是一個(gè)特色。
3.輕癥的原位癌（不同器官）可賠2次，但需間隔1年，給付金額不算很好。
4.身故提供兩個(gè)方案，算不上亮點(diǎn)。
5.可選責(zé)任中：第一項(xiàng)可選責(zé)任包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞或冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)三類(lèi)特定重疾的第2次責(zé)任，本項(xiàng)責(zé)任最高可獲賠3個(gè)基本保額。有一個(gè)需要注意的地方是，三類(lèi)特定重疾的第2次，要么都選，要么不選，不能分開(kāi)選。
第二項(xiàng)可選責(zé)任為腦中風(fēng)后遺癥等20種特定重疾的康復(fù)金，每次（年）給付10%基本保額，保證給付10年，即達(dá)1個(gè)基本保額。但是這項(xiàng)責(zé)任與身故責(zé)任不能同時(shí)選。
總得來(lái)說(shuō)產(chǎn)品算是不錯(cuò)，缺點(diǎn)我在上面也說(shuō)了，但是價(jià)格也不低，如果能接受它的價(jià)格問(wèn)題那就沒(méi)什么問(wèn)題，可以買(mǎi)，畢竟可以不分組賠付5次。

2、渤海人壽嘉樂(lè)保
接下來(lái)就是渤海人壽的嘉樂(lè)保，這款產(chǎn)品是去年的非常不錯(cuò)的產(chǎn)品，出了倍嘉樂(lè)保自然而然就會(huì)想到渤海人壽的這款嘉樂(lè)保，不過(guò)這兩款產(chǎn)品是不太一樣的。
渤海人壽這款，保障105種重疾，只賠付一次，但是它的特點(diǎn)在于如果60歲前出險(xiǎn)，可以額外賠付50%的基本保額，
中癥保障和輕癥保障也和倍嘉樂(lè)保差不太多中癥賠付比例是遞增形式，身故責(zé)任也是可選責(zé)任，還有一個(gè)惡性腫瘤二次賠付的可選責(zé)任，保障現(xiàn)在看來(lái)也是非常不錯(cuò)的，但是現(xiàn)在嘉樂(lè)保已經(jīng)下架了，可能因?yàn)橘u(mài)的太火爆，保險(xiǎn)公司承受不住了。

3、橫琴人壽優(yōu)惠寶
接下來(lái)就是橫琴人壽的優(yōu)惠寶，橫琴人壽的優(yōu)惠寶是今天剛剛推出的產(chǎn)品，保障很優(yōu)秀，和嘉樂(lè)保一樣有60歲前投保出險(xiǎn)可以賠付到額外的保額，嘉樂(lè)保是額外賠付50%，優(yōu)惠寶更上一層樓可以額外賠付60%的保額，輕癥賠付3次，直接可以賠付40%每次，中癥也同樣優(yōu)秀，賠付兩次，每次賠付60%的保額，中癥和輕癥的賠付度高于市場(chǎng)的平均水平。如果想要買(mǎi)重疾險(xiǎn)朋友，這款是真的很推薦，保費(fèi)也還好，我們之前有對(duì)它進(jìn)行過(guò)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，如果有需要了解的可以翻閱一下前面的測(cè)評(píng)文章。

4、昆侖保險(xiǎn)守衛(wèi)者3號(hào)
最后這款是最近風(fēng)頭很盛的來(lái)自昆侖保險(xiǎn)的守衛(wèi)者3號(hào)，有了前面守衛(wèi)者1號(hào)和2號(hào)奠定的基礎(chǔ)，守衛(wèi)者3號(hào)著實(shí)是火了，但是，產(chǎn)品其實(shí)也沒(méi)有那么的好，它也是一款多次賠付的產(chǎn)品，但是它是不分組賠付2次，倍嘉樂(lè)保是不分組賠付5次，中癥和輕癥保障和其他產(chǎn)品差不太多，并且它還分了成人版和少兒版，少兒版有少兒特定疾病保障。當(dāng)然不管是哪一款產(chǎn)品，不能只看到它的優(yōu)點(diǎn)，還要看到它的缺點(diǎn)。

四、寫(xiě)在最后
保險(xiǎn)產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)了保險(xiǎn)公司精算師的精算過(guò)程，也就說(shuō)保險(xiǎn)公司一定是要在這款產(chǎn)品掙錢(qián)的情況下才會(huì)開(kāi)始售賣(mài)和推出，所以大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看清楚保險(xiǎn)的保障責(zé)任，不要沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，畢竟買(mǎi)保險(xiǎn)不是買(mǎi)消費(fèi)品，想退就退，保險(xiǎn)要退起來(lái)可是很麻煩的，糾紛很多，所以大家一定要謹(jǐn)慎謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，如果您有什么買(mǎi)產(chǎn)品上的疑問(wèn)，可以直接來(lái)咨詢(xún)我們專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃師。

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