銀行的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品很多時(shí)候讓人又愛又恨，一段時(shí)間以來也給一些消費(fèi)者帶來一定困擾，為什么理財(cái)產(chǎn)品會變成保險(xiǎn)？銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別？銀行推銷的保險(xiǎn)理財(cái)可靠嗎？
一、銀行賣保險(xiǎn)合法嗎？
銀行渠道銷售保險(xiǎn)是合法的，目前銀行保險(xiǎn)主要就是在銀行柜面代售保險(xiǎn)產(chǎn)品，在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)的一個(gè)非常重要的渠道。一般而言，在銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品比較齊全，和保險(xiǎn)代理人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及在電話或者網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品在保費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任理賠方面并沒有本質(zhì)的區(qū)別。另外很多在銀行銷售產(chǎn)品的工作人員也是取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的。銀行的工作人員在理財(cái)方面具有一定的專業(yè)知識和豐富的經(jīng)驗(yàn)，可以提供很好的建議。
二、銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)有什么區(qū)別？
1.?? 銀行的理財(cái)產(chǎn)品沒有保障的功能。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有保障功能的。如果購買了5萬元的銀行理財(cái)，預(yù)計(jì)的年化收益率是5%，那么一年下來投資者可以獲得2500元的收益。但是，銀行的理財(cái)產(chǎn)品只能帶來收益而已，并不能保證任何的保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，這些產(chǎn)品仍然只能帶來收益，并沒有過多的保障的功能。
2.?? 資金收益情況不同。保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品是不同的產(chǎn)品。如果像這兩個(gè)產(chǎn)品單純的進(jìn)行比較收益的話是不太合適的，如果真的要比較，那么應(yīng)該是前面的分析，一方面比較收益，另一方面應(yīng)該比較保障。
3.?? 支取靈活程度不一樣。銀行理財(cái)產(chǎn)品都是有固定的期限的，如果急需要用錢可以靈活支取，雖然會造成一定的利息損失，但是本金不會有所損失，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的資金支取可以分為幾種，一種是可以靈活支取，比如說在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)可以部分領(lǐng)取賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但是合同下的保額隨時(shí)同時(shí)也會按比例的減少，會影響保障的程度。第二是不可以隨時(shí)支取，應(yīng)該能到保險(xiǎn)期滿以后才可以一次性領(lǐng)取，如果提前領(lǐng)取會影響本金。
三、買銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意些什么？
1.?? 應(yīng)該通過銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲蓄功能的，具有一定的投資理財(cái)?shù)墓δ埽遣皇倾y行儲蓄和銀行理財(cái)。
2.?? 了解清楚保險(xiǎn)條款，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。
3.?? 分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)都具有收益的不確定性，應(yīng)該做好心理預(yù)期。
4.?? 應(yīng)該注意保單借款的期限，如果辦理了保單借款，那么應(yīng)該注意借款的期限一般是不超過六個(gè)月的。
5.?? 注意產(chǎn)品的猶豫期，猶豫期退保可以減少一些退保的損失。
6.?? 要配合工作人員做好回訪，以確保了解和維護(hù)自己的權(quán)益。
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