很多人都有過(guò)這樣的一些經(jīng)歷，就是去銀行存款會(huì)遇到銀行的工作人員告訴他們買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以送保險(xiǎn)。那么，送保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？選擇這一類產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該注意什么？
一、案例介紹。
案例一：
老劉去銀行存款，銀行有一位身穿銀行工作服的工作人員告訴他，如果買(mǎi)他們的理財(cái)產(chǎn)品就可以贈(zèng)送保險(xiǎn)。聽(tīng)信了工作人員的推銷，老劉為他的孩子購(gòu)買(mǎi)了某人壽保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)險(xiǎn)，后來(lái)經(jīng)過(guò)詳細(xì)的詢問(wèn)才知道這款產(chǎn)品的性質(zhì)其實(shí)是保險(xiǎn)，于是他到上了法院要求撤銷保險(xiǎn)合同退還保費(fèi)。
案例二：
老周也把保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品混為一談了，在某一個(gè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員向老周介紹理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，聲稱這款理財(cái)產(chǎn)品的收益率要比銀行的利息高很多，而老周取出存款購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以后，才會(huì)發(fā)現(xiàn)高于銀行的利息信息不實(shí)。
案例三：
老沈在購(gòu)買(mǎi)這一類型產(chǎn)品時(shí)被告知，如果是中途退保不會(huì)產(chǎn)生任何損失，而且可以隨時(shí)提前解除合同，拿回本金和年度利息以及分紅，但是購(gòu)買(mǎi)之后才會(huì)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品如果提前退保會(huì)損失大部分的本金。
通過(guò)以上案例介紹，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)在與銀行合作銷售的過(guò)程中，很多銀行的工作人員以及保險(xiǎn)公司的代理人，為了提高業(yè)績(jī)會(huì)進(jìn)行有意識(shí)的銷售誤導(dǎo)，是投保人在非本意狀態(tài)下購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品，這就容易引起爭(zhēng)議。
二、銷售誤導(dǎo)的主要手法。
1.?? 在銷售的過(guò)程中，有的人會(huì)故意混淆保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品的概念，故意將保險(xiǎn)說(shuō)成定期儲(chǔ)蓄基金和銀行同等理財(cái)產(chǎn)品，或者利用存款利息等銀行的專業(yè)術(shù)語(yǔ)對(duì)客戶進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，所以很多客戶常聽(tīng)到的就是買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品送保險(xiǎn)等等，最終卻變成了存單變保單。
2.?? 銷售過(guò)程中片面強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益，夸大了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率。很多業(yè)務(wù)員會(huì)將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率和銀行儲(chǔ)蓄的收益率進(jìn)行比較，造成很多客戶認(rèn)為這款產(chǎn)品是可以獲得很高收益的理財(cái)產(chǎn)品的假象。
3.?? 會(huì)刻意隱瞞保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要信息，比如說(shuō)一般的投資理財(cái)型保險(xiǎn)也存在一定的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，比如中途退保就可能產(chǎn)生本金的損失，還有一些免責(zé)條款的規(guī)定，猶豫期和保單期限等等，如果客戶一旦發(fā)現(xiàn)和實(shí)際情況與預(yù)期的不一致，想要解除合同的時(shí)候，才會(huì)發(fā)現(xiàn)會(huì)造成較大的損失。
所以盡管在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)很多人都建議強(qiáng)化保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理，提高保險(xiǎn)代理人的服務(wù)門(mén)檻，但是這個(gè)過(guò)程可能會(huì)比較慢。而我們需要做到的就是應(yīng)該自身也了解一些保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。這樣的話即使別人在進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的時(shí)候，我們也知道如何應(yīng)對(duì)。
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