養(yǎng)老期理財規(guī)劃如何做？注意哪些方面？

原創(chuàng) : 楊洋? 聯(lián)系小編 2025-06-07 02:37:57 閱讀(4797)

養(yǎng)老退休期間雖然人的精力不再那么旺盛，但是退休之后的老年人時間會多，還是需要有一個詳細(xì)的理財規(guī)劃。因為老年人掌握的投資信息較少。所以小編不建議投資風(fēng)險過高，周期長的理財產(chǎn)品。而應(yīng)該選擇更穩(wěn)健、流動性也更高的理財。那么，養(yǎng)老期的理財規(guī)劃應(yīng)該怎么做呢？主要是四個方面：基本生活；品質(zhì)生活；疾病控制；傳承和稅務(wù)。

一、傳承和稅務(wù)。

這是資產(chǎn)富裕的家庭需要認(rèn)真考慮的問題。保險在這一問題上起到了其他金融工具難以替代的作用。保險除了可以起到避稅的作用，其非顯性資產(chǎn)的特點也為提升資產(chǎn)安全性提供了重要保障。我國遺產(chǎn)稅實施只是時間的問題，保險是唯一零稅率的金融工具。所以，保險必然是解決遺產(chǎn)稅的最佳金融工具。

二、品質(zhì)生活。

退休后的老年人可以儲蓄一些錢來參加老年大學(xué)，或在旅游中享受愜意人生。對股票基金小有興趣的老年人，也可以把一部分閑錢投資于預(yù)期收益比較好的投資工具。當(dāng)然要佐以科學(xué)的投資方法，還需要有一定的投資經(jīng)驗。另外，指數(shù)基金也是定期定額投資的不錯選擇，在長期的情況下，達到8%左右的年化收益應(yīng)沒有太大問題。即便是某個階段收益處于低位，也主要針對品質(zhì)生活部分的規(guī)劃，不會影響到其家庭的正常的基本生活。

三、基本生活。

基本生活的開銷主要有柴米油鹽、朋友小聚、電話費用等等，不論活到多大歲數(shù)，基本生活開銷的儲蓄都是要有的。針對基本生活，最有效的金融工具就是養(yǎng)老年金。其安全且持續(xù)，完全符合基本生活的要求。

四、疾病控制。

老年階段屬于基本高發(fā)階段，需要針對未來疾病特點提前做好預(yù)準(zhǔn)備。我們都知道，僅靠醫(yī)保無法解決醫(yī)療費用不斷提高的問題。而且老年人有疾病多發(fā)的問題，所以，小編建議用醫(yī)保作疾病控制的基礎(chǔ)部分。另外，可適當(dāng)購買一些商業(yè)保險，作為治療品質(zhì)的保障，還能解決緊急資金的問題。老人身體健康，也是為子女為家庭減輕經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。為人父母自然希望自己老年的時候，能看到孩子更多的幸福笑容，而不是愁容滿面的壓力。

總的來說，養(yǎng)老期做好以上這四個方面的規(guī)劃，一定能實現(xiàn)較好的養(yǎng)老保障。

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