近些年來，人們不僅對保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障有所要求，也希望保險(xiǎn)產(chǎn)品有一些其他的功能。今天我們說說購買香港理財(cái)保險(xiǎn)劃算嗎？這類香港理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品和內(nèi)地的相比有些什么區(qū)別呢？一起來了解一下。

一、香港與內(nèi)地產(chǎn)品的區(qū)別

首先二者從市場環(huán)境來看就大不相同，香港目前是成熟的自由市場經(jīng)濟(jì)，并且有很明顯的全球化資產(chǎn)配置優(yōu)勢，保險(xiǎn)公司的盈利方式是非常多樣化的，能夠從很多方面來為消費(fèi)者賺取利益。而內(nèi)地的保險(xiǎn)行業(yè)在這方面還處于追趕的階段，無論是理財(cái)險(xiǎn)的設(shè)計(jì)，還是保險(xiǎn)公司自身都會受到國家嚴(yán)格的監(jiān)管。兩地的產(chǎn)品在形態(tài)上也不太相同，香港的市場多是分紅儲蓄險(xiǎn)，是比較容易理解的一種產(chǎn)品。而內(nèi)地通常都是用分紅年金加上萬能險(xiǎn)的方式，會多出一個(gè)萬能賬號來。

二、內(nèi)地的產(chǎn)品值得購買嗎

內(nèi)地理財(cái)型的產(chǎn)品其實(shí)也是比較多的，但僅以主流的產(chǎn)品，也就是分紅型的年金線加上萬能險(xiǎn)這樣的形式來分析，如果一個(gè)零歲的小孩子投保這類產(chǎn)品，在他20歲時(shí)，中檔分紅的情況下，收益率也僅僅是勉強(qiáng)達(dá)到3%。甚至有很多產(chǎn)品在中檔分紅下，連3%的收益率都達(dá)不到。那么就更不需要說低檔的分紅了，因此對于普通人來說，用這個(gè)產(chǎn)品為孩子做教育金是不合適的。有很多銷售人員會說萬能險(xiǎn)的保底利率是2.5%，實(shí)際結(jié)算的利率可以達(dá)到5.5%。但其實(shí)這里參與結(jié)算的并不是消費(fèi)者的保費(fèi)，而是每年進(jìn)入這個(gè)萬能賬戶的生存金，加上分紅的總數(shù)，這個(gè)數(shù)額是非常少的。除了這類產(chǎn)品之外，也有一些年金險(xiǎn)，預(yù)定的利率比較高，但這并不是分紅型的，并且萬能險(xiǎn)在收益上也會相對高一點(diǎn)。

三、如何選擇理財(cái)保險(xiǎn)

如果消費(fèi)者在選擇這類產(chǎn)品時(shí)，希望側(cè)重于養(yǎng)老或者是資產(chǎn)傳承，那么可以選擇分紅險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率通常設(shè)置在1.5%~2.5%左右，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，中國人壽的分紅險(xiǎn)綜合回報(bào)率高達(dá)4.8%，而中國平安等公司的分紅率大多在4.5%左右。如果消費(fèi)者希望在保證本金的情況下也可以有穩(wěn)定的收益，那么可以傾向于一些理財(cái)功能的萬能險(xiǎn)。

綜上所述，如果真的對理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有需求，那么可以多對比一下，畢竟理財(cái)不是買菜，要搞清楚之后才能投保。

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