既能理財(cái)又能報(bào)銷的保險(xiǎn)也就是保險(xiǎn)市場(chǎng)上的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以分為分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)和投資連結(jié)型保險(xiǎn)三大類，他們都是什么產(chǎn)品？具有哪些特色，保障和理財(cái)?shù)墓δ苄愿卟桓?，要怎么選擇比較好呢？帶著種種疑問一起看看文章的介紹吧。
在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，按照理財(cái)能力進(jìn)行產(chǎn)品分類的話，可以劃分為四大類，分別是普通型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)和投資連結(jié)型保險(xiǎn)！后三者都是理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一起來(lái)了解一下。
這類產(chǎn)品是兼得保障和分紅收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般可分為投資型和保障型兩大類：
1、投資型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，保障功能相對(duì)更弱，大部分都只提供人身死亡以及全殘兩方面的保障，比如養(yǎng)老險(xiǎn)中的年金型保險(xiǎn)就是典型的投資型分紅險(xiǎn)，它是不能附加其他保障的；
2、保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品更側(cè)重于為投保人提供災(zāi)害保障，分紅功能只是附帶責(zé)任。
萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品雖名為保險(xiǎn)，但產(chǎn)品實(shí)質(zhì)是借保險(xiǎn)公司發(fā)行的類似固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，保障性能也比較弱。產(chǎn)品的投資期限相對(duì)于普通的理財(cái)產(chǎn)品又較長(zhǎng)，通常都在1年以上的期限。比分紅險(xiǎn)產(chǎn)品更加注重收益，輕保障。
總之，這里的“萬(wàn)能”并沒有傳統(tǒng)意義上的壽險(xiǎn)保障那么高。比如某款壽險(xiǎn)產(chǎn)品可能僅需每年交費(fèi)5000元，就可以撬動(dòng)高達(dá)30萬(wàn)的身故保額，同時(shí)還可以附加各種意外、重疾產(chǎn)品。但是作為萬(wàn)能險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，不少保額大打折扣，僅為現(xiàn)金價(jià)值的105%，而且實(shí)際的保障作用并不大。
三、投連險(xiǎn)產(chǎn)品
投連險(xiǎn)的保障功能也非常單一，跟壽險(xiǎn)責(zé)任類似，只有在全殘或者身故的情況才能獲得理賠。這類產(chǎn)品的保費(fèi)會(huì)分為“保障”和“投資”兩個(gè)部分，意味著保障部分的保額僅是所交保費(fèi)的一部分，實(shí)際的大部分資金都在投資賬戶之中，所以一旦出險(xiǎn)的話，受益人的實(shí)際賠償也并不高。
總之目前市場(chǎng)上既可理財(cái)又能報(bào)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品繁多，包括了全部的理財(cái)保險(xiǎn)，還有部分的返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品。主要的特點(diǎn)就是既有理財(cái)?shù)墓δ苡挚梢垣@得保障效益，但總的來(lái)看保障高的理財(cái)收益極低，理財(cái)收益好點(diǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任也很有局限性。
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